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社會經濟環境的變化將會直接影響未來所需準備退休養老金的多少。比如考慮到通貨膨脹、物價上漲等因素，在準備將來的退休生活費用時必須以當時而不是現在的生活消費水平為基準。理想的養老應該包括物質供養、生活照料和精神慰藉，以此標準來衡量，目前中國的養老水平還很低。
高齡老人在經濟、醫療、生活照料方面正處于人生的高風險期，趁年輕有工作能力時
，及早準備老年所需的經費與足夠的保障，才能讓老年生活過得安穩無憂。據統計，目前我國男性平均壽命為69歲，女性為74歲。隨著科技的不斷進步，人的平均壽命持續增長。80歲以上高齡老人數量以年均4.6%的速度遞增。對于家庭和個人而言，給自己做一份退休養老計劃是必要的。
由于養老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強制性原則，所以需要將養老計劃與其它投資分開。商業養老保險作為中國養老保障體系的重要補充，是養老規劃的一個不錯的選擇，因為它可以根據自己的財務能力及對未來預期進行靈活自主規劃和選擇，所以購買商業保險成為目前人們規劃養老生活最主要的方式。
在選擇養老保險計劃時，應充分考慮目前的收入水平，并結合自己的日常開銷、未來生活預期、通過膨脹等因素合理選擇。建議：購買商業養老保險所獲得的補充養老金占未來所有養老費用的25%-40%。
在選擇商業保險制定養老計劃時，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩定的收入，這是第一重要的功能；第二是要注重保值，要看為自己未來規劃的養老金是否能滿足當時的消費水平；第三是盡早投保，雖然養老是55歲、60歲的事情，但年紀越輕，投保的價格越低，自己的負擔也就越輕。
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