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play 保監(jiān)會黃洪:將強(qiáng)化監(jiān)管規(guī)則

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　　新浪財經(jīng)訊 11月23日消息，今天，“2016新浪金麒麟論壇”在北京舉行，主題為“抉擇與回歸——尋找中國經(jīng)濟(jì)新動能”。保監(jiān)會副主席黃洪在會上表示，近幾年，保險業(yè)扎實推進(jìn)“公司治理、償付能力、市場行為”三支柱監(jiān)管框架，保險市場沒有出現(xiàn)大的風(fēng)險事件，實現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展，但也有少數(shù)公司的經(jīng)營比較激進(jìn)，非理性競爭行為仍然存在。

　　黃洪表示，將繼續(xù)推進(jìn)保險監(jiān)管改革，加大監(jiān)管力度，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性保險風(fēng)險的底線。重點是：

　　提升監(jiān)管理念。更加注重保護(hù)消費者權(quán)益，更加注重宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，更加注重資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管，加強(qiáng)公司治理、償付能力、市場行為的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

　　強(qiáng)化監(jiān)管規(guī)則。做實公司治理監(jiān)管，嚴(yán)格股東資質(zhì)要求，規(guī)范管理層運作，防止不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。強(qiáng)化第二代償付能力監(jiān)管和保險資金運用監(jiān)管聯(lián)動，督促保險機(jī)構(gòu)合理控制負(fù)債成本，真正做到“有多大本錢，就做多大業(yè)務(wù)”。

　　創(chuàng)新監(jiān)管手段。運用新興技術(shù)創(chuàng)新監(jiān)管方式和手段，加強(qiáng)對市場主體的事中事后監(jiān)管。構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)管模型，更加全面、及時、準(zhǔn)確地獲取市場信息，主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，提高監(jiān)管的針對性和有效性。完善信息披露制度，明確披露重點，加大披露力度，加強(qiáng)社會和市場約束。

　　以下為演講實錄：

　　黃洪：尊敬的各位嘉賓，各位朋友，女士們、先生們，大家好！很高興參加2016新浪金麒麟論壇。新浪網(wǎng)作為具有廣泛影響的門戶網(wǎng)站，創(chuàng)辦的金麒麟論壇是交流思想、碰撞智慧的年度盛會，日益得到各方關(guān)注。本屆論壇以“抉擇與回歸：尋找中國經(jīng)濟(jì)新動能”為主題，對于探討經(jīng)濟(jì)改革戰(zhàn)略、尋求經(jīng)濟(jì)增長動力，具有重要的理論和現(xiàn)實意義。下面，我想以“保險助力新經(jīng)濟(jì)新動能”為題談?wù)勎业目捶ā?/p>

　　當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)形勢錯綜復(fù)雜，我國以五大發(fā)展理念為指引，積極適應(yīng)和引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，經(jīng)濟(jì)運行保持在合理區(qū)間。與此同時，經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)特征更加明顯，經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大。特別是英國脫歐和特朗普即將上臺，可能會影響全球化進(jìn)程，我國的外貿(mào)形勢可能未必樂觀，經(jīng)濟(jì)發(fā)展將更加倚重科技創(chuàng)新、內(nèi)需消費和服務(wù)業(yè)。因此，發(fā)展新經(jīng)濟(jì)、培育新動能既是當(dāng)前的一項迫切任務(wù)，也是影響我國長期經(jīng)濟(jì)增長潛力的重要因素。那么，我國經(jīng)濟(jì)的新動能在哪里？我認(rèn)為主要可以從以下三個方面來尋找：

