車險價格戰復燃 深圳產險收入增速放緩

　　記者從深圳保監局獲悉，今年上半年，我市財產保險累計實現保費收入26.97億元，同比增長13.09%，低于上半年我市GDP14.1%增長速度，與去年同期30%的增幅相比，增速更是明顯放慢。業內人士分析認為，上半年我市車險業務、樓宇按揭保險及非車險業務市場發生變化，是導致上述現象出現的重要因素。

　　車險價格戰又露“苗頭”

　　記者從市場了解到，深圳每天平均增加數百輛新車，但占產險業務60%的車險今年上半年保費收入卻增長緩慢，有的保險公司甚至出現了20%的負增長。對此，業內人士指出，這與我市各保險公司之間今年引發的車險新一輪價格戰密不可分。

　　據調查，從今年2、3月份開始，各家保險公司已經在價格方面暗自“較勁”：有的保險公司公開實行折上折，折后價格相當于原價的5折；有的保險公司通過向中介代理公司支付較高手續費，或進行虛假退保等渠道，將保費返還投保人或中介機構手中，但保單依然有效，以所謂“讓利”的方式爭搶客源；有的保險公司則是給業務員發放獎勵金，通過業務員將這筆獎勵金返給投保人，變相壓低保費等。

　　記者了解到，幾年前，為了遏制我市車險市場的惡性價格戰，全市經營車險業務的保險公司曾簽定過一項自律公約，以統一的折扣進行運作。但是，近年來深圳市場保險主體不斷增加，新公司為了爭奪市場份額，不惜成本地吸引客戶，加之各公司個性化車險陸續登場，這些因素均使公約的約束力被日漸削弱。

　　市場人士指出，在市場充分競爭的情況下，很難不會出現一家保險公司獨占高份額的局面，在深圳現有的市場條件下，雖然有的保險公司保持了較好的利潤，但其市場份額卻在減少，其影響力與承保率也會隨之減弱。因此，保險公司都非常在意市場份額的高低，而在國內保險市場競爭尚未成熟的現狀下，非理性的價格戰不可避免。如何解決這一難題，需要保險界拿出積極的應對策略。

　　財產險費率“跳水”

　　記者在我市多家產險公司采訪時獲悉，目前，我市非車險業務的財產險費率普遍偏低，深圳太平洋產險有關負責人稱，在實際操作中，深圳產險費率已經由以前的千分之幾計算下跌到目前的萬分之幾計算，也就是說，幾十億保額的標的物，保險公司只收取幾十萬元的保費。

　　隨著我市保險市場競爭的白熱化，許多保險公司為了爭取得到大型工程或大型建筑、單位的保單，不惜競相壓價，從而使深圳市場中經常出現以低保費承保高風險的保險項目。

　　業內人士表示，這種競爭導致產險費率的“跳水”現象，但在這些保單也導致保險公司隱藏著極大的風險。有的保險公司承保大項目后，由于標的物風險太大或費率太低，無法得到再保險公司的分保，從而使風險完全集中在公司內部，一旦出險，后果將不堪設想。

　　市場人士建議，對于一些高風險的大型保險項目，可采取同業聯合的方式，協商分攤份額，共同承保。同時，保險監管部門也可通過對保險公司財務狀況的監督，對保險公司的償付能力進行及時跟蹤，以實施有效監管。

　　房貸險成“燙手山芋”

　　造成今年上半年產險增速放緩另一重要原因，還有我市房貸險退保業務多于新單業務的現象，有的保險公司此項業務下降較明顯。

　　記者從深圳平安獲悉，由于房貸險是一次性收取全部保費，而按照銀保之間的協定，保險公司需一次性向銀行支付全部手續費，而購房者提前退保后，保險公司在退還保費之余，卻并不能相應地從銀行收回部分手續費，從而造成保險公司實際業務不能盈利。因此，平安對房貸險進行“收縮”以保證公司利潤。

　　深圳太保產險人士則表示，以前，房貸險是“搶手貨”，但近年來市場競爭不規范的現象，又使它變成一塊“燙手山芋”。目前，大部分房貸險承保的是房屋的財產保險，并不涉及還貸人無力供款后的還貸責任，而房屋由于自然因素而受損的情況并非多發，因此，無論個人或銀行都對此項保險“不感興趣”，這也是造成房貸險“蕭條”的主要原因。

　　對此，業內人士認為，要重新“激活”房貸險，一方面，可以從支付銀行手續費入手，如將現在一次性支付手續費方式，調整為按借貸人還款年限分期支付；另一方面，豐富房貸險的保險內容，如增加履約責任保險，即還貸人失去還貸能力后，由保險公司承擔還貸責任等。

　　作者:本報記者 吳凡