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本報(bào)記者 黃蕾
30歲以前，意外、定期、終身險(xiǎn)并重。
通常他們處于求學(xué)、就業(yè)、結(jié)婚的階段，工作有沖勁，相對意外發(fā)生率也較高。如果收入有限，可以從最便宜的意外險(xiǎn)、定期險(xiǎn)、終身險(xiǎn)再搭配醫(yī)療險(xiǎn)來購買。許多人常以為一
年花幾百元保個意外險(xiǎn)就夠了，但是發(fā)生意外災(zāi)難沒有身故而遭到嚴(yán)重身心傷害的不幸者，往往需要更多的醫(yī)療費(fèi)用和生活費(fèi)用。意外身故對親人固然產(chǎn)生悲痛和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，但是由于疾病或傷害產(chǎn)生的長期龐大支出后才身故，對親人耗損身心的程度遠(yuǎn)甚于意外身故，所以趁年輕保費(fèi)低廉時，購買足夠的“終身保險(xiǎn)”和“定期險(xiǎn)”來搭配“意外險(xiǎn)”，應(yīng)該是較為明智的選擇。
30至45歲，購足保障險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，考慮加買儲蓄性質(zhì)的生死合險(xiǎn)。
這個階段為家庭成長期，孩子的加入一定程度上加大了家庭生活開銷，教育經(jīng)費(fèi)、房屋貸款使責(zé)任更加重大。這個時期首先要檢查以前購買的醫(yī)療、身故保障夠不夠。這個時期購足基本的保障險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)外，可以考慮購買儲蓄性質(zhì)的生死合險(xiǎn)。如果為孩子購買儲蓄險(xiǎn)，每幾年返還的年金可作為教育基金，待孩子長大獨(dú)立后，自己也到了退休年齡，返還的年金可作為退休基金來運(yùn)用；年老以后，子女繼續(xù)領(lǐng)取返還年金，等到他們也年老后，還有一筆身故理賠給孫子領(lǐng)，所以一代繳費(fèi)，三代受益，具備人性的考慮。
45以后，定期還本養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)較佳。
這個階段隨著子女獨(dú)立負(fù)擔(dān)減輕，準(zhǔn)備一筆費(fèi)用讓老年過得舒適是最重要的考慮。年紀(jì)大最忌諱去做高風(fēng)險(xiǎn)性的投資。這時，建議一部分預(yù)算購買定期還本的養(yǎng)老險(xiǎn)或是退休以后年年有錢領(lǐng)的年金險(xiǎn)，確保退休后基本生活費(fèi)用。
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