壽險理財規(guī)劃師呼之欲出

　　閻建軍

　　從業(yè)人員素質(zhì)是一個行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。在各方面的積極推動下，我國壽險理財規(guī)劃師教育培訓(xùn)計劃正在實施之中，并將為打造保險業(yè)核心競爭力，推動行業(yè)長期健康可持續(xù)發(fā)展作出重要貢獻。

　　理財規(guī)劃師教育培訓(xùn)計劃的意義是不言而喻的。首先，它順應(yīng)了國民經(jīng)濟發(fā)展的需要。改革開放20多年來中國經(jīng)濟快速增長，2004年末國內(nèi)生產(chǎn)總值達到13.65萬億元，人均GDP突破1200美元，國民財富積累邁上了新臺階，社會分層趨勢進一步形成。另外，隨著經(jīng)濟市場化程度的加深，居民家庭也面臨越來越多的選擇和風(fēng)險。居民既要把家庭財富分配于養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、子女教育、金融投資等用途，又要在種類多樣、日趨復(fù)雜的金融產(chǎn)品之間作出選擇，甚至還要面臨著越來越復(fù)雜的稅務(wù)和遺產(chǎn)問題。居民需要專家?guī)椭�管理包括人身風(fēng)險在內(nèi)的眾多風(fēng)險、需要專家?guī)椭�制定生命周期�?guī)劃，對壽險理財師的需求日益強烈。據(jù)統(tǒng)計，有70%的居民希望得到專業(yè)理財顧問的幫助和指導(dǎo)。面對這種日益增長的需求,自90年代中期以來，中國各大保險公司紛紛推出了個人理財業(yè)務(wù)，從業(yè)人員也在不斷增加，但是由于沒有統(tǒng)一的壽險理財行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范，服務(wù)質(zhì)量參差不齊，大多數(shù)壽險理財業(yè)務(wù)從產(chǎn)品設(shè)計和管理上都處于初級水平，因此大多數(shù)壽險機構(gòu)都認為需要根據(jù)國際規(guī)范制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立中國壽險理財規(guī)劃師教育培訓(xùn)體系和認證制度。

　　其次，它順應(yīng)了中國壽險業(yè)轉(zhuǎn)型的需要。2004年以來，中國壽險業(yè)正經(jīng)歷一場深刻的變革，集中表現(xiàn)在中資壽險公司主動進行的結(jié)構(gòu)調(diào)整。兩大海外上市公司積極接受國際游戲規(guī)則，開始注重風(fēng)險型保費和期繳業(yè)務(wù)，追求公司內(nèi)含價值的提升。后WTO過渡期，中外資壽險公司同臺競技，大家開始注重拼產(chǎn)能、比內(nèi)功，不再片面強調(diào)保費規(guī)模。轉(zhuǎn)型期的壽險業(yè)急需人才，尤其是中高端的銷售人才，行業(yè)內(nèi)人才供需缺口較大，這也造成了“壽險行業(yè)內(nèi)的挖角”現(xiàn)象，抬升了行業(yè)經(jīng)營成本。

　　第三，從業(yè)人員自身的需要。保險銷售隊伍的整體水平不高，過去的發(fā)展主要靠整體運用人海戰(zhàn)術(shù)和銷售簡單的中短期儲蓄替代型產(chǎn)品，對于風(fēng)險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品缺乏真正的理解，對于新型壽險產(chǎn)品和養(yǎng)老保險、健康保險產(chǎn)品認識模糊，無法為客戶提供量體裁衣、度身定做的個性化服務(wù)，無法滿足客戶多樣化的

　　打造學(xué)習(xí)型行業(yè)、培育一批中國壽險理財規(guī)劃師，近年來逐漸成為保險行業(yè)的共識。中國壽險理財規(guī)劃師教育培訓(xùn)計劃已歷經(jīng)六載。1999年有識之士開始呼吁；2002年7月，在中國保監(jiān)會的倡導(dǎo)、參與、推動下，得以順利推進；2004年中國保險行業(yè)協(xié)會開始參與協(xié)調(diào)運作。經(jīng)多達上百位行業(yè)專家、院校教授的共同努力，教材體系已經(jīng)完成。考試實行自愿原則，借鑒的是中國精算師、中國

　　中國壽險理財規(guī)劃師分三個方向：其一，新型壽險產(chǎn)品方向。要通過《人身保險產(chǎn)品》、《壽險公司資產(chǎn)管理》、《團體保險》三門考試。其二，健康保險方向。要通過《健康保險原理及經(jīng)營運作》、《健康保險政策及外部環(huán)境》考試。其三，養(yǎng)老保險方向。要通過《養(yǎng)老保險原理及經(jīng)營運作》、《養(yǎng)老保險政策及外部環(huán)境》、《企業(yè)年金理論及實務(wù)》考試。此外，上述人員都需要加考《人身保險從業(yè)人員職業(yè)道德》考試，通過上述高級考試，并經(jīng)過受認可的高級培訓(xùn)課程后，均可獲取中國壽險理財規(guī)劃師資格。

　　遠景上看，中國壽險理財規(guī)劃師教育培訓(xùn)計劃，將致力于為金融業(yè)提供具備國際水準(zhǔn)的壽險理財規(guī)劃師，創(chuàng)造性的滿足居民家庭“管理人身風(fēng)險、生命周期規(guī)劃、改善生活品質(zhì)”的需要。因此，它將秉承以下四大理念：

　　一是學(xué)習(xí)型理念。中國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，仍在改革開放之中，對保險規(guī)律的認識還需進一步深入，這就需要教育培訓(xùn)計劃不斷學(xué)習(xí)鉆研，切實掌握壽險經(jīng)營規(guī)律，以開放的心態(tài)不斷提高自己，融合世界先進經(jīng)驗，結(jié)合中國自身特色，形成適合中國市場的知識體系。

　　二是標(biāo)準(zhǔn)化理念。中國壽險理財規(guī)劃師需要一個行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，這一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不能僅靠行政強制，而要靠市場的自愿選擇。中國壽險理財規(guī)劃師教育培訓(xùn)計劃已經(jīng)具備良好的基礎(chǔ)，并具備多方面的優(yōu)勢，通過不斷努力，必將成為行業(yè)爭相認可的資格標(biāo)準(zhǔn)平臺。

　　三是循序漸進理念。在借鑒國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，壽險理財規(guī)劃師教育培訓(xùn)計劃將沿著專業(yè)化方向，逐步擴大至財產(chǎn)保險領(lǐng)域，從而培育出中國的保險理財規(guī)劃師；在混業(yè)經(jīng)營成為可能時，通過引入銀行業(yè)務(wù)和基金業(yè)務(wù)等方面的知識，培育出中國的金融理財規(guī)劃師；在我國法律法規(guī)進一步完善的情況下，將逐步引入稅收、遺產(chǎn)等方面的知識，造就真正的理財規(guī)劃師隊伍。

　　四是求真務(wù)實理念。在目前金融分業(yè)、法規(guī)不完善的情況下，壽險銷售大軍占金融業(yè)銷售隊伍比例較大，適時推動壽險理財規(guī)劃師教育培訓(xùn)計劃，一方面具有可操作性，一方面能夠適應(yīng)壽險業(yè)發(fā)展初級階段對銷售人才的需求。