臺風災害凸顯農險兩難

　　新華社記者古文洪

　　今年夏季，接連登陸的臺風災害給我國不少地區的農業經濟帶來嚴重損失。在災后重建中，本應發揮“遮風擋雨”作用的農業保險卻難見蹤跡，幾近于無。

　　農業保險逐年萎縮

　　據保監會財產保險監管部介紹，農業保險是農業支持保護體系的重要組成部分，但在我國，自1996年實行商業化經營后，農業保險因沒有利潤而逐年萎縮，基本發揮不了作用。另一方面，近年來自然災害頻繁地大范圍發生，“靠天吃飯”的農業更是首當其沖。如何使受災農民盡快得到救助，增強農業抵抗風險的能力，成為眼下越來越緊迫的問題。

　　以農業大省河南為例，今年第9號臺風“

　　“海棠”侵襲，曾致使河南9市受災，僅羅山縣受災的行政村就有51個，沖毀塘堰650口，沖毀公路32．5公里，損壞電力通信線路36公里；4．58萬畝水稻被淹沒，108頭（只）家畜（禽）被沖走，2700畝養魚水面被沖毀，265間民房倒塌。這其中，農民受到的經濟損失波及面最廣，最為嚴重。

　　在臺風天氣的侵襲中，家住信陽市羅山縣的李老漢一家損失慘重，房屋、糧田、家畜，頃刻間化為烏有，這使本來就很拮據的李老漢一家雪上加霜。李老漢痛心地說：“如果有保險，這次我肯定買。”

　　然而據記者了解，目前在河南省，真正意義上的“農業險”并不存在，原來有的部分業務也逐漸消失了。中國人民財產保險公司河南分公司辦公室主任牛英明介紹，中國人保公司目前仍有對農民家庭財產的保險業務，而原先對種植、養殖的險種則取消了。

　　“保不起”與“賠不起”

　　業內眾多人士認為，“高賠付”是制約農業險發展的一個主要原因。由于我國是世界上自然災害最為嚴重的國家之一，災害種類多、頻度高、分布廣，造成的損失大，而保險公司賠付屬于商業行為，如此大規模的賠付，很多保險公司根本承擔不起。高賠付必定導致經營農業險長期虧損，同時，按照保險業規則，高賠付導致高費率，這對目前收入并不高的農民來說，也是一個沉重的負擔。

　　河南保險業協會有關人士表示：“目前，農業險可以說是處于‘兩難困境’———如果按市場化的規則厘定保險費率，農民根本保不起；若按農民能接受的價錢賣保險，保險公司則賠不起。”

　　“農民對保險的認識不夠也是導致農業保險難進農家的一個主要原因。”保險公司在推廣農業保險的過程中，許多農民存在較大的僥幸心理，普遍把投保看成是增加負擔，很有抵觸情緒，這也給農業保險的推廣帶來了很大難度。

　　這位人士介紹，目前世界上約有40多個國家推行或試行農業保險，包括美國在內，而農業保險不同于一般的商業保險，世界上開展農業保險的國家普遍實施政府干預。而我國在1950年至1958年間農業保險也取得不少成績。這一時期中國人民保險公司開辦了牲畜保險、養豬保險、農作物保險等。原因主要在于那個時候有政府補貼。

　　走出困境“三管齊下”

　　有關專家多認為，要避免“多年致富抵不過一次天災”現象的發生，必須要使保險盡快覆蓋農村。他們建議，在目前國家還沒有實行政策性保險制度的情況下，政府可在財力范圍內，對農業保險業務提供必要的經濟支持，同時加上法律上和行政上的支持，“三管齊下”鼓勵農業保險市場的發展，盡快改變農業保險令眾多保險企業望而卻步的現狀。

　　加快地方立法。類似河南這樣的農業大省，應盡早制訂出適應性地方法規，彌補農業保險立法空白。通過明確農業保險的法律地位，可為政府利用法律手段調整農業保險有關各方的利益關系，引導農業保險在市場經濟體制下運作提供依據。同時，可以通過明確政府在開展農業保險中應發揮的職能和作用，避免政府支持農業保險的隨意性，并以此提高農民的保險意識。

　　建立農業保險的資金支持體系。一方面，由政府提供直接補貼，包括對農業保險經營機構的經營管理費用進行補貼，也包括對農戶提供保費補貼；另一方面，政府利用金融手段進行間接的支持，對農業保險經營機構提供籌資和用資便利、利用再保險機制分擔風險、特殊情況下的緊急救助等。

　　嘗試“以險養險”模式，增強農業保險機構的自我調劑能力。拓展農業保險業務范圍，在農業保險業務中實行“以險養險”的經營思路，即用從其他收益較好的險種上獲得的收益彌補經營單純的農業險上出現的虧損。