泰康資產管理有限責任公司權益投資部投資經理嚴志勇博士做客新浪聊天室。

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　　主持人：剛才水皮老師也給我們介紹了他個人認為網上銷售是泰康人壽這一款投連險最大的優勢。我們請葉總介紹一下到底怎么樣在網上購買這款產品？

　　葉縛鵬：目前這一款產品是跟工行合作，消費者、投資者如果想買我們的產品，必須有工行的借記卡，最好開通工行的網上銀行，沒有如果開通，憑借記卡也可以在工行網上開通。我們在工行的網上也有鏈接，可以到我們的網站上，當然客戶也可以直接到我們的網絡去，網址是http：//info.taikang.com/wnitlink/index.html。大家覺得合適，就可以進入到我們的投保頁面，按照上面的指導程序進行就可以了。

　　主持人：水皮老師剛才也介紹到，投連險的初始費用還是蠻高的，而且只有到一定年限之后，才能將大部分的錢投資到投資賬戶上。現在就請您介紹一下安心

　　葉縛鵬：我來跟大家介紹一下。

　　我剛才介紹我們這個產品了的基本費用有三塊，一個是前端費用。另外一個是后端費用。還有一個是投資帳戶里面每年收一個投資管理費。前端費用是1.5%，投資投10萬就是扣除1500塊錢，剩下的錢都可以按照客戶的需要，比如指定哪個帳戶，每個賬戶百分之多少都可以。我們按照客戶指定的比例將錢進入投資帳戶里進行投資增值。

　　主持人：10萬塊錢進入投資賬戶的是多少錢？

　　葉縛鵬:98500。客戶購買這個產品之后會有一個基本的身故保障，是帳戶價值的101%。

　　主持人:能給我舉例說明嗎？

　　葉縛鵬：基本的保障其實是一點點，比如說我們買基金，投100塊錢，過了一年后變成了200，假如一年以后我身故，假如不幸發生身故這種事情，我從基金公司里拿出來是200塊錢。如果買了這款投連險，假如也是由100第二年增值到200，如果身故就可以領202。

　　主持人：實際上保險的比例不是特別大。

　　葉縛鵬:不是特別高。

　　主持人：我知道有一些消費型的意外保險，比如說花200多塊錢，可以買10萬的身故額度，跟您講的這個是一樣的嗎？

　　葉縛鵬：我剛才說的是基本部分，我們還可以選，客戶如果愿意保障，我們有很多種保障。目前有一個分部保障，比如說覺得基礎保障不夠，要100萬的保障也可以選，我們有一個費率，算出來值多少錢，就從他的投資帳戶里每個月扣。可選是要花錢的，剛才說的基本的是保險公司免費送的。

　　主持人：如果我想投100萬的身故保險，會從我的投資帳戶扣多少錢？

　　葉縛鵬：我們的費率是很低的，是市場上平均水平的一半。大概如果是30歲，大概是萬分之六，萬分之七。

　　主持人：也就是從我投資帳戶里一年扣600、700，一旦我不幸身故之后就能拿到100萬？

　　葉縛鵬：對。

　　主持人：這個帳戶里既有保險的部分又有投資的部分，如果自愿，投資者可以自定設？

　　葉縛鵬：對，設一個投資帳戶，保費定期可以扣過來。

　　主持人：請教一下水皮老師，您會從投連險里設一個保障的帳戶嗎？您覺得作用大嗎？

　　水皮：如果我純粹是投資的話，我不會選擇它的，因為沒有必要，我可以買基金，甚至如果我有自己操作愛好，肯定自己操作，因為這是一個樂趣。

　　我跟他們也溝通，實際上做投連險是一種被動的投資，是相當被動的投資。事實上是理財的概念，你一定是有錢在前，而不是靠這個發財的，靠這個發財不要做這個。保險的一個特點是有備無患，你要知道往往做投資的人是頭腦發熱，掙的多了想掙的更多，掙了更多想掙的更更多。所以，那種欲望是膨脹的。膨脹的結果就是往往會在風險最大的時候是看不見風險的。這個是主動投資的一個最最要命的弊端，就是非理性。

　　主動性投資到最后都是非理性。你如果要強迫自己的投資是相對理性，怎么辦？勸你最好被動投資。

　　主持人：就是買投連險？

　　水皮：投連險是一種，是被動投資，一個是交給別人去做。第二，別人是按照嚴格的比例給你配置的，資產是一種配置方程。你想激進，你想頭腦發熱都沒有機會，這是一種被動投資，這種被動投資是可以走得遠的，是比較長的，一開始我就跟你講這是一個長線投資。保險資金從時間長度來講都是長線資金，是一個相對可持續穩定的資金源。

　　主持人：剛才水皮老師又一次強調了長線投資。這兒我就想到一個問題，比如還拿剛才以我來舉例子，我有10萬塊錢閑錢買了投連險，過了兩個月可能又有了2000或者3000塊錢，我想請問后續如果我再加買是什么樣的一個情況？

　　葉縛鵬：我們是允許他不定期交費的，隨時加，我們可以隨時追加投資，隨時可以選保障。如果開始買了10萬以后，后面再買兩千也可以，再買也是一樣。

　　主持人：費用還是一樣？

　　葉縛鵬:還是按照1.5%來收費。我們現在這個產品里分為兩檔，100萬以下是1.5%，100萬以上只收固定的2000塊錢。

　　主持人：錢越多越優惠。

　　葉縛鵬：對。

　　主持人：一百萬是一次性的？

　　葉縛鵬：一次性的。

　　主持人：如果投資人及時用錢，就不得不把錢拿出來，雖然它是一個長線品種，但可能也會有人有退保的需要，退保的時候能夠把我全部的錢退回來給我們嗎？

　　葉縛鵬：我們這里有一個后端費用1%。投保后五年之內退保會收1%的退保費用，如果原來有100萬，5年之內退保我們就收1萬，5年以后退保不扣任何錢。

　　主持人：5年以后全部的錢都可以拿走。

　　葉縛鵬：對。

　　主持人：是指用于投資帳戶的那種？

　　葉縛鵬：對。

　　主持人：除掉保險那一塊？

　　葉縛鵬：對。保障那一塊是屬于消費型，你已經享受了保障，要不斷扣錢。