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某銀行職員趙先生兩年前在保險公司投保了10萬元人壽保險，兩年來已交了6000多元的保費。最近，趙先生加入了供車一族，頓感經濟拮據，于是想退保。可到保險公司一算，退保后能拿到手的錢只有2000多元，讓他怎么也想不明白。像趙先生這樣有錢的時候急投保、缺錢的時候想退保的工薪一族不在少數，退保的損失究竟有多大呢？
保險業內人士介紹，現金價值是能退到多少保費的關鍵。在長期壽險契約中，保險人
為履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任準備金，當被保險人于保險有效期內因故而要求解約或退保時，保險人按規定，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現金價值。通俗地講，現金價值就是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發還的金額。大多數保單在背后都會附有現金價值表，提示投保人在投保以后各年度所能退得的保費，現金價值往往小于保險人繳納的保險費。
保險公司的一些長期性壽險險種，第一年度的保單現金價值極少，甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到；第二年度的保單現金價值為所交保險費的20%左右。即如果保戶退保，保險公司將扣除保戶所交保險費的80%。隨著保險年度的增加，保單的現金價值雖然會逐年增多，但還是要承受一定的損失。
例如，某險種繳費期為20年，每年繳納保費5000元，手續費占12%，那么第一個保單年度手續費可能占年保費60%。第二、三、四個保單年度分別占當年保費25%、15%、10%，以后各保單年度占8%。這是因為保險公司對被保險人體檢、核保、出具保單等費用，均只在第一保單年度發生，以后各個保單年度則不再發生。
保險專家提醒投保人，“不是萬不得已最好不要退保”，實在要退保，也應該在兩年以后，因為對于長期的壽險保單來說，時間越長，享受的保障就越多，而扣除的費用卻并沒有太多增加。而如果是分紅類的險種，則建議保戶3年后再退保，因為保單的現金價值有所升高，再加上分紅，保戶通常可以獲取一定收益。
商報記者 張培娟
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