|
新浪財(cái)經(jīng)訊 由于中國股市在近段時(shí)間很不穩(wěn)定，作為普通老百姓投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，專家建議應(yīng)該理性看待，首先要有清晰的理財(cái)規(guī)劃、目標(biāo)；其次根據(jù)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師挑選合適的投資品種；最后要理性看待投資收益。只有理性理財(cái)才能確保：保險(xiǎn)、投資、收益一個(gè)都不會(huì)少。
一向?qū)Ｗ⒂凇巴顿Y連接險(xiǎn)”的瑞泰人壽保險(xiǎn)公司最近推出近期根據(jù)市場和客戶需求推
出投連新品――創(chuàng)富人生(B)款產(chǎn)品，該款產(chǎn)品是根據(jù)保監(jiān)會(huì)投連險(xiǎn)的新規(guī)定設(shè)計(jì)的，而新規(guī)定大大加強(qiáng)了對(duì)投保人利益方面的保障。瑞泰人壽總裁兼首席執(zhí)行官曾冬漉女士在介紹這款產(chǎn)品時(shí)說：“這種產(chǎn)品非常適合年輕人，由于現(xiàn)在出生率降低，而預(yù)期壽命卻不斷提高，所以，年輕人從創(chuàng)業(yè)起，就該有理財(cái)觀念。最好的辦法，是每個(gè)月結(jié)余出幾百元幾千元，購買保險(xiǎn)加投資型的產(chǎn)品，積小富為大富。”
瑞泰投連產(chǎn)品為客戶設(shè)置四種類型的帳戶，成長型、平衡型、穩(wěn)定型和避險(xiǎn)型。這四種類型進(jìn)行精心地組合之后，用來購買社會(huì)上的各項(xiàng)開放式基金。瑞泰最專長的，就是對(duì)各支基金進(jìn)行研究分析，長期跟蹤他們的表現(xiàn)，哪怕一個(gè)經(jīng)理跳槽瑞泰也要掌握：同時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測并評(píng)估他們的表現(xiàn)。因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)表明，今年表現(xiàn)好的基金，明年表現(xiàn)未必佳，所以，對(duì)基金健康程度的把握是非常重要的。同時(shí)，瑞泰為客戶設(shè)置的賬戶又是動(dòng)態(tài)的，各賬戶內(nèi)的基金組合定期更換，以保證最佳的投資組合和最低的投資風(fēng)險(xiǎn)。曾冬漉女士說：“投連產(chǎn)品可能不會(huì)讓你們發(fā)大財(cái)，但肯定能讓你們逐步地富有，三年五年可能沒感覺，可能十年二十年之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，小小的投資就獲得美好的回報(bào)。做投資的人，就要知道等待。只要中國經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，中國股市在向健康，肯定就有你獲利的那一天。”這就是瑞泰在國內(nèi)市場上一直倡導(dǎo)的“長期投資理財(cái)”的觀念。
去年瑞泰把全部精力放在了教育市場、培訓(xùn)渠道方面，業(yè)績?cè)鲩L較緩。去年全年業(yè)績僅為今年6月一個(gè)月的銷售收入。6月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2200萬，到7月底3000萬。自今年三月以后購買瑞泰投連產(chǎn)品的客戶是盈利的。截止到今年8月2日的數(shù)據(jù)顯示，瑞泰投連險(xiǎn)成長型賬戶在過去的一年下跌了3.92%，而同期的上證指數(shù)下跌了19.19%。今年以來，瑞泰的成長型賬戶收益為– 3.44%；平衡型賬戶的投資收益為-1.43%；穩(wěn)定型賬戶的投資收益為4.09%；避險(xiǎn)型賬戶的投資收益為1.31%；以上數(shù)據(jù)都是凈收入，除去了保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)和其他費(fèi)用。從這些投資賬戶的表現(xiàn)來看，每個(gè)賬戶都體現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不同組合管理，能夠使消費(fèi)者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇投資賬戶。
目前，理財(cái)型保險(xiǎn)品種已經(jīng)成為中國保險(xiǎn)市場的新寵，而通過基金公司或銀行發(fā)售的第二代投連產(chǎn)品正成為市場新貴。投連險(xiǎn)的投資渠道主要集中在證券基金、銀行協(xié)議定期存款、債券等資本市場。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，資本市場投資工具與通貨膨脹同向變化，且快于通貨膨脹的上升。因此，從長期來看，投連險(xiǎn)具有良好的防范通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的作用。
科學(xué)理財(cái)，選擇有保險(xiǎn)保障功能的理財(cái)產(chǎn)品是目前中國保險(xiǎn)市場的大趨勢(shì)。隨著人們理財(cái)意識(shí)的不斷加強(qiáng)，國家金融政策的拓寬，理財(cái)終究會(huì)回歸理性，而保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)更加透明，人們選擇的空間也會(huì)越來越大。
| 
