中國消費者協會律師團團長邱寶昌

　　新浪財經訊 4月8日消息，由口碑理財網主辦的“車險高保低賠研討會”4月7日在北京召開，新浪財經圖文直播了該次研討會，以下為中國消費者協會律師團團長邱寶昌發言文字實錄：

　　提出的這些意見雖然是尖銳，但是它是想回到保險公司的健康發展。之所以講話講的尖銳，就是希望它規范的更好，老百姓更能夠接受。首先我想保險條款怎么計算也好，設計也好，費率的計算也好，普通老百姓不知道，普通老百姓不需要，所以要簡明扼要，要充分尊重消費者的知情權。剛才講到是不是高保低賠的問題，可能不同的人有不同的看法，實際表現就是高價值的投保可以低，這是一個事實，當然從不同方面解讀。有一點我認為這個不妥在什么地方，這個條款怎么著，我們說話看法律的規定，我們首先看它這個條款的設計和我們的保險法的規定是不是相吻合。我們保險法55條寫的很清楚，投保人和保險理賠，標底的，保險價格在合同中指明的，保險標底發生損失時，以約定的表現價值賠償標準。投保人和保險，不約定保險價值的，以實際的價值不說了。

　　第三款，保險金額，就是投保的保險金額不得超過保險價值，超過保險價值，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。我們姑且不說你的保險費率是怎么樣擬定的，原來新車按30萬投保，保險金額和保險價值相當，用了一年以后保險的價格它可能就沒有30萬了，你現在投保的金額還是30萬，不符，不符怎么辦，法律規定的很清楚，至于說剛才我們郝老師也講了幾個不到位的，精算不到位，定價基數不到位，那是你經營者的問題，保險公司你現在對公眾是承保，這些問題你應該解決。那么消費者他知道他的真實情況，所以剛才講了這個，我為什么講舊車發生事故以后，以新件來賠償，為什么這是一個狡辯呢，如果有投保性的，你的理賠是可以超過保險金額。如果你用新件進行更換維修事故。如果你賠償的理賠金額超過了投保金額，但實際上你的這種理賠金額都在投保金額范圍之內，不管是舊件，還是新件，在這個范圍之內。至于說你怎么低于這個費率的，有一個問題可以很內比的，保險金額，后來我們這個手機里面，移動什么其他的也有精算師，號稱設計的形式，就怎么設計，制定什么樣的人群，你這個是制定什么樣的車型。

　　所以現在是這樣的，我們今天不是批斗，也不是說一定要怎么著，我們目的就是為了建立一個和諧的保險市場。就是說這個條款不管是高保低賠也好，還不是高保低賠也好，首先這樣的保險條款與我們法律是不是一致。第二我們怎么能夠讓消費者很很容易知情。那這里消費者的公平交易權是不是受到傷害。因為剛才有三種，有人講了欺詐的問題，我們今天不去討論這個問題，因為我想這個討論可能大家各有各的觀點，有的可以恰如其分的，我們今天不談論這個問題。我們談如何面臨這個問題，如何讓大家達成共識，能夠公認。