香港人均八九張保單

　　看一個地區(qū)老百姓保險意識的高低，主要是看壽險保單的人均擁有量。

　　在上海，每人平均擁有的保單僅為一到兩份，而目前香港人均擁有保單已達八、九份。香港人持有保單的首要功能是保障，其次才是投資回報。

　　而上海很多買保險的消費者，尤其是買長期壽險的人，更多是把它作為一種投資手段

，注重它的獲利情況，忽視了保險的真正功能———保障風險。

　　我們可以看看香港人是怎么為自己設(shè)計保險計劃的。

　　為了防病、防老、防災等，他們很青睞意外、健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、人壽保險、金融貸款等保險品種。

　　如一個25歲畢業(yè)剛工作的大學生，一般先以父母為受益人買一張保單，防備自己因疾病或者意外傷害喪失贍養(yǎng)父母的能力，保證父母有安享晚年的保險金。

　　第二張保單是為自己生活、疾病上的保障，因為此時的經(jīng)濟能力有限，一般保額較低。

　　婚后為了愛人買保單，保障在自己出現(xiàn)意外之時，愛人仍然可以正常生活。

　　香港多數(shù)家庭有兩個孩子，為孩子購買一些意外或者疾病保單是必須的第四份保單。

　　第五份是孩子的教育保單。

　　一般港人大約30歲之后，才擁有自己的房子。買房之后，通常也會買車，第六份保單是為車、房購買的保險。

　　第七份是預防身故還債的保單。

　　通常他們在30歲左右，為晚年生活著想，買一張養(yǎng)老保險，成為第八份保單。

　　另外，為自己的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移，合理避稅，投資理財?shù)鹊龋�都可以通過買保險來實現(xiàn)。這樣算起來，港人一般擁有的保單都在八、九份以上。

　　香港人的月均收入為8000~10000港元，年人均保費大約在1萬港元左右，相當于1個月的工資。

　　上海人均保單擁有量遠不及香港的原因，除了人均年收入、保險意識有待提高等外，主要還是中國內(nèi)地保險市場不成熟，不完善，產(chǎn)品單一；內(nèi)部管理和外部營銷尚沒有根據(jù)目標市場，形成自己的特點和方法；消費者對保險理解和認識，停留在表面利益獲得等方面。

　　其實，作為具有現(xiàn)代生活理念的上海人，不妨多主動了解保險方面的基本常識，不只是在代理人上門推銷時，才考慮這類保險有什么功能、是否要投保等，從而失去保險理財規(guī)劃的主動權(quán)。

　　作者：李微 上海財大