交強險面市在即 商業險有望降價

　　本報記者 尚曉陽 北京報道

　　距離交強險正式實施只剩幾天時間，隨著交強險的出臺，現行商業三責險和車損險也將變樣，各保險公司加班加點忙著“迎新”，車主們則需要全面認識這些新產品。

　　交強險費率不算高

　　1050元保6萬元的費率，和此前業內流傳的1800元保5.2萬元相比，便宜了大約一倍。不少車主表示，這個價格可以接受。

　　業內人士告訴記者，交強險的價格與現行5萬元限額商業三責險的費率水平大致相當。從全國平均水平來看，商業三責險的費率大約為1100元保5萬元。

　　事實上，交強險在賠償原則、賠償范圍上與商業三責險有本質區別，其保障范圍遠遠大于商業三責險。此次厘定費率采用了較低的限額，主要是為避免責任限額過高導致保費大幅上升。長期來看，責任限額水平會隨著國家經濟發展經歷一個從低到高的調整過程。日本交強險的死亡責任限額就從1956年的30萬日元逐步調整到目前的3000萬日元。

　　在6萬元總的責任限額下，實行分項限額。具體為死亡傷殘賠償限額5萬元、醫療費用賠償限額8000元和財產損失賠償限額2000元。此外，被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額分別按照上述限額的20%計算。保監會有關人士告訴記者，上述分項限額可以覆蓋約60%的死亡傷殘賠案、70%的醫療費用賠案和65%的財產損失賠案，可以解決大部分交通事故的賠償問題。

　　除了交強險提供的基本保障之外，受害人還可從商業三責險、人身意外險、健康險等多種渠道獲得賠償，還可通過法律手段要求致害人給予更高賠償。

　　如今，關于交強險最大的未知數恐怕要數費率浮動機制了。根據規定，交強險費率水平將與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤，建立“獎優罰劣”的費率浮動機制。據了解，保監會目前正在會同相關部門制定費率浮動機制的具體實施辦法，并爭取盡早出臺并向社會公布。

　　商業三責險和車損險有望降價

　　為配合交強險制度，7月1日起，各保險公司將要實行新的商業三責險和車損險條款。業內人士分析，新產品的費率有可能調低。

　　原來，由于交強險保險責任中涵蓋了現行商業三責險和車損險的部分保險責任，商業三責險和車損險只賠償交強險限額之上的部分，導致保障范圍減少，保費自然會隨之降低。

　　據悉，中國保險行業協會制定了商業三者險和車損險新的條款和費率，兩個險種各有A、B、C三款，主要以中國人保、平安財險和太平洋財險三家老公司歷史經營數據為基礎。每一款都有各自的保險條款和相應費率，不同地域的費率標準也不同，各保險公司可以根據情況選擇。

　　業內人士表示，由于保監會此前的限折令規定，從7月1日起車險保費折扣不得低于7折，加上此次出臺的統一條款，今后在同一地區的公司給出的費率很可能相差無幾。交強險更是執行全國統一的條款和費率。“這樣一來，目前的價格戰將失去作用，今后保險公司必須將主要精力放在服務上。這對投保人是個好消息。”

　　22家中資保險公司都獲得了經營交強險業務的資格，其中不少公司已經開始行動。人保財險將推出新產品；陽光財險推出了陽光環球救援卡，為持卡人發生意外交通事故提供醫療救援；天平保險也在不漲價的前提下推出一系列創新服務。

　　不要盲目續保

　　按照規定，7月1日前已購買商業三責險且保單尚未到期的，原保單繼續有效，車主可在期滿后再續保交強險。于是，近期有部分車主提前續保商業三責險，以延緩投保交強險的時間。有關人士提醒車主，不要盲目續保商業三責險。

　　保監會此前已通知各公司，不得以現行商業三者險條款和費率承保2006年7月1日起期的商業三者險。也就是說，只有7月1日之前已經購買、并于7月1日之前生效的商業三責險保單才繼續生效；如果續保保單7月1日之后才生效，車主仍需要投保交強險。

　　同時要提醒車主的是，交強險和商業三責險有本質區別，不能簡單比較。比如，商業三責險規定了較多的責任免除事項和免賠率，而交強險的保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險，且不設免賠率和免賠額，其保障范圍遠遠大于商業三責險。因此，車主還是應當及時投保交強險。

　　7月1日之后，未投保交強險就上路的，將由公安機關交通管理部門扣留

　　同時，被保險人應當在被保險機動車上放置保險標志。否則，交管部門將直接扣車，并處警告或20元-200元罰款。偽造、變造保險標志，或張冠李戴套用其他車輛保險標志，處罰標準將在此基礎上提至2000元。

　　Phototex圖片