孫君成

    “六一兒童節”臨近，少兒險市場又活躍起來。專家預計，今年我國新生兒將達到2300萬—2500萬，比往年上漲40%。對于眾多年輕的父母來說，趕上這個生育高峰可能導致未來數年教育資源的緊張和教育費用的驟增，身上的擔子倍增。那么如何提前為自己的孩子打造一個安樂窩呢？結合實際案例，本報記者專訪了中國人壽廣東分公司相關理財專家。

　　【案例】

　　張先生，32歲，某公司銷售部經理，年收入17萬元；張太太，28歲，公立學校教師，年收入8萬元。夫妻二人均有社保，沒有商業保險，孩子目前兩個月大。家庭擁有一輛

　　財務分析����

　　優勢：家庭財務結構穩定，兩人單位也相對較好，工資收入穩步增加。短期內家庭負擔輕，父母孩子無需投入太多，這為規劃理財奠定了良好的基礎。

　　劣勢：從資產負債狀況來看，張先生雖然目前收入狀況良好，收支相抵后仍有節余，但資本結構不容樂觀：資產負債率接近40%，而資產流動性僅占總資產的7.5%，這意味著任何意外的財務波動(如意外、疾病等)，都會使張先生一家陷入被動局面。因此，急需一份周詳的財務計劃，對現有資產進行合理配置，將家庭面臨的風險降至最低。此外，要逐步提高生活水平，需拓寬投資渠道，提高收益率。

　　保險規劃�＋�

　　專家認為，張先生一家屬于年輕的中高端家庭，以前全身心投入事業，對未來的事情考慮比較少，認為夫妻倆有社保足矣。有了寶寶后，突感責任重大，家庭抵御風險的能力較弱，應積極購買商業保險，給“孩子一個健康、安定的成長環境”。

　　規劃理由����

　　其一，張先生32歲，正處于人生的重要階段，也是家庭的經濟支柱，一旦發生意外對家庭的打擊最為沉重，因此設計了100萬元的人身保障，采取了重疾終身保險＋定期壽險＋意外高殘保險組合的辦法，使保障比較全面。

　　其二，與張先生相比，張太太的險種差不多，但考慮到張太太的工作環境風險相對較低，只為她設計了保額60萬元的重疾終身保險＋意外高殘的組合保險。

　　其三，給孩子做的保險計劃主要考慮到從小要為孩子做好理財規劃，針對孩子成長的不同階段做好安排。

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