豬鏈球菌病患無緣保險賠償

　　“豬鏈球菌”帶給人們的主要風險是醫療費用風險和死亡風險，很多人身保險產品可以提供這兩種保障。目前，在國內的保險產品中，大概有兩類險種能為“豬鏈球菌”病人提供保險賠償。第一種是醫療保險類產品，第二種是人壽保險

　　“豬鏈球菌”無疑是危害人類健康的又一場災難。這幾天，隨著人們對“豬鏈球菌”的關注，很多人想知道萬一得了“豬鏈球菌”，保險能不能賠？

　　為此，記者咨詢了滬上幾家壽險公司，他們的答復是，“豬鏈球菌”帶給人們的主要風險是醫療費用風險和死亡風險，很多人身保險產品可以提供這兩種保障。目前，在國內的保險產品中，大概有兩類險種能為“豬鏈球菌”病人提供保險賠償。

　　第一種是醫療保險類產品。醫療保險類產品以給付被保險人患病后實際發生的醫療費用為主要特征，由“豬鏈球菌”引發的醫療費用也在保險責任范圍內。目前，多數保險公司都有此類產品。

　　第二種是人壽保險。此類保險的主要特征是，以被保險人死亡為給付保險金條件。目前，各保險公司都有此類產品，而且由于目前保險合同中并沒有把“豬鏈球菌”列為除外責任，因此，保戶投保后，萬一被保險人因“豬鏈球菌”不幸身故，其受益人能獲得身故保險金賠償。

　　太平洋安泰保險市場部人士告訴記者，“消費者需要注意的是，對于患有豬鏈球菌病的患者，有兩類保險是不賠的。”

　　首先，重大疾病保險是不賠的。由于目前國內的重大疾病保險將所有的重大疾病名稱都列在保險合同中，所以只有首次被確診患有這些羅列出來的疾病中的任何一項，才能得到賠償，而“豬鏈球菌”是最新出現的疾病，沒有被列在其中。

　　其次，意外傷害保險也是不賠的。“豬鏈球菌”是一種傳染疾病，它不屬于意外傷害的范疇，因此也就無法獲得意外傷害保險的利益。

　　“豬鏈球菌”這場災難突如其來的襲擊，讓很多人突然意識到，應該馬上買份保險了。這也反映消費者對于保險意識的不成熟和偏頗。

　　由于在前年“非典”期間，有十幾家保險公司相繼推出了針對非典的險種，這些險種主要以附加險的形式出現，保險責任主要包括住院津貼保險、疾病保險和身故壽險。于是，便有消費者向記者提出“是否可以推出專門針對豬鏈球菌的保險產品”的意見。

　　對此，海爾紐約精算部的直挺告訴記者，一般來說，保險公司是不會輕易承擔不熟悉的風險的，當初很多公司推出非典保險，更多的是強調保險的社會救援功能，而不是經濟效益。而豬鏈球菌是新發疾病，其發病規律、治愈和死亡概率還不可知，風險也不能準確測算。當初推出的非典保險的費率實際上也是無法進行系統的精算，只是一個大致“粗算”的結果，也沒有對被保險人的年齡、職業作出區分，即使對于屬于高危人群的醫務人員，也采用統一費率。

　　對此，中央財經大學保險系主任郝演蘇教授表示，在保險業相對成熟且一樣遭受過疫情肆虐的歐美國家，沒有一家保險公司推出針對疫情的主險，都是以附加險的形式出現的，就是因為疫情的風險系數無法掌握，一旦失去控制，會直接影響到保險公司的償付能力。

　　由于記者無法聯系“豬鏈球菌”患者，因此他們是否購買了商業保險，也無從得知。但從社保的角度來說，如果他們參加了社保，應該是可以得到一些補償的。

　　為此，記者第一時間聯系了四川省衛生廳，該廳農衛處工作人員告訴記者，目前病情嚴重地區資陽、內江等地都沒有試點農村合作醫療保險，因此，目前得了這種病的人都不能獲得農村合作醫保的補償。

　　作者：本報記者　黃蕾