首推健康顧問服務 人保健康精耕保險田

　　記者余吉吉北京報道

　　在很多人眼中，好的健康險意味著在看病后能順利地為醫療費用“埋單”。但國內首家專業健康險公司——中國人民健康保險股份有限公司(以下簡稱“人保健康”)卻不滿足于此，準備將健康保險服務拓展到從生病之前的健康咨詢，到生病時的就醫指導和病后的療效監控，派“健康顧問”把投保人的整個健康生活“管起來”。

　　“家庭醫生”請回家

　　日前，人保健康組建了中國保險業第一個健康顧問團隊。不久之后，消費者不僅可以購買到人保健康的住院醫療保險、重大疾病保險等傳統產品，同時可以選擇“健康顧問”服務，享受到從日常健康咨詢、體檢，到專職家庭保健醫生等不同層次的健康管理服務。

　　“比如你是個年輕人，那可以選擇‘健康維護計劃’，健康顧問將針對你的身體、運動、營養等健康狀況，提供體檢、

　　通俗地講，消費者等于在買保險的同時為自己請回一位“家庭醫生”。健康顧問可以為投保人提供專業的健康咨詢，平時指導投保人如何鍛煉、平衡飲食，生病時告訴他們如何就醫，甚至幫助安排

　　“這等于將健康保險的服務前移到病前，對消費者和保險公司都是個好事。”首都經濟貿易大學庹國柱教授說，“目前，消費者在看病過程中是被動的，對醫生開什么藥毫無發言權，開貴了也不知道，這樣醫療費用就很難控制。要是健康顧問能提供醫療方面的信息和知識，投保人就不容易被誤導。”

　　據了解，人保健康組建的健康顧問團隊包括來自協和醫院、中日友好醫院的著名專家，他們可以針對疑難復雜的病例提供權威咨詢及治療會診；各大醫院資深醫師組成的兼職顧問和家庭醫生隊伍，臨床經驗豐富的家庭醫生們可以提供日常健康咨詢、健康維護和協助就診；由醫學博士組成的專職健康顧問團隊，可隨時向投保人提供健康醫療方面的咨詢、管理健康檔案以及實施健康教育等。

　　專業健康險公司專在何處？

　　目前，國內已有29家壽險公司和8家財險公司經營健康保險，產品數量超過300個。然而，健康險市場并不景氣，許多公司都視健康險業務為雞肋，只是出于搭配壽險的考慮才勉強支撐。而此時專業健康險公司殺入這個市場，靠的是什么“獨門利器”呢？

　　“我們認為首先要在經營理念上創新，人保健康提出了“健康保障＋健康管理”的理念。不僅為客戶提供醫療費用的補償，而且為客戶提供疾病治療前、中、后的健康服務，達到減少發病率，提高診療效率，減少醫療浪費的目的。健康顧問的推出就可視為實踐這一理念的平臺。”公司總裁劉健表示。專業化還體現在管理和服務上。一般來說，壽險公司的數據庫和流程都是以壽險為核心設計的，并不完全適合健康險業務，壽險公司又不可能投入巨資專為健康險業務建立一套系統，在產品和服務上必然受到限制。專業健康險公司卻可以集中精力對健康險業務“精耕細作”，設計適合健康險的經營流程，以強大的數據分析系統，專門的核保理賠技術為投保人提供專業化的服務。同時，通過事前的健康管理服務，在改善投保人健康狀況的同時，也有助于保險公司降低賠付率和產品價格，降低經營成本。

　　醫改推動力

　　日前，國務院發展研究中心關于“醫改基本不成功”的研究報告引起了社會廣泛關注。醫改是否成功姑且不論，老百姓“看病難，看病貴”的抱怨卻是不爭的事實。目前，醫療制度改革中的一個重點是建立醫院三級轉診制度，而專業健康險公司依托背后龐大的投保人群，將對改革起到重要的推動作用。

　　“我們希望利用社區醫療機構建立‘看門人’制度，通過社區醫療機構，為每個病人設立主管醫師，在社區醫院、綜合醫院和專科醫院發生的醫療費用都由該醫師審核結算，保險公司再與這個‘看門人’結算，可以有助于控制不合理醫療費用的發生。而這有待于醫療服務提供者、社保和商保共同努力，促進雙向轉診制度的盡快設立。”人保健康健康管理部副總經理許志偉表示。

　　目前國內的社區醫院、綜合醫院和專科醫院彼此有不同的行政隸屬關系，之間并無明確的雙向轉診關系，這就造成了醫療資源的不合理配置。“社保和保險公司往往要求投保人選擇定點醫院，投保人自然要選擇大醫院。這就造成越大的醫院病人越多，資源緊張，老百姓感到看病難；而社區醫院、小醫院卻沒人去，資源空置。”庹教授認為，保險公司的背后是眾多的投保人，相比較普通患者有較強的議價能力和影響力，與醫院處于對等的博弈地位。由保險公司和社保機構共同出面促進建立三級轉院制度，看病先從社區醫院開始，社區醫院看不了的再轉去上一級醫院，不僅降低了醫療成本，也有助于醫療資源的合理配置。