粵保監(jiān)罰[2012]68號

　　受處罰單位：中國人壽保險股份有限公司廣州市分公司南沙支公司

　　地址：廣州市南沙經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)金洲村進(jìn)港大道60號坤豪大廈六樓

　　主要負(fù)責(zé)人姓名：蔡建英

　　經(jīng)查，你支公司在個險銷售方面存在以下問題：

　　2010年12月6日，投保人唐波通過你支公司保險代理人唐明麗投保了兩份“國壽瑞鑫兩全保險(分紅型)”，投保單號分別為1110440100993077和1104401009937451。在銷售過程中，唐明麗向投保人介紹保險產(chǎn)品時存在“保險是強(qiáng)制存款，不能隨便拿出來”、“是存在保險公司”等話術(shù)。

　　上述違法事實有事實確認(rèn)書和保險代理人唐明麗調(diào)查記錄等證據(jù)在案證明。

　　我局于2012年6月15日向你支公司送達(dá)《行政處罰事先告知書》，你支公司于2012年6月25日向我局提出陳述和申辯。你支公司在陳述申辯中稱：你支公司嚴(yán)格按保監(jiān)會的相關(guān)要求對代理人進(jìn)行繼續(xù)教育，同時按照中國人壽公司的要求，每月對代理人進(jìn)行職業(yè)道德和風(fēng)險防范方面的教育，公司已盡到了培訓(xùn)教育的責(zé)任，代理人唐明麗個人銷售過程中表達(dá)內(nèi)容過程缺失行為不能認(rèn)定南沙支公司對代理人培訓(xùn)管理不嚴(yán)格。你支公司在申辯中附了唐明麗參加保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育電子培訓(xùn)的證書、國壽廣州市分公司2009年12月下發(fā)的《關(guān)于下發(fā)12月份〈每月說法違規(guī)案例培訓(xùn)教案〉的通知》、每月說法培訓(xùn)簽到表及照片。

　　經(jīng)核查，唐明麗參加保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育電子培訓(xùn)是保監(jiān)會對保險營銷員繼續(xù)教育的基本要求；另外，你支公司提供的《關(guān)于下發(fā)12月份〈每月說法違規(guī)案例培訓(xùn)教案〉的通知》只證明你支公司在2009年12月開展了每月說法培訓(xùn)，但不能說明在本案(2010年12月)前你支公司的營銷員培訓(xùn)與教育情況，且簽到表和照片的時間均無顯示。故陳述申辯不能證明你支公司依據(jù)規(guī)定充分履行了對代理人的培訓(xùn)管理職責(zé)。因此，申辯理由不成立。

　　綜上，你支公司保險代理人唐明麗上述混淆保險產(chǎn)品與存款差別向投保人作宣傳的行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十一條第(一)項的有關(guān)規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十四條第一款的規(guī)定，我局責(zé)令唐明麗改正，決定給予唐明麗警告并罰款2000元的行政處罰。

　　你支公司對保險代理人培訓(xùn)管理不嚴(yán)格的行為違反了《保險公司管理規(guī)定》第五十三條的相關(guān)規(guī)定。根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，我局責(zé)令你支公司改正，決定給予你支公司警告并罰款一萬元的行政處罰，給予對上述行為負(fù)管理責(zé)任的你支公司經(jīng)理蔡建英警告并罰款3000元的行政處罰。

　　請在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)將上述對你支公司的罰款款項劃至下述賬戶：

　　戶 名：中國保險監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局

　　開戶行：中國建設(shè)銀行廣州東寶大廈支行

　　賬 號：44001400115058900000。

　　同時將注明被處罰人名稱的劃款憑證復(fù)印件抄報我局處存查。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。

　　如不服本處罰決定，可在接到本處罰決定之日起60日內(nèi)依法向中國保監(jiān)會申請行政復(fù)議或在3個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。逾期不履行處罰決定，又不申請復(fù)議或起訴的，我局將申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。行政復(fù)議和行政訴訟期間，本處罰決定不停止執(zhí)行。