本報金融周刊上周推出“保險維權(quán)臺”欄目，一周以來，眾多讀者來信來電，傾訴自己遭遇的保險糾紛，女教師楊女士就是其中的一位：她為自己的孩子投的個人醫(yī)療附加保險被拒保了。

　　保險公司的拒保是否合理？又有什么辦法能給這位年輕的母親提供幫助？就此，本報記者上周進行了多方采訪。

　　讀者投訴 投保第二年突遭拒保

　　2005年，女教師楊女士在成都某保險公司給剛出生的小孩購買了一份健康險，不到一年時間就3次獲得理賠，賠了3000多元。同時她被告知，由于這一年的報銷次數(shù)多，說明孩子體弱，該公司將在第二年里拒絕給孩子再保醫(yī)療附加險。

　　保險公司的拒保讓楊女士感到憤怒：“條款上不是寫著一年內(nèi)可以不限次數(shù)報銷嗎？為什么當事情發(fā)生后卻被拒保？”

　　楊女士稱，代理人告訴她，為了保障公司的利益，這樣的事是經(jīng)常有的，有的客戶在一年內(nèi)只報銷了兩次，在第二年里也被拒保了，至于“一年內(nèi)可以無數(shù)次報銷”，是保障你已經(jīng)投保的這一年的。這是一份附加險，公司一年審一次，當他們發(fā)現(xiàn)不劃算的時候，自然會終止這份賠本的合同。

　　楊女士告訴記者，在買保險的時候，這份附加險必須依靠高昂的主險才能購買，“就是想著附加險的好處，所以我們選擇了這份合同，但一年后，我們被告知拒保附加險。”

　　不得已，楊女士與該保險公司的上海總公司進行了多次協(xié)商，對方終于答應續(xù)保，但條件是：1.在新的保險年里，有關(guān)呼吸道的疾病拒絕賠付（因為頭年的3次賠付均是呼吸道的疾病）；2.只有在這個保險年里沒有生病的情況下，第三個保險年才能續(xù)保這份附加險。

　　“現(xiàn)在又到了3月，在上一個保險年里，雖然我們盡心盡力地照顧，我的孩子還是生了幾次病，愛咳嗽，有兩次住院，但我們都信守合同沒有向保險公司索賠，但公司提出的這一年里沒有生病才續(xù)保的苛刻條件，我們沒有達到，所以我們將再次面臨被拒保的問題！”

　　“現(xiàn)在我們就想知道，究竟要達到什么條件，才能重新續(xù)保（解除責任免除）？”電話中，楊女士說出了自己的期望。

　　公司回應 一年理賠3次可能遭拒保

　　患病后為何難以續(xù)保？本報記者對該保險公司（下稱A公司）進行了采訪。

　　記者：請問貴公司拒保的理由是什么？

　　A公司：我公司對此客戶沒有進行拒保或者周年不予續(xù)保，只是作“呼吸系統(tǒng)疾病、扁桃體炎”的責任除外。這兩款附加險保險期間都是一年，條款中明確寫明“本附加合同的保險期間為一年。在每個保險期滿日或以前，投保人繳納續(xù)期保險費后，并經(jīng)本公司同意，本附加合同繼續(xù)有效。被保險人是幼兒，一年內(nèi)3次因急性上呼吸道感染、急性扁桃體炎、支氣管炎住院，從病歷資料看被保險人體質(zhì)較弱，周年重新核保時決定對“呼吸系統(tǒng)疾病、扁桃體炎”作責任除外，但是被保險人若因其他的疾病住院，還是可以申請理賠。

　　記者：一年之內(nèi)理賠幾次可能被拒保？

　　A公司：本公司在成都地區(qū)，被保險人是幼兒的，若一年內(nèi)有3次因呼吸系統(tǒng)疾病住院治療的，將會對附加住院險進行周年不續(xù)保或者對呼吸系統(tǒng)疾病做責任免除。

　　記者：怎樣才能重新續(xù)保（解除責任免除）？

　　A公司：客戶的這張保單其實一直是續(xù)保的，只是對“呼吸系統(tǒng)疾病、扁桃體炎”不予理賠，其余疾病住院仍可理賠。2007年3月開始的兩年后，若客戶提起申請并提供兒童醫(yī)務問卷和相關(guān)體檢及病歷資料顯示被保險人既往兩年內(nèi)發(fā)育正常，沒有慢性呼吸系統(tǒng)疾病史（如哮喘），且2009年周年日前半年內(nèi)沒有呼吸系統(tǒng)疾病就診病史，公司可以審核后考慮取消“呼吸系統(tǒng)疾病、扁桃體炎”的責任除外。