　　第一，在新技術(shù)的廣泛應(yīng)用之中。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，依靠加大生產(chǎn)要素投入的傳統(tǒng)發(fā)展方式已經(jīng)難以為繼，而提高全要素生產(chǎn)率主要得靠技術(shù)進(jìn)步。從歷史上看，每一次科技革命都極大地推動了生產(chǎn)力的發(fā)展。蒸汽機(jī)的發(fā)明鑄就了英國數(shù)百年的輝煌，電力的廣泛運用推動美國成為頭號強(qiáng)國，信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展延續(xù)了美國的領(lǐng)先地位。目前，全球范圍內(nèi)的新一輪科技革命正孕育興起，移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用越來越廣泛，影響日益深遠(yuǎn)。新形勢下，通過大力推進(jìn)創(chuàng)新，攻破核心技術(shù)，搶占事關(guān)長遠(yuǎn)和全局的科技戰(zhàn)略制高點，加快產(chǎn)學(xué)研一體化，可以為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供源源不斷的動力。比如，最近我國主導(dǎo)方案成為全球5G信道編碼的部分標(biāo)準(zhǔn)，就是一個突破，將會帶來明顯的技術(shù)紅利。

　　第二，在新產(chǎn)業(yè)的逐步興起之中。隨著我國“人口紅利”逐步消失、勞動力成本不斷提高、資源環(huán)境約束趨緊，迫切需要向資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變。在淘汰過剩和落后產(chǎn)能的同時，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐，大力發(fā)展新產(chǎn)業(yè)，有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和社會就業(yè)。目前，發(fā)達(dá)國家正在搶占新一輪產(chǎn)業(yè)競爭制高點，比如，美國提出要讓制造業(yè)回歸，德國大力發(fā)展工業(yè)4.0。我國也在大力發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向中高端邁進(jìn)。與此同時，還應(yīng)當(dāng)積極發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。今年前三季度，最終消費支出對我國國內(nèi)生產(chǎn)總值增長貢獻(xiàn)率達(dá)到71%，第三產(chǎn)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重上升至52.8%。信息、旅游、健康、養(yǎng)老等服務(wù)業(yè)正在成為發(fā)展新經(jīng)濟(jì)、培育新動能的重要領(lǐng)域。

　　第三，在新業(yè)態(tài)的積極探索之中。剛剛過去的“雙十一”，阿里巴巴的天貓單日成交額1207億，刷新了歷史記錄。網(wǎng)購、網(wǎng)約車、眾創(chuàng)、眾籌等新業(yè)態(tài)方興未艾，推動生產(chǎn)與需求對接、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)融合，改善了人們的消費體驗，極大地激發(fā)了消費需求，顯示出巨大能量。這說明，新業(yè)態(tài)大幅提高了全社會的資源配置效率，在為消費者提供方便服務(wù)的同時，釋放了消費潛力，擴(kuò)大了消費需求，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了新動能。目前，我國的信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展很快，全球十大互聯(lián)網(wǎng)公司中我國占4家，這些為新業(yè)態(tài)的發(fā)展提供了強(qiáng)大支持。未來，積極探索發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”等新業(yè)態(tài)，挖掘潛在需求，促進(jìn)有效投資，將對我國加快發(fā)展新經(jīng)濟(jì)、培育新動能帶來新的機(jī)會。

　　女士們、先生們，保險業(yè)屬于新興的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，是資本、技術(shù)和勞動力都比較密集的行業(yè)。近幾年來，我國保險業(yè)改革發(fā)展邁上了新的臺階，市場規(guī)模由第六位升至第三位，2015年對全球保險市場增長的貢獻(xiàn)度達(dá)30%，居全球首位。2016年1-10月，我國原保險保費收入2.7萬億元，同比增長30.4%，全年保費收入將達(dá)3萬億元，有望超過日本成為全球第二大保險市場。目前，保險總資產(chǎn)達(dá)14.8萬億元，共有保險公司法人機(jī)構(gòu)207家，從業(yè)人員700多萬。從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來看，保險作為市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)制度、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，可以為發(fā)展新經(jīng)濟(jì)、培育新動能發(fā)揮獨特作用。

