萬能險：滿足人生新目標

http://whmsebhyy.com 2006年05月22日 12:33 新聞晚報

□文易無花

　　保險故事保險隨身份“升級”

　　張先生為公司財務經理，年齡30歲，年收入10萬元。2年前未婚的他已經為自己購買了身故保障、重大疾病保障、以及意外醫療保障，年交保費5，000元。現在他擁有一個幸福的三口之家，太太28歲，中學教師，年收入5萬元；兒子出生剛滿30天。

　　現在張先生在保險投資方面有了新的需求：

　　●結婚生子，家庭責任增加，深感目前的保障不足；

　　●希望可以在孩子上大學的時候領取50，000元作為大學費用支出；

　　●同時也希望可以在退休時每個月都能領取2500元的

　　張先生目前還可增加保費預算為：每年10，000元。

　　度身定做

　　海爾紐約人壽的理財師向張先生推薦了財溢人生終身壽險（萬能型），該產品兼具了保障與理財的功能，并且該公司承諾客戶不低于銀行同期人民幣一年期存款基準利率的保底投資回報率。

　　張先生年交保費1萬元，交費30年，就可以享受以下保單利益———

　　1、身故及全殘保障：30-52歲，由于家庭責任增加，在原保障的基礎上增加10萬身故保額至孩子大學畢業；

　　53歲后，孩子大學畢業工作，已經有一定的經濟能力，家庭經濟壓力降低，其他保障不變，保額降至最低；

　　身故、全殘保障為身故保額與當時賬戶累積價值的和。

　　2、賬戶價值領取：（按中檔投資回報率計算）

　　48歲后，由于孩子大學費用支出，一次性領取5萬元用于學費等開支；

　　客戶可從61歲開始，每月領取退休金2500元，直至賬戶價值結束（80歲）。

　　保險課堂萬能險有哪些特色

　　一般而言，萬能險比較適合具備基本保障、擁有一定閑置資金、對投資收益有一定要求卻無時間或精力進行個人投資的人士。我們以海爾紐約人壽保險“財溢人生”終身壽險（萬能型）為例，它有以下三大特色———

　　特點一：彈性保額，保障靈活調整

　　客戶完全可以根據自己人生各個階段的不同目標和責任隨時調整保險金額�？蛻羧缯�25歲至40歲人生責任最重大時期，需要承擔房貸、照顧家庭、贍養父母多項費用開支，可將保障額度調高，為家人解決后顧之憂；而50歲以后，當生活壓力逐漸降低，房貸還清、孩子獨立時，則可將保障額度降低。

　　特點二：收益保底，理財高枕無憂

　　該產品為客戶提供不低于銀行同期人民幣一年期存款基準利率并且免利息稅的保底投資回報率。在投資有保底的前提下，同時具有獲得高收益的期待，客戶賬戶價值將以公司宣告的利率復利增長。

　　特點三：彈性交費，資金運用自主

　　沒有交費的壓力。手頭寬裕的時候可以多交費，手頭緊張的時候可以少交費甚至緩交保險費卻不影響既有保障，資金運用隨心所欲。在急需使用資金的時候可以部分領取個人賬戶價值以解燃眉之急，還可以按照預定的人生目標領取養老金或子女教育金。

　　與市場上同類產品相比，該產品在保障中不僅有身故給付，還額外增加了全殘給付；這也是該公司首次在萬能壽險中采用中國保監會2005年頒布的新經驗生命表的壽險公司，客戶所承擔風險保費將更加合理。