出國(guó)后保單如何處置 中資外資保險(xiǎn)公司態(tài)度炯異

　　近幾年，滬上市民到國(guó)外探親、旅游和留學(xué)的人數(shù)明顯增加。如果出國(guó)前曾購買了國(guó)內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)，保單該如何處置？近日，本刊以保單持有人的身份致電多家保險(xiǎn)公司咨詢相關(guān)事宜，發(fā)現(xiàn)中資和外資保險(xiǎn)公司服務(wù)的態(tài)度截然不同。

　　中資保險(xiǎn)力勸退保

　　多數(shù)中資保險(xiǎn)公司的客服人員對(duì)“出國(guó)后保單如何處置”這個(gè)問題感到陌生，不能準(zhǔn)確回答。有的公司十分肯定地回答說：“保險(xiǎn)是在中國(guó)境內(nèi)買的，如果出國(guó)，就沒有保險(xiǎn)責(zé)任了�！笔聦�(shí)上，保險(xiǎn)合同羅列的除外責(zé)任中并沒有出國(guó)一項(xiàng)。

　　還有的公司竟建議客戶退保。張小姐曾向本刊反映，出國(guó)前，去咨詢保險(xiǎn)的事情，客服人員直接建議她退保。當(dāng)她表示想繼續(xù)保留原保單，工作人員卻說，都有錢出國(guó)了，還害怕承擔(dān)退保損失��？所有的理賠程序都相當(dāng)繁瑣，不如退保方便。

　　太平洋人壽、平安人壽等公司的客服人員對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)了解一些，他們表示，如果被保險(xiǎn)人和投保人出國(guó)，必須在境內(nèi)委托授權(quán)人繳納保費(fèi)，辦理手續(xù)，不能從境外直接繳納等額外幣。

　　那么，出國(guó)以后如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故，該如何理賠呢？本刊致電多家保險(xiǎn)公司的理賠科，發(fā)現(xiàn)回答很不專業(yè)。某保險(xiǎn)公司理賠人員接到電話后說：“這類問題應(yīng)該先打客服電話咨詢。”在告知電話是從客服那邊轉(zhuǎn)過來時(shí)，工作人員開始抱怨客服人員不負(fù)責(zé)任。

　　有幾家保險(xiǎn)公司的理賠工作人員多方咨詢以后回復(fù)，如果在境外發(fā)生重大疾病等事故，必須將疾病鑒定書翻譯成中文，與原件送回國(guó)內(nèi)審查；如被保險(xiǎn)人因病死亡，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給付，但受益人要提供

　　外資保險(xiǎn)服務(wù)周到

　　相比之下，與中資保險(xiǎn)公司積極勸退保做法截然相反，外資保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)出國(guó)者提供相應(yīng)的服務(wù)，處理這類業(yè)務(wù)時(shí)相當(dāng)靈活。友邦保險(xiǎn)公司客服人員很熟練地解釋說：市民可以繼續(xù)持有保單，客戶僅需在出國(guó)之前，將其所到國(guó)家、新的住址以及聯(lián)系方式事前告知保險(xiǎn)公司。公司可以通過在全球的分公司為在境外的公民提供保險(xiǎn)服務(wù)，不會(huì)影響保單效力。

　　據(jù)悉，在外資保險(xiǎn)公司購買的保險(xiǎn)，還可在境外以當(dāng)?shù)氐阮~的貨幣就近繳納保險(xiǎn)費(fèi)。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，直接將索賠單證交至當(dāng)?shù)毓�司，或者直接寄回�?guó)內(nèi)委托他人索賠。由于我國(guó)實(shí)行外匯管制，理賠金不能直接注入當(dāng)事人在境外的帳戶，也需在國(guó)內(nèi)設(shè)立帳戶。

　　合理持有原保單

　　針對(duì)出國(guó)后保單的處置問題，本刊咨詢了滬上的保險(xiǎn)專家。專家建議：應(yīng)按不同險(xiǎn)種區(qū)別對(duì)待。

　　如果被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期在國(guó)外居住，應(yīng)該停掉短期費(fèi)用報(bào)銷和費(fèi)用補(bǔ)償型的健康險(xiǎn)。這類險(xiǎn)種保障期短，退保的損失不大。而且國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一般按照國(guó)內(nèi)的醫(yī)療制度、醫(yī)療水平進(jìn)行賠付，手續(xù)十分繁瑣。被保險(xiǎn)人可以考慮購買國(guó)外當(dāng)?shù)亟】当ｋU(xiǎn)。

　　意外傷害保險(xiǎn)雖然保險(xiǎn)期間比較短，但由于保費(fèi)便宜，相對(duì)保障程度較高，而且出險(xiǎn)理賠手續(xù)簡(jiǎn)便，無需退保。不過要提前告知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)所到國(guó)家情況決定是否繼續(xù)承保，是否增加保費(fèi)等。

　　對(duì)于大部分險(xiǎn)種，如人壽保險(xiǎn)、重大疾病型保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等已經(jīng)繳納保費(fèi)多年的長(zhǎng)期保險(xiǎn)，應(yīng)繼續(xù)保留，可以在出國(guó)以后繼續(xù)繳費(fèi)。這類險(xiǎn)種退保的損失較大。被保險(xiǎn)人出國(guó)前要告知保險(xiǎn)公司，出國(guó)后要委托國(guó)內(nèi)人員定期與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，以方便日后理賠。

　　作者：耿蕾