加班族買醫保：消費儲蓄細掂量

http://whmsebhyy.com 2005年08月08日 02:13 每日經濟新聞

　　30歲的吳先生是一家跨國IT公司的技術工程師，月薪1.2萬元左右。收入雖然不菲，但工作也很辛苦。不但要經常出差，加班也是家常便飯。公司要求他24小時不關機，以便在夜間出現技術故障時，要他趕回公司修理。

　　幾年下來，吳先生感到自己的身體大不如前。決定不但要為自己制訂一套健身計劃，還要為自己購買充分的醫療保險，既治標也治本。由于吳先生正計劃與女友結婚買房，因此還要在保障比較完善的條件下控制保費總量。

　　安聯大眾方案：低保費換高保障

　　30歲的吳先生，目前已考慮買房結婚。房貸及結婚開銷將是一個不小的壓力，他目前正值事業的奮斗期，未來在家庭中還將扮演頂梁柱的角色，所以需要較高額度的壽險保障。在最初組建家庭的10年中，可以考慮把定期壽險的額度相對提高。今后隨著家庭抗風險能力的增強、房貸壓力的逐步減輕，可以再適時調整壽險額度。

　　吳先生是IT行業的工程師，收入雖然不錯，但這個行業及職業的特點是經常需要搭乘不同的交通工具出差，對交通意外的保障要求很高。另外，經常加班，對身體的透支非常大，故對重疾及相關的醫療保險的要求也非常高。

　　建議：吳先生應趁自己年輕、費率低，早買一份消費型的健康保險。

　　下表計劃合計年繳保費8061元，壽險保障為80萬元，航空意外保障為190萬元，公共交通(海，陸)意外保障為140萬元，一般意外保障為110萬元。

　　其中，靈活理財萬能壽險是一款兼顧保障和投資收益的保險。該產品每年享有2.5%的最低保證收益，還具有意外身故的生命關愛保險金。一筆保費持續存滿10年，還將額外獲得至少0.5%的持續獎金作為獎勵。吳先生如果有多余的資金也可隨時放入理財帳戶，將來可根據自己的需求領取養老金。

　　規劃涵蓋了補貼性的醫療險和報銷性的醫療險(醫療費用都是100%的報銷，無免賠額的規定)，今后吳先生可根據人生的不同階段、家庭的風險承受能力、家庭的主要理財目標，及時調整自己和家人的保險。

　　(李永杰)

　　信誠人壽方案：終身醫療保障未來

　　吳先生的情況在上海這樣快節奏、高壓力的城市隨處可見，現代社會的激烈競爭給人們帶來更多機會，也帶來了相應壓力和隨之而來的健康問題。

　　許多疾病是日積月累形成的。年輕時候自以為身強力壯，卻不知道已經為將來的老、病、衰，埋下伏筆。難道一定要等到老了疾病纏身時，再為年輕時“揮霍”身體償債？

　　像吳先生這樣的情況，在考慮醫療保險的時候，其實是為現今巨大的生活壓力而買單。

　　建議：可考慮終身醫療保險計劃“心聆一生”。

　　不同于市場上絕大多數醫療保險產品，這款保險計劃可提供“終身保障”和“全面保障”。

　　保障利益包括：終身住院津貼、重癥監護津貼、住院前后門急診費用、重大疾病豁免保費，以及65歲后的普通門急診費用、住院醫療費用補償等，并有身故返還未理賠的醫療保險金。其中，65歲后的普通門急診費用補償是目前保險業唯一的保障條款。

　　在主險的基礎之上，搭配手術津貼、長期重大疾病等附加保險，可使整套醫療保險計劃更加完善。

　　在下表的這款醫療保險計劃中，主要包括如下保障利益：

　　住院津貼=125元*（住院天數-2)，每年最高30天；

　　重癥監護津貼=250元*住院天數，每年最高30天；

　　住院前后門急診費用的實際支出，每次最高850元；

　　普通門急診費用65歲開始享有，75歲前每年最高5000元，以后無限制；

　　住院醫療費用65歲前每次最高9000元，65至75歲每年最高10000元，以后無限制。

　　以上醫療費用賠付的上限為15萬元，如果身故時未用完，則返還保額與已理賠保險金的差額。

　　此外，還有終身壽險保障5萬元；終身25種重大疾病保障5萬元；手術津貼按等級給付，每次最高3000元。

　　(孫宇)

　　點評：慎重考慮偏消費型還是偏儲蓄型

　　兩家公司提供的保險計劃保費相差不多，但在保障范圍和保障額度方面出現了很大差異。

　　安聯大眾以每年8000余元的保費，為吳先生提供了包括醫療、意外、身故等全方位的保障，總的保障額度超過了百萬元。主要是總保費中有超過一半是用于純消費的。

　　信誠人壽的“心聆一生”終身醫療保險計劃，實質上是一個專門用于醫療的儲蓄型保險帳戶，20年共繳納保費8.3萬余元，一共可得到15萬元的保險利益。在整個保險計劃中，純消費型保費不到20%。

　　兩種不同風格的保險規劃，一個偏重消費保障，一個偏重儲蓄。

　　前者以較少的保費得到較高的保障，但相當一部分保費不返還；后者的保費雖然大多可返還，但得到的保障額度相對較低。

　　具體選擇哪種計劃，要看吳先生自己的保險消費觀和理財觀。

　　當然了，亦可將兩款保險計劃中的優點結合起來，形成一套更符合自己需要的新計劃。

　　作者：保險主筆秦曉華每日經濟新聞

　　

　　愛問(iAsk.com)有醫保相關網頁約783,837篇。

【評論】【談股論金】【收藏此頁】【股票時時看】【大中小】【多種方式看新聞】【打印】【關閉】