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□張越 李揚
這年頭媒體說話煽乎，隨便是個事兒就叫江湖，誰要是回來了，非得說重出江湖，讓人聽得緊張。不過給車貸險用上這詞兒，還不算過分，那的確是險惡江湖。當初雖說曾紅火過一陣，可架不住騙貸者眾，市場信用缺失———相關統計顯示，由于私車信貸消費中約三成違約還貸，近一成的汽車貸款難以收回。保險公司扛不住了，只好叫停。2004年1月15日
，保監會正式發出通知，要求“各保險公司現行車貸險條款截至2004年3月31日一律廢止”。
直到現在，好多公司還在為后遺癥頭疼。聽人保的一位朋友說，公司在北京的車貸險業務為45.8億元，涉嫌逾期不還款車貸達2.67億元，其中涉嫌詐騙的金額為9000萬元。這也就是“冰山一角”，據人保北京分公司預測，北京地區購車貸款逾期不還的金額將達到10億元。
時隔一年多，車貸險在北京、杭州、深圳等大城市卷土重來，媒體也鼓噪開來。保險公司難道傷疤沒好就忘了疼？要說也是出于無奈，車業這么大，車貸險又是供不應求，就那么舍了，誰都覺得可惜。特別是對那些謀求在中國長遠發展的外資公司，更是急于進來分一杯羹。此番叫得最響的是安邦，又是要開新聞發布會，又是頻頻表態，表示8月一定會推出車貸險。車貸險是否又將迎來黃金歲月？
不妨先來看看新車貸險有何變化。太保新推的深圳車貸險較有代表性。條款中設定了10%的免賠率，也就是說，有10%的風險，讓銀行幫著扛。沖這一條，多數銀行就不太樂意，你拿了保費，憑什么讓我擔風險？工行、建行、農行人士都表示，要慎重考慮是否重新與保險機構合作。據說，安邦的車貸險尚未全面啟動，也是因為與銀行談判沒有完成。
啟動車貸險，又豈止要跟銀行談判？一些公司設計的新車貸險條款中，對消費者要求相當嚴格，比如首付不能低于30%，每月相關貸款不能高于當月收入的50%等，面對如此高門檻，多數消費者只能望而卻步。
一個健康的車貸險市場，是車商、銀行、消費者、保險公司四方的事，只有大家真正找到利益平衡點，才能真正建立有效的合作關系。很難說我們已經找到了這個平衡點。中國需要車貸險，但現實要求我們摸著石頭過河，而絕非高歌猛進，以致重蹈覆轍。
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