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投連險退保調(diào)查：去年賣得越火今年虧得越慘
入市時機(jī)失誤、投資能力有限以及資本市場持續(xù)低迷，都是導(dǎo)致投連險收益不盡人意的原因。對此，有關(guān)專家提醒投保人，投連險應(yīng)該注重長期收益，盲目跟風(fēng)退保將承擔(dān)較大損失，投保人或可考慮多種手段以度過暫時的危機(jī)。
東方早報理財一周報記者/余果
近期關(guān)于投連險的風(fēng)波不斷：收益率繼續(xù)大幅飄綠，賬戶縮水最高的產(chǎn)品累計可達(dá)47%；天津、山東等地出現(xiàn)了大面積退保事件，有保險公司該類產(chǎn)品退保率超過了50%；保監(jiān)部門緊急叫停銷售，多處銀行柜臺投連產(chǎn)品全部下架；銷售過程中的誤導(dǎo)行為也正為監(jiān)管部門嚴(yán)查。
多面夾擊，投連險正在經(jīng)歷今年來最大的難關(guān)。
保守銷售成主旋律
記者聯(lián)系了滬上多家保險公司，相關(guān)負(fù)責(zé)人均告知記者，目前上海的投連險客戶未出現(xiàn)大面積退保，但市場銷售與去年同期相比的確是門庭冷落。
“近期的一些原因，包括資本市場持續(xù)低迷和兩次降息導(dǎo)致的產(chǎn)品收益率下降，其風(fēng)險全部由投保人自己承擔(dān)。產(chǎn)品收益持續(xù)下降，大部分時候都在大幅度的虧損，偶爾有一兩個月大盤稍微回暖，比如今年的三四月份，但賺的比例實在太小，投保人選擇退保也無可厚非。”一家壽險公司市場部經(jīng)理如是說。
但該人士也表示，目前就其所在公司看來，退保人數(shù)并無明顯的異常，“因各種合同糾紛來退保的客戶都有，并不是集中在投連險上，投連這塊的退保情況和前幾個月差不多。一般來咨詢退保的，我們都會給他(她)詳細(xì)分析退保損失，并建議他(她)慎重考慮。”而各家公司對于退保具體情況都表示不愿多說。
目前，大部分公司的銷售策略都顯得很保守，一改往日扎推投連險銷售以攻占市場份額的行事作風(fēng)，“不宣傳、不提倡”成了第四季度的主旋律。記者走訪一些銀行網(wǎng)點(diǎn)，理財柜臺也看不到如去年般比比皆是的投連險宣傳彩頁。業(yè)界甚至有這樣的說法：誰家的投連險去年賣得越火，現(xiàn)在虧得越慘。近期身陷“退保門”的生命人壽就是很好的例證。
經(jīng)歷2006和2007年兩年的大牛市，生命人壽投資策略一直比較激進(jìn)，而市場傳言的“抄底”事件的失敗導(dǎo)致了更大的浮虧，導(dǎo)致其旗下投連險賬戶的嚴(yán)重縮水。例如其旗下生命富泰贏家兩全型投連險截至10月23日的賣出價格是0.9580元，而其今年1月3日的賣出價格是1.5682元，跌幅達(dá)38.91%。牛市中制勝法寶此刻成了危機(jī)導(dǎo)火索，引致大批客戶退保。
生命人壽在其網(wǎng)站上公布的最新一期《投連周報》中表示：“在當(dāng)前市場情況下，我們的投資策略以防御型為主， 在倉位控制上保持輕倉。同時以一部分新基金換舊基金，降低整體風(fēng)險。”
入市點(diǎn)位過高引虧損
究其原因，投連險大面積虧損的很大一部分原因是因為這些產(chǎn)品推出時機(jī)不理想，其中許多都趕在2007年股指較高的點(diǎn)位進(jìn)入。
比如中英人壽的“B款成長型賬戶”，由于設(shè)立時間是在2007年9月，截至今年9月底該賬戶的凈值累計跌幅已達(dá)46.67%；同樣在2007年9月設(shè)立的海康保險“創(chuàng)富優(yōu)選精彩型投資賬戶”也遭受同一命運(yùn)，累計跌幅也達(dá)到了31.19%。縱觀各家保險公司投連險收益率，在股指點(diǎn)位越高時設(shè)置的投連險偏股型賬戶，現(xiàn)在的凈值縮水越嚴(yán)重。
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