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一張養(yǎng)老金保單不僅具備養(yǎng)老功能，還同時(shí)擁有重疾、分紅等多項(xiàng)保障功能？答案是肯定的。記者從平安人壽獲悉，該公司于近日推出了一款集分紅養(yǎng)老、重疾保障多重功能于一體的“鐘愛(ài)一生”完滿退休計(jì)劃，最重要的功能除遞增領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金利益，同時(shí)還兼具重大疾病提前給付、保費(fèi)豁免及分紅等。
據(jù)悉，養(yǎng)老險(xiǎn)以專門的組合形式亮相，這在業(yè)內(nèi)還是第一次。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，它
一方面完善了商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的保障需求，另一方面表明了平安人壽“掘金”養(yǎng)老市場(chǎng)的決心。
多種因素催生養(yǎng)老市場(chǎng)
我國(guó)已步入老齡化社會(huì)，隨著家庭結(jié)構(gòu)的變化和消費(fèi)水平的提高，“銀發(fā)危機(jī)”困擾社會(huì)養(yǎng)老問(wèn)題。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老覆蓋率僅為全部人口的15%左右，相當(dāng)一部分人員依靠子女養(yǎng)老或是退休后繼續(xù)工作來(lái)維持基本的生活。社保具有廣覆蓋、低保障的特點(diǎn)，即使是有社保的人員，退休金十分有限，一旦有什么病痛，更是無(wú)錢可醫(yī)。據(jù)勞動(dòng)保障統(tǒng)計(jì)公報(bào)，2004年我國(guó)離退休人員月平均養(yǎng)老金僅為620元左右，而這個(gè)數(shù)字是許多城市勞動(dòng)者最低收入保障線。如果加上物價(jià)上漲指數(shù)，退休人員可能難以維持基本的生活水平。
專家認(rèn)為，雖然我國(guó)對(duì)社會(huì)福利的支出逐年增加，但由于僧多粥少，社會(huì)福利支出占GDP的比率和發(fā)達(dá)國(guó)家比起來(lái)還有很大的差距。高齡老人不可避免地面臨著“四多四少”生存現(xiàn)象，即經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)依靠子女多，享有社會(huì)保障支持少；日常照料依靠子女多，依靠社會(huì)少；閑暇時(shí)間多，文化生活少；患病的多，看病就醫(yī)的少。
平安人壽總經(jīng)理助理柳志堅(jiān)先生建議，對(duì)于家庭和個(gè)人而言，制訂一份完善的退休養(yǎng)老計(jì)劃是必需的，這樣能及早準(zhǔn)備老年所需的經(jīng)費(fèi)與足夠的保障，保障晚年生活安穩(wěn)無(wú)憂。
養(yǎng)老險(xiǎn)市場(chǎng)需求強(qiáng)大
我國(guó)目前養(yǎng)老保障體系有三大支柱：社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃。
自去年以來(lái)，隨著《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》的實(shí)施，以及平安等專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的相繼成立，企業(yè)年金作為養(yǎng)老市場(chǎng)的補(bǔ)充保險(xiǎn)大有作為。
不過(guò)，企業(yè)年金保險(xiǎn)一般是根據(jù)員工對(duì)企業(yè)的貢獻(xiàn)度決定的。企業(yè)年金保險(xiǎn)的不確定性，為個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展留下巨大空間。
作為中國(guó)養(yǎng)老保障體系的重要補(bǔ)充，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以客戶可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)能力及對(duì)未來(lái)預(yù)期進(jìn)行靈活自主規(guī)劃和選擇的優(yōu)勢(shì)，成為目前人們養(yǎng)老規(guī)劃的重要組成部分。
近年來(lái)，各保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都有所增長(zhǎng)。據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒統(tǒng)計(jì)》2003年壽險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為430億元，業(yè)務(wù)占比為14.3%。壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國(guó)養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，顯示了市場(chǎng)養(yǎng)老強(qiáng)大的需求。
柳志堅(jiān)先生分析認(rèn)為，目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品比較單一，大多是保險(xiǎn)公司在前幾年推出的固定利率的養(yǎng)老保險(xiǎn)，但隨著去年年底的央行加息以及客戶對(duì)養(yǎng)老多方面的保障需求，市場(chǎng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能要求越來(lái)越多，對(duì)新型多功能養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的期盼越來(lái)越高。
“鐘愛(ài)一生”：分紅養(yǎng)老＋重疾，保障更全面
平安“鐘愛(ài)一生”組合計(jì)劃顯然正是市場(chǎng)上熱切盼望的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。該計(jì)劃兼具分紅養(yǎng)老＋重疾功能，使得保障更為全面。這也意味著客戶一張保單在手，多重保障無(wú)憂。
在接受記者采訪時(shí)，柳志堅(jiān)先生介紹，該計(jì)劃的一大功能是按約定分期給付養(yǎng)老保險(xiǎn)金，提供月領(lǐng)及年領(lǐng)兩種領(lǐng)取方式供客戶選擇，養(yǎng)老保險(xiǎn)金每3年遞增一次，可有效應(yīng)對(duì)通貨膨脹，為老年生活提供穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)支持。
據(jù)了解，該計(jì)劃對(duì)每個(gè)客戶承諾養(yǎng)老保險(xiǎn)金保證領(lǐng)取20年，其最大的特點(diǎn)是客戶活得越長(zhǎng)領(lǐng)得越多、越久，一直可以領(lǐng)到100歲，而且在88歲保單周年日，客戶還可獲取一筆與保險(xiǎn)金額等值的祝壽金。即使客戶走得過(guò)早，其家人照樣可以繼續(xù)領(lǐng)取剩余未領(lǐng)的養(yǎng)老金。
重大疾病提前給付功能是該組合計(jì)劃的第二大特色。柳志堅(jiān)介紹道，考慮到目前因?yàn)楣ぷ鲏毫Υ蟮雀鞣N因素使得人們罹患大病的概率不斷增加，該計(jì)劃特別針對(duì)退休之前賺錢養(yǎng)家這段人生關(guān)鍵時(shí)期，設(shè)計(jì)了生命、重大疾病雙重保障。假如客戶不幸得了大病，領(lǐng)取重疾保險(xiǎn)金之后，未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的領(lǐng)取絲毫不會(huì)受到影響，而且可以豁免組合計(jì)劃中主險(xiǎn)和長(zhǎng)期附加險(xiǎn)的以后各期應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)。
另外，中國(guó)目前正處于升息經(jīng)濟(jì)周期，分紅險(xiǎn)的一個(gè)明顯優(yōu)勢(shì)，就是隨著利率的上升，客戶有可能通過(guò)分紅險(xiǎn)獲得更多的利益。這也是分紅保險(xiǎn)在市場(chǎng)熱銷的主要原因。而平安“鐘愛(ài)一生”組合計(jì)劃的設(shè)計(jì)便融入了分紅理念，顯然是目前養(yǎng)老險(xiǎn)市場(chǎng)上較為完善、較為周全的退休計(jì)劃。
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