　　第一，平衡金融體系，為實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級提供保障支持。我國金融業(yè)體量很大，2015年金融業(yè)增加值占GDP比重已達(dá)8.5%，超過許多發(fā)達(dá)國家的水平，但金融市場結(jié)構(gòu)明顯失衡，銀行業(yè)獨大，證券和保險業(yè)偏小。金融業(yè)總資產(chǎn)中，銀行業(yè)約占90%，證券業(yè)、保險業(yè)分別僅占4%、6%左右。社會融資中廣義上的直接融資占比僅約24%，大大低于美國等發(fā)達(dá)市場90%左右的水平，也明顯低于印度等新興市場60%左右的水平。從最新全球500強(qiáng)中金融機(jī)構(gòu)占115家的情況來看，其中銀行業(yè)53家，保險公司56家，也說明我國保險業(yè)在金融體系中的支柱作用發(fā)揮得還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　由此可見，加快發(fā)展保險產(chǎn)業(yè)，有利于推動金融體系更加協(xié)調(diào)，更好地為實體經(jīng)濟(jì)提供風(fēng)險保障和投融資支持。保險業(yè)將健全以科技保險、保證保險、專利保險等為重點的創(chuàng)新支持體系，努力為“一帶一路”建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、旅游文化產(chǎn)業(yè)、貨物貿(mào)易等提供全面的風(fēng)險保障。保險資金將發(fā)揮長期投資優(yōu)勢，積極參與多層次資本市場建設(shè)，以股債結(jié)合、資產(chǎn)支持計劃等形式推進(jìn)直接投資，使金融體系投融資的供需配置更加有效、期限結(jié)構(gòu)更加匹配、利率曲線更加合理。比如，去年成立初期規(guī)模3000億元的中國保險投資基金，近期設(shè)立了規(guī)模800億元的我國首只直接投向建材產(chǎn)業(yè)的子基金，有利于支持產(chǎn)業(yè)并購重組和轉(zhuǎn)型升級。

　　第二，擔(dān)當(dāng)社會使命，為健康養(yǎng)老等服務(wù)業(yè)提供支撐力量。隨著人口的快速老齡化，我們面臨的健康和養(yǎng)老挑戰(zhàn)越來越大。2015年末，我國60歲及以上人口達(dá)2.2億人，占總?cè)丝诘?6.1%，人口總撫養(yǎng)比從2010年的34.2%提高到2015年的36.9%。我國雖然初步建立了基本醫(yī)療和養(yǎng)老等社會保障制度，但資源投入不夠，歷史欠賬較多，保障水平較低。比如：我國人均醫(yī)療衛(wèi)生費用約420美元，大大低于美國人均約8800美元的水平；我國商業(yè)保險加企業(yè)年金占居民退休前收入比例(即替代率)僅為8%，大大低于英美國家30%以上的水平。因此，健康和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)將成為新的經(jīng)濟(jì)增長點，這幾年國家接連出臺支持政策。有關(guān)部門預(yù)測，2020年我國健康服務(wù)業(yè)規(guī)模將突破8萬億元，2030年養(yǎng)老服務(wù)業(yè)產(chǎn)值將突破10萬億元。

　　商業(yè)保險具有分散風(fēng)險、保證收益、賬戶管理、長期服務(wù)等獨特優(yōu)勢，在開發(fā)健康和養(yǎng)老保險產(chǎn)品、投資健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、拓展企業(yè)年金市場、參與基本醫(yī)療和養(yǎng)老保險運作等方面，可以發(fā)揮更大作用。比如，美國建立以市場為主的健康和養(yǎng)老保障體系，其中以健康保險業(yè)務(wù)為主的聯(lián)合健康集團(tuán)，就以1571億美元的營業(yè)收入位居最新全球500強(qiáng)的第17位。目前，我國保險業(yè)為醫(yī)療健康和養(yǎng)老積累準(zhǔn)備金近7萬億元，參與管理企業(yè)年金4545億元。大病保險覆蓋人口達(dá)9.2億。保險業(yè)將繼續(xù)擔(dān)當(dāng)社會使命，探索建立個人商業(yè)保險賬戶，努力提高風(fēng)險管理和投資能力，提升資產(chǎn)負(fù)債匹配管理水平，打造好健康保險、養(yǎng)老保險、大病保險等行業(yè)品牌，努力成為社會保障體系強(qiáng)有力的第三支柱，積極參與第二支柱建設(shè)和第一支柱的市場化運作，提升社會保障的效率和質(zhì)量，讓居民共享改革發(fā)展成果。

