確定保額

　　定期壽險可以為被保險人提供一段時間的死亡保障。目的是通過死亡保險金的給付使家人在不幸發(fā)生之后在經(jīng)濟上和以前保持在相仿水平。因此，確定壽險保額的一種方法是，計算在不幸發(fā)生時，你的家屬需要多少現(xiàn)金或收入來維持生計。具體可通過計算家庭所需生活費、教育費、贍養(yǎng)金、負債等的總和，再扣除既有的資產(chǎn)來粗略確定。

　　比較保障成本

　　目前市面上的定期壽險產(chǎn)品，多數(shù)可提供身故和殘疾保障，有的定期壽險保單還可以提供額外的保險利益包括“保證續(xù)保”和“保單轉(zhuǎn)換”。

　　前者可以使你在健康狀況發(fā)生變化后續(xù)保一個或若干期間。每次續(xù)保時，保費會隨著年齡的增長有所提高。

　　后者則可以令你在一定時間內(nèi)擁有將定期壽險保單轉(zhuǎn)換為終身壽險或兩全保險等險種的權(quán)利，即使這時你的身體狀況不佳也可以轉(zhuǎn)換。新保單的保費將高于原定期壽險保單的保費。

　　一般在選擇時，最好問問自己：投保后對保障的需求是否會轉(zhuǎn)變，是否有將定期壽險轉(zhuǎn)變成其他險種的可能？在60歲后，是否需要將壽險保障延期？

　　《錢經(jīng)》提醒：

　　1、定期壽是消費型產(chǎn)品，著重于以小博大的保障功能，多用于經(jīng)濟責(zé)任過大，但資金周轉(zhuǎn)又緊張的情況下，例如貸款買房之后；

　　2、定期壽更體現(xiàn)一種權(quán)宜之計，而非長久考慮，所以不能把定期壽作為一輩子的保障來看。　　

　　第4張保單：家財險

　　最容易被忽略的保障計劃

　　在原先的家財險概念中，一般家具、裝潢裝修、家電、床上用品等相對固定財產(chǎn)才屬于家財險的可保范圍；照相機、手提電腦等可移動物品也屬于特約財產(chǎn)保險范圍；而黃金、珠寶首飾等貴重物品一般不接受承保，或者保險公司會設(shè)定理賠限額；古董、字畫等藝術(shù)品均屬于除外責(zé)任不予承保。

　　但早在2006年起，各家保險公司都在對傳統(tǒng)的家財險做出一定的改進。有的推出了諸如家政人員責(zé)任險、水暖管爆裂險或現(xiàn)金、珠寶盜竊險等家庭財產(chǎn)險；有的還推出了可自由選擇投保項目的產(chǎn)品，應(yīng)該說，現(xiàn)在的財產(chǎn)險，無論是品種還是服務(wù)，都是以前不可比的。但市場對此反應(yīng)卻始終不盡如人意。

　　國內(nèi)家財險市場冷淡

　　據(jù)有關(guān)專家分析，對家財險的熱情不如像對人壽保險那樣熱衷，究其原因主要有兩方面的表現(xiàn)：

　　一方面，是人們對投保家財險的必要性認識還不足，不少人認為，似乎家庭財產(chǎn)出險的概率很低，不一定會輪到自己；

　　另一方面，有人覺得家財險對保戶來說實惠不多，在扣除免賠額后，實際可能賠不了多少錢，理賠手續(xù)繁瑣也是原因。有些消費者投保了一年，發(fā)現(xiàn)沒出險，也就不再續(xù)保了。