臺風給農業保險出難題

　　本報記者 任湘怡

　　今夏，災害性天氣不時光顧申城。8月，臺風“麥莎”橫掃本市造成巨大損失；9月，臺風“卡努”又在市郊農田留下一片“創傷”。不少農民嘆道，十幾年都沒有遭遇這樣的情況。

　　而受到考驗的，不光是靠天吃飯的郊區農民，還有本周即將迎來周歲“生日”的全國第一家農業保險公司——上海安信農業保險股份有限公司。

　　幾十個大棚里都進了水

　　昨天下午，陳永明開車來到一片綠色的田地。路邊一位婦女剛要阻攔，看到是陳永明，就放行了。陳永明是上海安信農業保險股份有限公司的首席客戶經理，聯絡著寶山區幾萬畝參加農業保險的土地。這家羅店宜食蔬菜園藝廠，也是他負責的一個點，因此當地人大都認識他。

　　“前天一早，‘卡努’剛剛離開，我就來這里看損失情況。”陳永明說，“當時幾十個大棚里都進了水�！�

　　宜食蔬菜園藝廠有380畝蔬菜，其中參加保險的是62畝鋼架支撐的大棚蔬菜。昨天下午的太陽很烈，大棚里水已全部退去，一壟壟嫩綠的秧苗趴在潮濕的泥地里。十幾個大棚，被風吹得變了形，鋼架倒在地上，依稀能看到臺風肆虐的情形。

　　“我最近真有點欲哭無淚�！背邪鼒@藝廠的華宜說�！�

　　安信農業保險公司寶山支公司副總經理周愛生和陳永明一起蹲在田里查看損失。萵苣苗的葉子剛剛長到手掌大，受災嚴重的那幾個大棚，葉子被打得七零八落。“要來好幾次，才能知道損失的程度。”陳永明說。受災的第一現場要看，災后再隔一段時間還要來看，測算真正的損失——有些農作物抗災能力強，漸漸會恢復元氣�！叭绻�是林木受損，恢復可能需要一年的時間�！�

　　不少農民后悔投保少

　　周愛生把華宜的損失定為兩個部分：設施的賠償和農作物的賠償。

　　華宜是農業保險的老客戶，3年前開始承包這家寶山最大的園藝廠時就投了保，保費3萬多元�！稗r業保險是政府規定的，尤其我這種大企業，必須要投保。”他說�！胞溕�”造成的損失，安信農業保險公司賠給他3萬多元。華宜覺得不夠，光修理大棚的費用就要2萬多元。

　　“安信公司在臺風后起的作用比較規范�！�

　　“安信”是我國第一家專業農業保險公司，去年9月17日經保監會批準成立。在我國，農業保險曾是中國人民保險公司的一個部門。1996年壽險與財產險分家時，歸入財產險，成為中國財產保險公司農險部。一直以來，農業保險都是事業性質，代政府經營，每年的結余留作農業保險風險基金。直到去年，本市累計農業保險風險資金2億多元。以這筆錢作為注冊資金，籌建了股份制企業“安信農業保險公司”。

　　今年上半年，該公司的營業額達到8000萬元，超過以前全年的金額。公司內很多員工認為，這是企業改制后的明顯效果。

　　“麥莎”過后幾天，“安信”一位負責人把200萬元現金，送到農民家門口，讓大家先買種子、化肥，維持生產。不少農民拿到錢的時候，落淚了。而那幾天，“安信”的電話幾乎被打爆，許多農民要求參加保險。

　　南匯六灶一個村的水蜜桃養殖基地，覺得每畝90元的投保費太貴，200畝土地只投保了80畝。

　　“麥莎”之后，人人都后悔投保太少。寶山楊行鎮政府發放的“麥莎”補貼款，這個月月底將交到農民手中。而參加農業保險的華宜，上星期就拿到了保險理賠金。

　　公司賠不起農民保不起

　　安信農業保險公司一位職員在提到臺風災后賠償時，脫口而出：“錢都賠光了。”

　　“我們原先的設想，賠率在50%之內。”安信公司副總經理周偉國說，“不過現在看來，要超過一點�！彪m然公司成立之初曾為自己買過一份保險——與中國再保險(集團)公司簽訂再保險協議，可是加上了這部分的“再保險賠償”，還是比原先設想的高。

　　安信公司認為，雖說農業保險是政策險和商業險結合，得到了政府的補貼；但既然成立了公司，就不得不考慮經營的因素。

　　南匯六灶農民吳建忠今年開始養豬，打算投保，可是保險公司的職員查看后說，你的豬圈是油毛氈、稻草蓋的，不能投保；要是磚石結構的，就可以投保了。結果“麥莎”一來，吳建忠的豬圈受了災。宜食蔬菜園藝廠的華宜也遭遇過類似情況。他種的蔬菜，絕大部分是“露地蔬菜”(也就是不在大棚內的)。這些蔬菜不能投保，一旦受損只能自己吃進。

　　“麥莎”之后，上海全市損失約13億元，據市農委統計，農業損失為七八億元。目前，安信公司還沒有算出最終理賠的金額，不過據透露，這個數字為幾千萬元。“農業保險業中有兩句話：如果按照農民能接受的費率，保險公司賠不起；如果按照保險公司能接受的費率，農民保不起。”周偉國略帶點自嘲地說。

　　面對大災農業保險無奈

　　“大都市、小農業”是滬郊農業的寫照。為何在農業不占優勢的上海成立全國首家專業農業保險公司？專家分析，因為從1991年開始，上海開拓了農業保險新的經營模式，而其中重要的一條，就是市政府每年給予全市農業補貼。每一筆農民保費，都含了政府的補貼，在有的險種中，政府的補貼甚至占到35%左右。

　　政府的扶持，在周偉國看來，是緩解農業保險公司和農民之間矛盾的關鍵因素。他介紹，世界上除了極少數不發達國家，都由政府支持農業保險——給農民增加補貼；給農業保險公司政策支持。

　　“在世界貿易組織的框架內，解決農業問題，政府的做法是減少直接補貼，增加間接補貼。”周偉國說，“從這個角度來說，農業保險也是我國解決‘三農問題’的一個途徑�！�

　　“農業保險是保險業的尖端產品。”復旦大學保險系教授徐文虎說。首先，無論在哪個國家，農業基本都靠天吃飯，一旦成災，必定是大面積的，不符合保險業分散風險的原則；其次，農業保險是一種道德風險相當高的險種。

　　今夏上海兩次受到臺風沖擊，“安信”遭遇了成立以來第一次真正的難關�！霸诖鬄拿媲�，農業保險公司依然相當無奈�！毙煳幕⒄f。