中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授郝演蘇

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 4月8日消息，由口碑理財(cái)網(wǎng)主辦的“車(chē)險(xiǎn)高保低賠研討會(huì)”4月7日在北京召開(kāi)，新浪財(cái)經(jīng)圖文直播了該次研討會(huì)，以下為中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授郝演蘇發(fā)言文字實(shí)錄：

　　說(shuō)明我們對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注，是一個(gè)好事，事實(shí)上這個(gè)事情體現(xiàn)有幾個(gè)不到位。一個(gè)是精算水平不到位，我們包括相關(guān)的數(shù)據(jù)，相關(guān)一個(gè)結(jié)構(gòu)，如果簡(jiǎn)單的講，雖然可以把它分成兩段，部分保險(xiǎn)，部分損失，全部損失可以分成兩段，可以這樣操作，如何操作存在一個(gè)技術(shù)難度。這個(gè)技術(shù)難度，精算難度可以要經(jīng)過(guò)一段很長(zhǎng)時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。還有一個(gè)定價(jià)機(jī)構(gòu)，可以按照市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行投保，可是市場(chǎng)價(jià)值誰(shuí)來(lái)證明這個(gè)價(jià)格是公認(rèn)的，難道把北京的二手車(chē)市場(chǎng)價(jià)格拿來(lái)就可以用嗎，不行的。怎么用，在國(guó)外都是按照市場(chǎng)價(jià)，專門(mén)把所有定價(jià)，哪年出哪個(gè)車(chē)，什么型號(hào)，什么排量一查可以查出來(lái)。那么好，將來(lái)真要這樣做可以，增加定價(jià)。增加保額定價(jià)成本之后，羊毛出在羊身上。

　　第三個(gè)就是現(xiàn)有的問(wèn)題，就是條款設(shè)計(jì)不到位，如果我們?cè)跅l款中新車(chē)購(gòu)置價(jià)加一個(gè)說(shuō)法，在這種保險(xiǎn)方式下出現(xiàn)全損是按照損失當(dāng)中的條款嚴(yán)密一下，這樣老百姓一看有這樣一個(gè)規(guī)定，這個(gè)規(guī)定可以通過(guò)方式來(lái)處理，最后一個(gè)不到位就是宣傳普及不到位，這個(gè)保險(xiǎn)是一個(gè)特別的東西，怎么運(yùn)作，怎么看。比如說(shuō)剛才王總提到一個(gè)比例賠償，我們先不管車(chē)的問(wèn)題，這個(gè)樓價(jià)值八十萬(wàn)，結(jié)果市場(chǎng)價(jià)值和形成價(jià)值沒(méi)有達(dá)到一致的狀態(tài)，最后按八十萬(wàn)保了，最后出了事肯定按八十萬(wàn)來(lái)賠，同時(shí)這個(gè)零件現(xiàn)在是一千塊錢(qián)，結(jié)果我給你換一個(gè)一千兩百塊錢(qián)的零件，說(shuō)明你不足額的。我賠的時(shí)候真是很麻煩；還有一個(gè)提到車(chē)險(xiǎn)的情況，就是保額自動(dòng)恢復(fù)原則，就是大量的損失，部分損失，這個(gè)過(guò)程撞了一次車(chē)以后，普通財(cái)產(chǎn)不是那樣。一百萬(wàn)，我出了一次事，賠了十萬(wàn)，我們叫吃保額，還剩九十萬(wàn)，車(chē)不見(jiàn)了，我給你修好了，恢復(fù)原狀，所以理論上這個(gè)車(chē)一年當(dāng)中365天，天天可以賠。賠完了加起來(lái)包括你這個(gè)價(jià)格。

　　所以一個(gè)比例賠償方式，一個(gè)保額自動(dòng)復(fù)原這個(gè)條款能夠說(shuō)明白，講清楚，對(duì)于行業(yè)協(xié)會(huì)，包括公司，包括其他公司也都在普及，宣傳方面，目前正在做大量的工作。實(shí)際上很多情況我們溝通到位，過(guò)去車(chē)的保險(xiǎn)大部分都是團(tuán)體，都是機(jī)關(guān)，現(xiàn)在老百姓越來(lái)越多，一些普及性的，常識(shí)性的東西也沒(méi)有做到，普及到中小學(xué)，普及到每個(gè)車(chē)主那里，我們應(yīng)該知道是怎么做的，如果把ABC的東西傳遞出去，這樣的話會(huì)減少一些摩擦的溝通，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)當(dāng)中很多專業(yè)的術(shù)語(yǔ)，你不是簡(jiǎn)單看那個(gè)名詞就可以搞清楚的。這里還是溝通和理解，如果解決四個(gè)不到位，可能會(huì)做的更好一點(diǎn)。