本報記者 崔帆

　　●特點：市場上唯一一款雙倍保障、雙重分紅的兩全保險

　　●可投保年齡：出生30天以上至55周歲

　　●風險系數：偏低

　　●投資收益：偏低

　　在保險公司扎堆投連險產品的時候，8月下旬新華人壽在全國推出了一款集保障和理財兩種功能于一身的“吉利相伴A款兩全保險(分紅型)”。

　　四重保障

　　“吉利相伴”不僅延續了之前兩全保險產品只有保障和分紅的功能，增加了保額雙倍返還和保證滿期領錢兩項保障，即四重功能保護了消費者的利益。

　　與市場上同類產品相比，“吉利相伴”承續了新華人壽獨特的保額分紅，這種分紅方式將保險公司可能產生利潤的來源全部參與分配。

　　客戶每年可以享受到年度紅利和“終了”紅利雙重收益：保險公司在每一個會計年度末將可分配盈余的70%進行分配，形成年度紅利，并以增加保險金額的形式分配給客戶；在客戶的保單合同發生終止時，公司將當時的未分配盈余70%分配給客戶，形成“終了”紅利。

　　除了

理財功能外，“吉利相伴”還突出了保險產品的保障功能，特別設計雙倍保額的身價保障。在可投保的年齡階段內，客戶如果投保20年期“吉利相伴”，每年交納4000至5000元的保費，就可以擁有20萬元的身價，使客戶的保障利益更充分，有效轉移和防范由于意外或疾病身故導致的家庭風險。

　　另外，“吉利相伴”經過15年、20年或30年的增值積累之后，合同滿期時，客戶可以一次性領取“吉利相伴”所有保險金，既可以作為孩子的教育金、婚嫁金，也可作為自己的置業金、養老金。

　　適宜穩定收入者

　　分紅險是屬于投資類保險產品，購買分紅險的投資者在獲得身故保障和生存金返還同時，還可以以紅利方式分享保險公司的經營成果。分紅險可分配盈余來源于保險公司假設的死亡率、投資收益率和費用率與實際的差異。

　　在國內通脹壓力明顯增大的環境下，新華人壽的“吉利相伴”是具有保障和理財雙重功能的特色產品，可以合理規避通貨膨脹，有效緩解生活費用的上漲帶來的經濟損失，增強抗風險能力。

　　且保險公司在分紅險紅利方面一般采取將收益拉平的方式，即收益好的年份將分紅空間縮小一點，作為收益不好的年份之后備。因此，即使加息，投保人的收益還是會表現出一個長期穩健的狀態，不會出現突然的高回報，與基金、股票等其他投資

理財產品的收益率相比差距較大。

　　中央財經大學保險學院郝演蘇教授表示，對收入穩定且短期內沒有大筆開支計劃的投保人來說，分紅險是不錯的選擇。但分紅險的流動性較差，若中途需要套現，就相當于退保，投保人只能按保單的“現金價值”退錢，損失決不只是利息，可能連本金都難保。因此不適于收入不穩定、在短期內有大筆開支和基本保險保障不健全的消費者投保。

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