　　第三，發(fā)揮天然優(yōu)勢，為信息等新興技術(shù)提供應(yīng)用平臺。近年來，我國的科技創(chuàng)新快速推進(jìn)，專利申請量連續(xù)5年世界第一，發(fā)表SCI論文數(shù)量連續(xù)6年位居世界第二，信息科技企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展很快。從2016年全球173家獨角獸公司(指估值超過十億美元的非上市公司)的數(shù)量分布來看，美國101家，中國35家公司，其他國家都在10家以下。從全球金融科技100強(qiáng)來看，排名前5的企業(yè)中有4家來自中國，中國上榜的8家企業(yè)中有半數(shù)涉及保險業(yè)，包括眾安保險、螞蟻金服、陸金所等。信息等新興技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，使許多“沉睡”的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)得到挖掘，也加快了新興技術(shù)的應(yīng)用。

　　應(yīng)該說，任何一個行業(yè)都可以忽視大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，但保險業(yè)不能。保險經(jīng)營基于大數(shù)法則，自形成之日起就以數(shù)據(jù)為生，是天然的大數(shù)據(jù)應(yīng)用者。保險業(yè)擁有海量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，是信息等新興技術(shù)的天然應(yīng)用平臺。一是通過統(tǒng)計分析保險承保理賠數(shù)據(jù)，可以掌握經(jīng)濟(jì)社會活動特征，有利于改進(jìn)社會治理和公共管理。比如，通過健康險可以分析疾病發(fā)生率，通過車險可以分析道路安全和機(jī)動車輛管理情況，通過農(nóng)業(yè)險可以分析自然災(zāi)害情況。二是通過運用新興技術(shù)，有利于保險業(yè)分析業(yè)務(wù)特征，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，為行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管提供支持。三是通過分析消費者數(shù)據(jù)，有利于挖掘客戶需求，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在這方面，保險業(yè)已經(jīng)在2012年成立了中國保信公司，作為行業(yè)綜合性數(shù)據(jù)信息平臺，進(jìn)行了有益探索。

　　女士們、先生們，保險業(yè)既能為發(fā)展新經(jīng)濟(jì)、培育新動能保駕護(hù)航、添磚加瓦，其本身也是一個朝陽產(chǎn)業(yè)，屬于廣義上的新經(jīng)濟(jì)。2015年，我國的保險深度為3.5%，保險密度為282美元，不僅大大低于發(fā)達(dá)國家9%和5000美元左右的水平，也明顯低于全球平均6.6%和650美元的水平。這幾個基本數(shù)據(jù)表明，我國保險業(yè)發(fā)展的前景廣闊，空間巨大。我們將繼續(xù)立足主業(yè)，深化改革，加強(qiáng)監(jiān)管，努力推動保險這一朝陽產(chǎn)業(yè)成為新經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。

　　第一，堅持保險姓保，注重主業(yè)優(yōu)先?！氨ｋU姓保”是體現(xiàn)保險行業(yè)價值的根基，是服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的根本要求。我國保險業(yè)立足“互助共濟(jì)、雪中送炭”的“初心”，得以保持歷久彌新的生命力。未來要走得更遠(yuǎn)、走得更穩(wěn)，必須準(zhǔn)確把握保險的本質(zhì)，找準(zhǔn)功能定位，錨定風(fēng)險保障本位，堅持穩(wěn)健發(fā)展道路。我們將大力倡導(dǎo)“保險姓?！钡陌l(fā)展理念，引導(dǎo)行業(yè)立足主業(yè)，發(fā)揮好保險在風(fēng)險保障和風(fēng)險管理方面的核心優(yōu)勢。積極引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快發(fā)展與國計民生密切相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、健康保險、養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù)。主動發(fā)揮保險這一市場機(jī)制的作用，讓保險成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會管理、提升國家治理效率的有效工具。積極探索新路徑，引導(dǎo)保險資金價值投資、長期投資、穩(wěn)健投資，更好地服務(wù)國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和實體經(jīng)濟(jì)。

