責任險在安徽紛紛試點 險種日趨細分

　　“沒有想不到，只有做不到”，人們過去從沒聽說過的“責任險”新險種目前以前所未有的速度紛紛試水安徽，并將在相當大程度上給百姓生活帶來變化。

　　聞所未聞的新險種

　　寵物傷人的糾紛在

　　省城時有發生，過去誰會想到可以通過保險公司理賠？人保財險安徽分公司日前在我省首家推出的“動物飼養責任保險”就給合肥市民提供了這樣一顆“定心丸”。這款保險承諾，當寵物造成第三者人身傷亡或財產損失時，保險公司將替寵物飼養者或管理者進行賠償，最高賠付高達50萬元；如果是動物園動物傷人，最高賠付數字將可達到500萬！

　　人保財險有關負責人表示，根據《民法通則》相關規定，飼養動物造成他人損害的，動物飼養人或者管理人應當承擔民事責任，而民事責任中就包括了對受害者的人身傷害或財產損失的賠償。在國外，給寵物上保險是很常見的事，而國內由于以前沒有這方面的專門險種，一旦寵物咬了人或損壞他人財產，往往會在賠償問題上“扯皮”。有了這項保險以后，賠償的問題就交給保險公司了。

　　與此類似，美容不成反毀容的事現在也沒少聽說，而一旦發生問題后索賠往往也是一件難事。一家保險公司日前在我省推出的國內首款美容師職業責任險今后也將把這類糾紛“刪繁就簡”：市民如果在投保該險種的美容院因美容師過失而“毀容”，最高可獲得100萬元的賠償。

　　據了解，最近僅省人保新推出的十個險種中，就有6個為各類責任保險。而且，責任保險的險種正呈現出越來越細分的態勢。

　　保險公司被逼出招

　　據統計，國內非壽險保費中責任險業務所占比例不到5%，與發達國家相比，這是一個相當低的數字。記者在采訪中了解到，目前我省責任險市場需求大，但產品結構單一、責任險比例太小、投保率太低等等因素都限制了市場發展；另一方面，開始推進發展的責任險又得不到法律保障，責任險理賠依據不夠，法律法規配套細則要進一步完善，這些也使得投保率在低水平徘徊。迫于現狀，保險公司在發展責任險的問題上往往是有心無力，但是，客觀上目前尷尬的狀況，也反映出責任險市場擁有巨大的潛力。瑞士再保險在充分調研中國責任險市場后稱，責任險在中國內地推廣不力，但是近年來，責任險的市場需求日趨旺盛，市場空間凸現，包括外資公司在內的保險企業非常關注其中的商機。

　　要想贏得商機，保險公司就必須在外部環境改善的同時，完善自身的市場開拓手段。省人保有關工作人員介紹，從人保公司來看，除機動車輛第三者責任險外，其它各類責任險基本都是從上世紀90年代中后期開始逐步發展起來的，目前已覆蓋到社會方方面面。從大的方面如各類公眾責任險，配合國家法律法規的各類雇主責任險、工傷責任險，此外還有針對一些行業的，如餐飲業、采礦業等。只要有法律責任就有責任險，“責任無處不在”，因此，責任險具有廣闊的前景。

　　創新成為競爭核心

　　“產品創新是責任險發展的必經之路。”安徽保監局產險處處長張緒風介紹，2004年，我省被中國保監會確定為責任保險試點省份之一，試點一年來取得了非常不錯的成績，而創新則是發展過程中的重要主題。

　　據了解，2005年上半年，安徽省各家產險公司共計報告新開辦責任保險24個主險產品、8個附加險產品，主要涉及到旅行社責任保險、律師責任保險、醫療責任保險、校方責任保險。從各公司責任險發展情況來看，各有特色。比如，人保在發展中小礦山雇主責任險、醫療責任險上進展明顯；平安產險的校園責任險發展穩定；天安在律師責任險、旅行社責任險上繼續取得成效；華安把餐飲綜合險作為公司的特色險種重點推廣，取得了較好的市場效應。

　　張緒風介紹，隨著公眾保險意識和維權意識的增強，各界對第三者責任險、公眾責任險、職業責任險等責任保險的需求會越來越大。各種安全專業技術人員如律師、注冊會計師、醫療人員、金融服務專業人士面臨的損害賠償責任日益增大，都顯示了全省責任保險潛在需求巨大。人保安徽省分公司市場開發部總經理呂衛國介紹，目前各類責任保險產品已成為公司開發的一個重點導向。針對市場需求，各家保險公司未來還需要在細分市場、手段創新等方面再下大力氣。