平安壽險產險業務差距加大

　　□ 胡 囡

　　靠產險起的家，但是產險在平安集團的地位越來越邊緣化。

　　從剛剛公布的中國平安中期業績看，雖然壽險和產險同樣被稱為平安集團的兩大核心業務，但是，從二者的凈利潤分別占整體凈利潤的83%及6.3%的比重看，產險區區6.3%相對壽

險83%的份額，不免有些“寒磣”。

　　返傭攀升

　　中國平安在中期報告中明確道出了產險發展緩慢的原因：由于保費收入增長以及就機動車第三者強制保險、車輛貸款保證保險及洪水災害提取額外賠款準備金等原因，公司本期賠款支出合計由人民幣18.84億元增加至人民幣26.12億元，同比增長38.6%；另外一個重要的原因是產險行業競爭加劇導致市場傭金率上升，本期傭金支出由人民幣3.31億元增加至人民幣4.39億元，同比增長32.6%，傭金支出占毛承保保費收入的比例也由6.4%增加至7.0%。

　　雖然，本期公司營業、管理及其他費用由人民幣9.93億元增加至人民幣10.99億元，同比增長了10.7%，但由于控制經營成本及規模經濟效益的增加，營業、管理及其他費用占毛承保保費收入的比例有所下降，由19.3%減少至17.5%。

　　“產險市場的競爭比壽險更加險惡。”某產險公司人士說，該人士曾任職平安產險，對平安產險的情況也頗為了解。

　　“業務上過于倚重業務員，始終沒有把客戶和員工放在核心的位置上是平安產險的‘軟肋’。”該人士表示。

　　業務的開展過于依賴業務員的結果將導致平安產險對傭金支出管理缺乏主動性，據該人士描述，平安產險的大部分客戶資源都掌握在個人業務員手中，這造成平安產險傭金支付在激烈的市場競爭當中為了爭取市場份額不得不付出傭金支出不斷攀升的代價。業務員利用手中的客戶資源向公司提出高于客戶要求的返傭比例，不僅使平安產險失去了市場競爭中重要的價格砝碼，同時也失去了管理操控能力，被業務員“牽著鼻子走”。

　　在處理客戶的理賠方面，平安也往往是抱著“能省就省”的心態，辦理理賠不僅拖延的時間長，而且手續也很麻煩，這種做法的直接結果是客戶對公司信譽、信任都發生質疑，影響了客戶的續保意愿，公司續保率下降。而續保的成本只有新業務的四到五分之一。這也直接導致公司經營成本上升的另一要素。

　　也許正因為在傭金支出上難以左右，所以平安產險更多的是從員工身上做文章。“員工的待遇很低”，缺乏成就感和快樂感，導致今年來平安人才流失現象嚴重。記者在采訪中了解到，最近一家準備新開業的產險公司中，很多人員都來自平安的各個分支機構。

　　人員流失

　　給員工的待遇比較低，表面上節約了人力成本，但是，保險業的競爭在人才的搶奪上一向“白熱化”程度很高。不斷地培養新人不僅需要很高的時間成本，同時也還要付出市場經驗等等一系列的代價。“如此成本控制是以犧牲‘人心’為代價的。這種隱性的人力成本不知道平安是否已經算計在經營成本當中。”

　　該人士表示，相比之下，市場占有率排在平安產險之前的太平洋產險不論在傭金成本控制還是在安撫公司員工上都有“一套”。據該人士的描述，太保產險不知道用什么“秘密武器”，將大部分的業務控制在公司手中，公司業務不受業務員牽制，而相對合理的工資待遇，有利于穩定員工隊伍。據說，太保產險的員工待遇比平安的高1-2倍。

　　“當年平安起家的時候，靠低價格擠占市場，靠高職位、高薪酬“挖人”的招數，現在自己開始遭遇同樣的市場擠壓。”

　　半年報顯示，2005年上半年，平安的產險業務繼續擴大，重點是妥善管理承保風險及控制經營成本。該項策略使集團的綜合成本率由2004年全年的97.2%降低至截至2005年6月30日止6個月的96.1%。毛承保保費收入較去年同期增加22.5%至人民幣62.90億元，市場占有率達到9.4%。

　　對于產險而言，96%的綜合成本率是目前行業的“理想境界”。2004年平安的年報顯示，截止2004年底，平安產險的綜合成本率為從2003年的99.7%降至97.2%。單單從綜合成本率一個指標看，平安產險可以說是正“漸入佳境”。

　　做大銀行

　　2004年報還顯示，平安產險當年實現毛承保保費收入101.50億元，同比增長25.4%，占國內產險市場的9.5%，穩居市場第三位。比較今年上半年的數據，不難發現，不論是發展速度還是市場占有率方面，平安產險都有“走下坡路”的跡象。

　　產險業務的萎縮已經成了不爭的事實，據知情人士透露，平安有意在未來3年內將銀行業務提升為僅次于壽險的集團第二大核心業務，對集團的利潤占比目標為30%左右。

　　董事長馬明哲日前在中期業績的新聞發布會上明確表示：“2005年下半年，平安將積極爭取新的業務契機，持續推動組織轉型，強化核心業務

　　在2006年銀行業即將全面開放的大背景下，平安傾力打造“平安銀行”的計劃顯然是順大勢而為之。