　　第二，堅持深化改革，推動創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。這幾年來，保險業(yè)大力推進(jìn)市場準(zhǔn)入退出、產(chǎn)品費率定價、保險資金運用三個方面的市場化改革，取得了重大進(jìn)展。在新的形勢下，我們將圍繞經(jīng)濟(jì)社會和城鄉(xiāng)居民出現(xiàn)的需求新變化，繼續(xù)深化改革，創(chuàng)新保險供給。主要是：推進(jìn)保險產(chǎn)品的改革創(chuàng)新。對于政策性業(yè)務(wù)，注重產(chǎn)品的普惠性，堅持保本微利，擴(kuò)大覆蓋面。對于商業(yè)性業(yè)務(wù)，注重產(chǎn)品的競爭性，發(fā)揮市場的調(diào)節(jié)作用，形成合理價格，提高滲透度。對于長期性業(yè)務(wù)，注重產(chǎn)品的穩(wěn)健性，主動為社會保障體系分憂。推進(jìn)保險管理的改革創(chuàng)新。支持保險機(jī)構(gòu)探索商業(yè)模式創(chuàng)新，降低市場交易成本，為消費者創(chuàng)造價值。鼓勵保險機(jī)構(gòu)運用新興技術(shù)實現(xiàn)資源集中化、機(jī)構(gòu)扁平化、流程智能化，重構(gòu)組織體系、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)品質(zhì)，實現(xiàn)降本增效。推進(jìn)保險服務(wù)的改革創(chuàng)新。堅持從消費者需求出發(fā)，運用新興技術(shù)改進(jìn)保險服務(wù)，及時對消費者的潛在需求做出智能化響應(yīng)，使消費過程盡量變得簡單、輕松、透明。

　　第三，堅持強(qiáng)化監(jiān)管，防范風(fēng)險隱患。近幾年，保險業(yè)扎實推進(jìn)“公司治理、償付能力、市場行為”三支柱監(jiān)管框架，保險市場沒有出現(xiàn)大的風(fēng)險事件，實現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展，但也有少數(shù)公司的經(jīng)營比較激進(jìn)，非理性競爭行為仍然存在。我們將繼續(xù)推進(jìn)保險監(jiān)管改革，加大監(jiān)管力度，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性保險風(fēng)險的底線。重點是：提升監(jiān)管理念。更加注重保護(hù)消費者權(quán)益，更加注重宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，更加注重資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管，加強(qiáng)公司治理、償付能力、市場行為的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。強(qiáng)化監(jiān)管規(guī)則。做實公司治理監(jiān)管，嚴(yán)格股東資質(zhì)要求，規(guī)范管理層運作，防止不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。強(qiáng)化第二代償付能力監(jiān)管和保險資金運用監(jiān)管聯(lián)動，督促保險機(jī)構(gòu)合理控制負(fù)債成本，真正做到“有多大本錢，就做多大業(yè)務(wù)”。創(chuàng)新監(jiān)管手段。運用新興技術(shù)創(chuàng)新監(jiān)管方式和手段，加強(qiáng)對市場主體的事中事后監(jiān)管。構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)管模型，更加全面、及時、準(zhǔn)確地獲取市場信息，主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，提高監(jiān)管的針對性和有效性。完善信息披露制度，明確披露重點，加大披露力度，加強(qiáng)社會和市場約束。

　　女士們、先生們，傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為，保險是經(jīng)濟(jì)的“助推器”和社會的“穩(wěn)定器”，在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新階段，保險將努力成為新經(jīng)濟(jì)的“生力軍”和新動能的“保障者”，為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級作出更大貢獻(xiàn)！

　　最后，預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功！

　　謝謝大家！