退保前思考三個問題

　　“退，還是不退？”如果你像程飛那樣還在為是否退保而困擾，專家表示，建議你在退保前不妨問自己三個問題，以幫助你做出理性抉擇。

　　問題1：首先，你要知道自己當時為什么會買這個產品？

　　不同的人有不同的理財規劃，每個產品也都有其獨特之處。投連險是一種新型人身保險產品，應當注重長期投資。雖然偏股賬戶目前損失大，但是從長期看，其收益一定比保本產品好。對于那些有一定抗風險能力的人來說，如果你的目標是有一個好的退休計劃，或者其他投資目標，投連應該是你的選擇之一。

　　問題2：你這筆錢是長期投資嗎？

　　投連險應當堅持長期投資理念，買保險的時候就要清楚，自己這筆錢可以放多久，有些人準備投資一年，有些人準備投資5年，還有10年，長期投資的人有長期的做法，短期的有短期的做法。

　　問題3：你的投資賬戶管理人有沒有按照當初承諾的方向實施自己的投資策略？

　　答案：如果上面三個回答都是“是”，那就不應該退保，而應該繼續持有。

　　【專家建議】

　　可啟動賬戶轉換功能

　　投連險首先是一個保險產品，投保人應充分運用投連險所具備的基金等其他投資工具所沒有的意外、定期壽險等風險保障功能。

　　此外，投連險是一個長期產品，投保人應當從長期投資的角度來正確對待投連險的收益情況，根據資本市場的短期走勢進行追加投保或退保都是不科學、不符合產品特性的行為；如果投保人認為風險過高，可運用賬戶轉換功能，將資金暫時放到低風險的固定收益賬戶。

　　最后，投連險是一個適合中高收入人群的理財保險產品，購買投連險的客戶應具有一定的閑置資金和合理的資產配置，并且建議投保人購買較高的額度，才能彌補各類管理費用支出，達到一定的規模效應。

　　【記者觀察】

　　投資鐵律：“不熟不做”

　　從熱銷到被拋棄，到熱銷，再被拋棄！生死輪回，投連險恰好走過了七年之癢！

　　2001年下半年，滬指從2000點以上一瀉千里，開始了長達5年的大熊市。就在這時，平安保險推出的國內第一只投連險，吸引了無數人追捧。然而股市暴跌隨后引發了針對投連險的投訴和抗議，還釀成中國保險史上最大宗危機事件———投連風波。

　　回憶當年的退保風波，一行業資深人士曾概括說，是“不適宜的賣者，把投連險賣給了不適宜的買家”，根源在于銷售誤導和國內投資者的理念過于激進。

　　7年之后，“山”形依舊。2007年年底至今，股指再度從6000點以上大幅狂瀉。如今，那些曾被牛市掩蓋的問題都一一浮現。最近備受質疑的又豈止投連，昔日的理財明星如QDII、基金哪個不是備受責難。

　　說起虧損，常有人說，我被騙了！當初那個銷售人員只給我說收益會如何好，從來不提示風險？

　　還有人說，我很后悔！因為當初買這個的時候，我根本不知道這是干什么的？只聽說能賺錢就買了，至于怎么賺錢的？我一概不知。

　　這也許都是真的。對于第一種遭遇，我和你一樣憤慨。但是在憤慨之余，我們是不是也該想一想，“銷售誤導”能夠一次又一次成功，我們自己其實也有一定的責任。

　　如何看穿銷售誤導，在我看來其實很簡單，那就是學一點經濟學常識。不用太多，一條基本原則就夠了，就是“收益和風險成正比，高收益必然意味著高風險！”選擇怎樣的收益，就意味著你已經愿意去承受怎樣的風險。看看我們周圍上當的案例，哪一個不是忘了這一條：什么無風險一年本金翻番！什么無本穩賺100%……這樣的鬼話竟也有人信。下次如果有人膽敢告訴你一點風險沒有一年竟能賺100%，這時候你只需要做兩件事，一是看看自己是否做夢；二是問問自己，有這樣的好事他為何不自己做，偏偏找上你？

　　另外，對于投資，很多投資大師說過，看不懂就不去碰它，所謂“不熟不做”。所以，下手前，一定要搞懂他。其實這一點不難，多問問人，找些書來看看，網絡很方便，一查便知……類似的一些充電，或許就能挽救一筆失敗的投資，也能讓我們徹底走出類似投連險“熱銷-拋棄-再熱銷-再拋棄”這樣的宿命輪回。本報記者 劉鋒