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在西方發達國家，一般都認為人壽保險主要是為中產階級服務的，適合中等或中等以上收入的人購買。因為低收入的人，如果溫飽問題尚未解決，自然沒有能力購買人壽保險；而特別富有的人，發生死亡、殘疾、疾病、等情況時，可以靠自己的財力應付，不一定依賴人壽保險。
經常有人一窩蜂地購買保險，認為能給自己帶來很高的收益。但往往沒有想到，大多
數人壽保險都是長期保險，需要長年繳納保費。一旦第二年或第N年的保險費無法按時繳納，保險就會處于失效狀態，退保又會造成損失。
一些代理人為了多攬業務，對家庭收入比較低的人，灌輸“越窮越需要買保險”的概念，其實是錯誤的。購買保險與家庭收入有很大關系。一個家庭，如果有較穩定的收入，溫飽、居住等基本生活條件已滿足，并有一定剩余收入，達到或基本達到小康水平，這樣的家庭適合購買人壽保險。如果一個家庭收入較低或不穩定，溫飽等基本生活尚未滿足(如領取失業救濟的人、領取社會最低生活保障救濟的人)，這樣的家庭不適合購買人壽保險。
一般來說，只提供風險保障的產品，適合收入較低的人購買，如死亡保險、人身意外傷害保險、疾病、醫療保險等，只需繳納較少的保費，就可以獲得較大的風險保障。兼具投資、儲蓄功能的壽險產品，如分紅型、投資連結型、萬能型的兩全保險、年金保險等，適合收入較高的人購買。投保人應當根據自己的需求和收入水平選擇、購買適合自己的壽險產品。
作者：范瑤 錦英保險咨詢
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