房貸險(xiǎn)不再?gòu)?qiáng)制買

　　工商銀行宣布取消房貸險(xiǎn)強(qiáng)制制度

　　10月20日，中國(guó)工商銀行在北京舉行新聞發(fā)布會(huì)，工商銀行副行長(zhǎng)張福榮在新聞發(fā)布會(huì)上宣布，截至2005年9月30日，工行個(gè)人貸款余額已經(jīng)突破5000億元大關(guān)，達(dá)5009億元。在這次新聞發(fā)布會(huì)上，工商銀行又新推出了促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的八項(xiàng)服務(wù)舉措，其中最為引人關(guān)注的是“客戶自主選擇所抵押房產(chǎn)購(gòu)買保險(xiǎn)事宜”的舉措。該舉措規(guī)定，在客戶申

請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí)，將免除律師見(jiàn)證環(huán)節(jié)。如果客戶要求以房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式到工行申請(qǐng)個(gè)人貸款，將由客戶自主選擇所抵押房產(chǎn)購(gòu)買保險(xiǎn)事宜。這一政策意味著，今后在工行辦理個(gè)人住房按揭貸款的客戶，可以自由選擇是否購(gòu)買房貸險(xiǎn)，并自由選擇購(gòu)買哪家保險(xiǎn)公司的房貸險(xiǎn)。這是央行1998年將房貸險(xiǎn)定為個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)的前提條件后，首家在全行范圍內(nèi)取消房貸險(xiǎn)強(qiáng)制制度的銀行。

　　“總行一直不是太看重個(gè)人房貸險(xiǎn)。”工行某分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任非常有限，尤其是主險(xiǎn)的賠付比例非常低，倒是后來(lái)的附加險(xiǎn)———借款人意外保險(xiǎn)，經(jīng)常出現(xiàn)賠付的情況。但銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)真正的風(fēng)險(xiǎn)在于借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，而這并無(wú)法在房貸險(xiǎn)中規(guī)避。

　　調(diào)查：四川省工行尚未接到通知

　　就工商銀行的這些舉措，記者采訪了中國(guó)工商銀行在西部地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模最大的一級(jí)分行———工行四川省分行營(yíng)業(yè)部住房信貸處曹建科長(zhǎng)。曹科長(zhǎng)告訴記者，他還不清楚這一情況，目前他們還沒(méi)有接到有關(guān)這方面的通知，過(guò)多的情況他不便于透露。

　　據(jù)了解，2003年工行浙江省分行率先向總行申請(qǐng)取消該省的強(qiáng)制房貸險(xiǎn)制度，總行很快回復(fù)批準(zhǔn)。之后，工行部分分行，如湖南省分行、南京市分行等，都紛紛解禁，將是否購(gòu)買房貸險(xiǎn)的選擇權(quán)還給了借款人。

　　記者就這一情況采訪四川的其他幾個(gè)

　　聲音：購(gòu)房者沒(méi)義務(wù)替銀行買單

　　房貸險(xiǎn)的強(qiáng)制制度本是央行為防范房貸風(fēng)險(xiǎn)而制訂的。央行1998年頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》，其中第25條規(guī)定：“以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。”從此，房貸險(xiǎn)確立了其個(gè)人房貸強(qiáng)制險(xiǎn)的地位。

　　然而，房貸險(xiǎn)的強(qiáng)制購(gòu)買制從開(kāi)始執(zhí)行之日起，就備受各界非議。有關(guān)專業(yè)人士認(rèn)為，房貸險(xiǎn)的保費(fèi)完全由借款人承擔(dān)，但第一受益人卻是銀行，第二受益人才是購(gòu)房者，很不公平，這樣的規(guī)定早該取消了。

　　中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)也曾不止一次建議銀行取消強(qiáng)制房貸險(xiǎn)。因?yàn)殂y行已經(jīng)從貸款人那里獲得了利息收入，強(qiáng)制繳納保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)際上是銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到貸款人身上。記者胡龍友攝影雷遠(yuǎn)東

　　房貸險(xiǎn)的尷尬

　　房貸險(xiǎn)的全稱是“個(gè)人抵押住房綜合保險(xiǎn)”，是購(gòu)房者向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)銀行一般要求貸款人必須購(gòu)買的保險(xiǎn)。

　　今年來(lái)，提前還貸率不斷升高，引發(fā)的房貸險(xiǎn)退保潮更讓原來(lái)房貸險(xiǎn)的受益方———保險(xiǎn)公司也開(kāi)始坐不住了。一家保險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，目前有些地區(qū)的房貸險(xiǎn)退保率高達(dá)30%，房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅賺不到錢，甚至可能招致虧損。由于之前房貸險(xiǎn)投保一般由貸款銀行直接指定保險(xiǎn)公司，貸款購(gòu)房者根本沒(méi)有選擇保險(xiǎn)公司的權(quán)利；保險(xiǎn)公司也以提高回扣，來(lái)吸引銀行，部分保險(xiǎn)公司付給銀行的房貸險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)高達(dá)30%多甚至40%。

　　房貸險(xiǎn)退保率不斷上升，引發(fā)了繳費(fèi)方式的一大創(chuàng)新———分年繳。據(jù)悉，今年上半年，工行上海市分行首先推出了房貸分年付�！斑@不僅大大降低了房貸險(xiǎn)退保給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的麻煩，也降低了購(gòu)房者支付的保費(fèi)。記者胡龍友