保監(jiān)會放手生命表選擇權(quán)

　　本報記者 安明靜 發(fā)自北京

　　9月13日，中國保監(jiān)會壽險部主任陳文輝在接受記者采訪時表示，為了鼓勵保險公司的產(chǎn)品創(chuàng)新，保監(jiān)會在年內(nèi)發(fā)布新的壽險生命表同時，將放開保險公司自由選擇生命表的權(quán)力。

　　生命表又稱“死亡率表”，是反映社會平均年齡及不同年齡人群的生存概率和死亡概率的數(shù)據(jù)，也是保險公司進(jìn)行壽險費(fèi)率計算的重要基礎(chǔ)。

　　目前使用的生命表參照的是1990年至1993年中國人保積累的數(shù)據(jù)。但據(jù)第五次人口普查顯示，我國人口平均預(yù)期壽命已達(dá)71.4歲，與1990年相比提高了2.85歲。因此現(xiàn)有生命表的權(quán)威性已大打折扣，而這也影響了壽險產(chǎn)品精算的準(zhǔn)確性。

　　保險產(chǎn)品的價格構(gòu)成分為三部分：生命表、利率、保險公司費(fèi)用率。新壽險生命表數(shù)據(jù)的修訂，將不僅直接影響到保險定價，也將影響到壽險公司的償付能力、保險產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新能力等。

　　陳文輝表示，不能籠統(tǒng)地認(rèn)為新生命表對于保險產(chǎn)品的價格影響高或者低，但如果按照新的生命表數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品定價，保險公司保障型產(chǎn)品———比如終生壽險價格相比現(xiàn)在會有下降，而

　　由于不同地區(qū)以及不同人群的壽命差異，比如城市與農(nóng)村之間、南方與北方之間人口壽命的不同，為了鼓勵保險公司產(chǎn)品創(chuàng)新，特別是農(nóng)村較低價格的保險產(chǎn)品開發(fā)，保監(jiān)會考慮在更新生命表的同時，放開保險公司選擇生命表的選擇權(quán)。

　　“這無疑將拉大保險產(chǎn)品的價格差異，同時也考驗(yàn)了保險公司的定價能力。”陳文輝說。不過，他表示，保監(jiān)會在對壽險公司償付能力的考核上，還將按照統(tǒng)一的生命表進(jìn)行計算。

　　保監(jiān)會近年來正在積極推動保險市場向農(nóng)村拓展，但農(nóng)村的低收入情況決定了其對于保險價格的接受能力有限。印度合資公司專門針對農(nóng)村市場開發(fā)了一些低價格的保險產(chǎn)品，這為中國提供了較好的借鑒經(jīng)驗(yàn)。

　　一位參與生命表整合的保監(jiān)會人士介紹，此次新生命表特點(diǎn)之一，尤其體現(xiàn)出東部沿海地區(qū)與西部地區(qū)，農(nóng)村人口與城鎮(zhèn)人口生命周期的不同。這些為壽險公司根據(jù)不同市場、不同人群開發(fā)差異化的產(chǎn)品和服務(wù)提供了準(zhǔn)確的依據(jù)。

　　據(jù)悉，本次生命表主要是參照2000年至2003年的數(shù)據(jù)為主，1億多條的數(shù)據(jù)來源包括中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、新華人壽、泰康人壽和友邦6家保險公司。