原來車險也可以這樣做：免賠條款少，特別條款多；各種風險都可保，包括酒后駕車和犯罪案件中的受害人……
理賠難、服務差一直是中國車險市場的痼疾，為了解決這一難題，監管部門請來了“洋和尚”給中國的保險公司“講課”。昨日，北京保監局舉辦了“北京車險理賠服務國際研討會”，來自日本第四大財產保險集團愛和誼保險公司的車險理賠專家帶來了先進的車險條款設計思路和保險理念。
問題
國內車險理賠難七成消費者不滿
理賠服務是保險公司的生命線，但保險公司收錢快、理賠難讓很多消費
者對車險望而卻步。
據統計，2004年我國車險保費收入約800億元，車險業務已占到我國財產險業務的70%，車險業務的年平均增長率達到25%。但是，據調查顯示，卻有近70%的消費者并不滿意保險公司提供的車險服務。2004年末，中消協點評的10大保險霸王條款中，車險條款就占了6條。
今年北京車險市場的表現并不盡如人意。根據北京保監局的統計，今年1－8月的北京財險市場，其中車險實現保費32.3億元，同比下降0.8%；共承保111.2萬輛車，同比下降0.5%；車均保費2906元，同比減少8元。
華泰財產保險公司一位內部人士表示，目前車險理賠難主要有兩個原因，一是保險公司的理賠程序復雜；二是由于消費者理賠準備的材料不充分所導致。
借鑒
他山之石 期待可以攻玉
日本車險經過幾十年的發展，已經比較完善。其中，有一些保險條款和理賠服務確實令中國保險公司耳目一新。
在日本的保險條款中，酒后駕車、無證駕駛也列入賠償范圍之內。愛和誼保險公司車險專家介紹，日本汽車保險條款歷史上經歷了兩次比較大的修訂，保險范圍逐步擴大。其中，1972年修訂的汽車保險條款中，廢除了對人賠償責任條款中關于酒后駕車及無證駕駛的免賠規定；同時縮小了對故意肇事行為的免賠范圍。
1998年，日本車險推出了對投保人更加細致的服務。投保車主在行駛過程中，無論發生事故還是故障，只要撥打保險公司服務電話，就可獲得有關安全行駛的建議，并且可在發生故障時享受緊急修理服務。車主在偏遠地區因交通事故或故障而無法行駛時，由保險公司報銷由此發生的返程路費以及住宿費，并可免費安排拖車救援服務。
特別引人注目的一點是，日本車險中對人和物提供保障的特別條款很多。例如，隨身物品特別條款，承保的是車內或后備箱內的物品；犯罪案件中被害事故險特別條款，買了這款保險，犯罪案件中的受害人也能得到賠償。
他山之石，期待可以攻玉。
展望
中國車險理賠 何時更上一層樓？
車輛保險服務及風險控制不僅已經成為社會關注的熱點，監管層也極為關注，同時理賠服務也成為各家保險公司競爭的焦點。
今年3月，中國保監會專門下發了《關于加強誠信制度建設提高車險理賠服務質量的通知》，對保險公司提高車險理賠服務質量做了明確規定；5月20日，北京保險行業協會組織北京市11家財產保險公司共同簽署《北京保險行業車險服務承諾》，使消費者享受明確的車險服務權益保障；7月12日，中國國內41家保險公司共同簽署了車險、健康險、意外險的服務承諾。
除了監管層的政策指導外，保險公司自身也在逐步增強服務意識，特別是加強了對代理人員和理賠人員的培訓。平安財險北京分公司內部人士介紹，平安對代理人平均每月就有2－3次的培訓；而太平洋財險對理賠人員在定損、鑒別等專業知識上也經常請專家進行培訓。
業內人士認為，在日益激烈的車險市場競爭中，享受到優質的理賠服務那一天應該是離消費者越來越近了。
商報記者 張培娟／文 潘燕／圖
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