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業內人士說法
分紅保險理財解惑
□安聯大眾 秦帛
楊女士所購買的4份人壽保單都屬于分紅型保險，她所面對的疑慮其實也有許多投保人遇到過，我們不妨為她解解心頭之惑。
解惑一：不能光看分紅。楊女士完全不必因A險第一年的分紅比較低而立即作出退保的決定，因為分紅產品的利益不僅只體現在紅利上。該產品的收益組成除了每年的分紅外，還包括保險金額5%的年金給付共計6萬多元，以及10萬元的身故保險金或10萬元的滿期給付保險金。這樣算下來，楊女士保證可得的保險利益已達16萬多元，再加上每年的紅利分配已經遠超過銀行目前定期存款收益。
解惑二：退保費用要看現金價值。購買保險不同于銀行儲蓄，中途退保的確會給投保人帶來一定的經濟損失。首先公司簽發一張保單，為被保險人提供了保障的同時也產生了很多成本，但是這是一個遞減的過程。因此一般情況下，在保單前幾年退保會損失較大。其實投保人在簽訂保險合同的時候，會看到一張現金價值的表格。提醒楊女士今后在訂立保險合同的時候應該仔細審核保單的各項條款。
解惑三：保險金額沒有打折一說。保險金額的高低決定了保險費的多少，但是保險費與保險金額之間并不是單純的1：1的比例關系。保險費與保險金額的換算關系，是根據每個保險產品的不同類型和特性，由精算師反復核算定價的。所以不存在打折一說，它是保險利益的貨幣價值表現，是投保時給保險標的確定的金額。
總而言之，楊女士不必因第一年的紅利低而對購買分紅險有所后悔，其實保險產品的優勢，更體現在長期收益。分紅保險在安全性、穩定性和保證收益方面都是具有優勢的。必須強調的一點是，保險是一種理財方式，但其重點畢竟還是應放在保障方面，如果只注重眼前利益的話，相信任何一種投資方式都是無法保證的。另外，楊女士目前的養老保險保障比較充分，如果考慮其他補充的話，可以選擇健康險為適。
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