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本報記者 焦菁 吳慧 發自北京
“央行對存款保險制度已經形成了明確的思路�！币晃恢槿耸肯颉兜谝回斀浫請蟆吠嘎�，存款保險條例正在修訂。“但是爭議依然很多，央行和銀監會在機構職能、運行機制、推出時機等方面還存在討論。”
而在此之前，證券投資者保護基金制度已經建立，這無疑也刺激了業界對存款保險制度的期望，但顯然，諸多分歧的存在使達成共識尚需時日。
熱點之一：覆蓋范圍
“條例還在最后的修改中，需要各大部委審核�！毖胄幸晃蝗耸糠Q，根據強制性原則，四大行最終應被納入該項制度，此外爭議較大的是數量龐大的農信社該如何處理。
“四大行進不進只是技術層面的問題，以后技術層面的問題還有很多。四大行沒有不進的理由。”上周四，央行一位局級人士笑著告訴《第一財經日報》�！暗谝�，財政部難道愿意一直給四大行隱性擔保的承諾么？第二，四大行的信用是國家給的，如果國家不注資還能有這信用么？而現在存款保險制度要建立了，需要四大行參與并作出貢獻，這是理所應當的�！�
而之前，銀監會一位主任級人士則向《第一財經日報》表示，四大行可能不納入存款保險制度。關于四大行和農信社是否納入，他說：“沒有討論到這么具體的內容�！�
熱點之二：推出時機
9月存款保險制度國際論壇在大連召開，央行金融穩定局存款保險處負責了該次會議操作。在該次會議上，各方代表圍繞存款保險制度設計中富有爭議的領域進行了激烈探討，最終央行的各項觀點獲得了較多的支持。
央行認為，我國經濟處于平穩上升時期，銀行改革并對歷史包袱進行了處置，這是推動該項制度的有利條件，如果等到經濟衰退、銀行受困的時候，無疑將付出更大成本。此外，目前《破產法》正處于修訂中，可以為制度建立提供法律保障，銀行業會計準則不斷改進并與國際接軌，銀監會諸多監管措施也開始發揮作用，因此時機已經成熟。
而銀監會等似乎認為現在并非建立該制度的理想時期，理由在于：商業銀行處于改革之中，無論從資本充足的角度還是從風險管理的角度來看，都依然比較脆弱，同時農信社資產質量比較惡劣，納入其中相當危險。
銀監會一位主任級官員上周告訴《第一財經日報》，條例離通過國務院審批還要一段時期，“央行在這兩周內自己內部通過倒有可能�！�
“在時機不成熟的情況下貿然推動存款保險制度，將導致監管成本大幅上升�！便y監會另一位人士認為，資本充足率監管、銀行風險管理以及央行再貸款等應該被理解為廣義的存款保險制度安排，央行現階段通過金融穩定局等機構可以行使維護金融穩定、建立金融安全網的職能，因此不必倉促推出存款保險機構。
況且，目前我國還缺乏處理破產金融機構的有效制度和程序，而這些需要銀監會在銀行監管和銀行改革中設計相應的方案并做好準備。
“昨天晚上我和美國聯邦存款保險公司的一個專家談話，美國是在銀行業出現危機后開始建立的，中國在銀行業沒有出現大量危機的情況下研究問題，是極具超前意識的。”央行上述局級官員表示，如果等到危機積累并爆發，比如亞洲金融危機，再建立存款保險根本來不及，制度在那種情況下無法發揮作用。
熱點之三：監管授權
也有業界人士認為，存款保險制度的監管職能才是各方爭議的核心所在。
根據國際慣例，存款保險機構職能大致上可劃分為兩類，一類不行使或較少行使監管職能；另一類則被賦予較大的監管職能。
“我國的存款保險機構不能成為單純的賠付箱，它必須具備一定的監管職能。”央行一位人士明確表態，隨即他也補充，“這將是對銀監會監管職能必要和有效的補充�！倍y監會的多位人士對此均相當忌諱，不予評論。
“近期可能還無法出臺�！毖胄猩鲜鼍旨壒賳T稱，“你問為什么，大家還有不同意見唄。”
“美國存款保險運行好幾十年了還是有爭議，爭議是正常的，現在不是一言堂了。”上述局級官員稱，“以前央行內部還有不同意見呢……我們會接受來自各個方面的不同建議�！�
部分人士建議，要維護存款保險機構的權威就必須提高其運作效率，除了存款保險基金的征收運用，對問題金融機構的處置職能必須強化。
央行有關人士也表示，在存款保險制度的推出過程中，可以遵循對現有監管體系框架形成有益的補充和加強的指導性原則。
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