保險業：三大爭議凸顯市場化困惑 | ||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2004年12月14日 16:56 北京現代商報 | ||||||||
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 《道路交通法》實施后，三大爭議——車險第三者責任險之爭、航意險銷售市場壟斷之爭、車險條款中設置免賠額是否為“霸王條款”之爭，伴隨著2004年保險業發展的整個進程。這些爭議從本質上來看，都是保險業在市場化進程中“成長的煩惱”。壟斷也好，霸王條款也罷，市場將以其堅不可摧的氣勢滌蕩一切違背市場原則的行為和規則。而隨著12月11日保險市場全面放開，這一進程將大大加快。
三者險賠付之爭： 凸現法律真空 2004年保險市場上影響最深刻的一場爭論應該是機動車車險中三者險理賠方面的爭論，這一場爭論至今仍沒有一個很好的解決方案。在千呼萬喚之中，國家強制第三者責任險到了年底依然沒有露出真面目，給這一場爭論劃了一個令人遺憾的破折號——“欲知后事，請聽明年分解”。 2004年5月1日，《道路交通法》實施，之后相關法律之間的“真空”給投保人和保險公司都帶來了很大困惑。按照這一法律條文，發生事故后，機動車駕駛員即使無過錯，也必須承擔行人的所有經濟賠償。而按照保險法，駕駛員無責任保險公司可以不進行賠償。這樣，就把無任何過錯的投保人放到了一個尷尬的境地——別人的錯誤要自己埋單。同時，保險公司也被推向了一個被指責的境地。 投保人和保險公司在相互指責的同時，又都將希望寄托在國家強制三者險的出臺上，強制三者險就在人們的期待中劃過2004年保險業的天空。而值得深思的是：在市場失靈的時候，政府究竟應該扮演什么樣的角色？ 航意險壟斷之爭： 壟斷還要多久 今年航意險倍受關注，自然和“11.21空難”關系密切，但從年初，航意險銷售市場就已經烽煙四起。 年初，航意險還是由19家保險公司組成的共保體壟斷。3月25日，中美大都會人壽保險公司正式在京開業，其股東之一是首都機場，首都機場希望由這家保險公司壟斷機場航意險銷售市場。爭論的結果是共保體和中美大都會各自瓜分了一半航意險市場。 到了8月份，波瀾再起。天勤保險經紀公司獨家代理銷售機場航意險產品，而值得注意的是，首都機場位列天勤第四大股東。如此看來，打破航意險市場的壟斷在2004年依然是一個夢。明年保險業在航意險上能否夢想成真，還是一個懸念。 霸王條款之爭： 市場化如何不損害客戶利益 11月，中國人民財產保險股份公司調整車損險條款，新條款在理賠中設置了500元絕對免賠，這一企業行為引發了行業內外的廣泛爭議。 中消協聲稱該條款屬于“霸王條款”，因為保險公司的行為損害了投保人的利益；而保險公司認為，保險公司是商業企業，要走市場化的道路，這是一種正常的企業行為。 但對占據全國車險市場一半以上份額的企業來說，“老大”不好做，就像明星，舉手投足都可能有示范效應。人保單純的企業行為是否會上升為行業行為值得關注。 更值得人保和其他保險公司思考的是：市場化是否一定要以犧牲投保人的利益為代價？ |
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