透明理財(cái)看得見

　　現(xiàn)在越來越多人都希望通過保險(xiǎn)理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的夢(mèng)想。但是他們會(huì)在選擇險(xiǎn)種上舉棋不定，是選擇收益性高的險(xiǎn)種，還是青睞保障性強(qiáng)的險(xiǎn)種？是單純地追求險(xiǎn)種的投資收益率，還是綜合地考慮險(xiǎn)種的保障功能與投資收益？

　　讀者來信

　　我挺想購買理財(cái)類保險(xiǎn)，可是別人都勸我不要購買，因?yàn)楹芏嗬碡?cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)操作不大透明，退保時(shí)，往往退還的現(xiàn)金價(jià)值很少，還不知道保費(fèi)都被保險(xiǎn)公司花在哪里？

　　所以我挺猶豫的，既想投保

　　周先生

　　險(xiǎn)種推薦

　　您不妨考慮安聯(lián)大眾靈活理財(cái)萬能壽險(xiǎn)。每月初，您可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢到您投資帳戶里的資金收益狀況，感覺到安聯(lián)大眾對(duì)該保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金操作是挺透明的。

　　同時(shí)該保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式挺靈活。您能夠隨時(shí)追加保費(fèi)變更保額，這樣就能根據(jù)現(xiàn)有收入變動(dòng)，靈活地規(guī)劃未來；即使您遭遇意外而無力續(xù)繳保費(fèi)，保險(xiǎn)公司也會(huì)自動(dòng)從投資帳戶中扣除相應(yīng)費(fèi)用，繳付附加險(xiǎn)，最大限度保護(hù)您的權(quán)益。

　　漫漫人生，難免會(huì)遭遇有時(shí)收入波動(dòng)較大，當(dāng)現(xiàn)金充足時(shí)，順便增加保額“補(bǔ)貼”養(yǎng)老費(fèi)用；當(dāng)無錢繳費(fèi)時(shí)，由投資帳戶墊交保費(fèi)，您就不必?fù)?dān)心保單“半途而廢”，自身的保險(xiǎn)權(quán)益前功盡棄。

　　而且該險(xiǎn)種的附加重大疾病險(xiǎn)的保障范圍多達(dá)32種疾病理賠，并能投保到84歲，有效地規(guī)避您身患疾病的理賠風(fēng)險(xiǎn)。

　　如果您較重視保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益率高低，那您大可以放心，該保險(xiǎn)的最低保證收益有每年2.5%，在目前同類產(chǎn)品中應(yīng)該是挺高的。

　　最后，安聯(lián)大眾代理人還提示道，該保險(xiǎn)不但擁有較高的收益率，而且它的保障價(jià)值同樣很強(qiáng)，萬一您不幸在60周歲前遭遇意外事故而導(dǎo)致身故，那么安聯(lián)大眾將賠付給您家人2倍的投資賬戶款項(xiàng)。例如當(dāng)您投資賬戶內(nèi)有10萬，那么他們將賠付您家人20萬元。

　　關(guān)注理財(cái)類保險(xiǎn)

　　如何判定保險(xiǎn)“高收益率”

　　保障與回報(bào)，孰輕孰重

　　投保時(shí)，是注重保險(xiǎn)的保障功能，還是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的投資收益率，很多投保人頗有點(diǎn)舉棋不定。難道真是驗(yàn)證“魚與熊掌，不可兼得”這句古話嗎？如今很多人在購買各類金融產(chǎn)品時(shí)，嘴邊總是不忘要掛上“投資收益率”，那么保險(xiǎn)的“投資收益率”在哪里呢？

　　假如您不幸患上重疾，一份大病醫(yī)療險(xiǎn)，您只繳納數(shù)千元的保費(fèi)，卻能得到數(shù)萬元的醫(yī)療理賠額。這“投資收益率”有多高？其實(shí)這就是保險(xiǎn)的保障價(jià)值。

　　假如您片面地追求某些保險(xiǎn)產(chǎn)品的“高”投資收益率，這幾年收益累積能承擔(dān)起您身患重疾的醫(yī)療費(fèi)用嗎？

　　于是這場(chǎng)“投資收益率”之爭(zhēng)，就是保險(xiǎn)的“保障”與“回報(bào)”之爭(zhēng)，孰輕孰重，還需投保人冷靜思考。保險(xiǎn)的根本價(jià)值就在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，并通過理賠產(chǎn)生其自身的高“投資收益率”，也許在您身體健康時(shí)看不到這筆“隱藏”的財(cái)富，但當(dāng)您遭遇意外或患病住院時(shí)，這筆“從天而降”的財(cái)富也許就是您的救命稻草。

　　當(dāng)然您顧及到保險(xiǎn)的保障價(jià)值后，身邊還有閑錢，不妨考慮關(guān)注保險(xiǎn)的“投資回報(bào)價(jià)值”，給自己在財(cái)富增長方面“錦上添花”。

　　不以物喜，不以己悲

　　投資理財(cái)險(xiǎn)的收益率往往與股市債市的走勢(shì)相關(guān)，當(dāng)股市債市“牛氣沖天”，自然收益率也會(huì)“水漲船高”；但當(dāng)股市債市“一熊到底”，那么收益率也只能“水落石出”。

　　而不少投資客購買理財(cái)類保險(xiǎn)就是瞄準(zhǔn)它的“投資收益率”，一見該保險(xiǎn)收益率降低，就動(dòng)了退保的念頭，其實(shí)這是很不劃算的。

　　其實(shí)投保后前幾年所繳保費(fèi)很多都計(jì)入保險(xiǎn)公司的成本費(fèi)用與對(duì)客戶的基本醫(yī)療保障之中，計(jì)入客戶投資帳戶的資金并不多。一旦貿(mào)然退保，退回的現(xiàn)金價(jià)值也很少，不但原先所憧憬的收益率會(huì)“竹籃打水一場(chǎng)空”，更是使自己的繳費(fèi)成本受損不少。

　　所以投資客在購買理財(cái)類保險(xiǎn)后，宜穩(wěn)健操作，抱定“不以物喜，不以己悲”的心態(tài)，切忌沖動(dòng)退保。

　　隨著

　　其次，投保人更應(yīng)該關(guān)注附加的醫(yī)療險(xiǎn)種等，保險(xiǎn)真正的“高回報(bào)率”在于其轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的功能，即只需您數(shù)千元的投入就能在遭遇保險(xiǎn)事故后，換來數(shù)萬元的理賠額。這筆“高收益額”才是投保人最該關(guān)注的。作者:文陳植 圖解寶升