哪個父親可以申請保險金

　　案例回放

　　一位未成年人的母親病故，母親生前曾指定這位未成年人為保險受益人。然而，在理賠案件實施過程中，由于投保人生前曾經離異再嫁，使得這位未成年人受益人的生父和繼父在誰能夠以他的監護人身份向保險公司申請保險金問題上產生了分歧。

　　不久前，一起保險理賠案件受到各界的關注，也引發了業內人士對如何依法維護未成年人的權益問題進行了更深層次的思考。

　　一位未成年人的母親病故，母親生前曾指定這位未成年人為保險受益人。然而，在理賠案件實施過程中，由于投保人生前曾經離異再嫁，這使得這位未成年人受益人的生父和繼父在誰能夠以他的監護人身份，向保險公司申請保險金問題上產生了分歧。保險公司也不得不在二者之間作出艱難的抉擇。

　　據太平洋保險公司有關人士透露，目前，對這類案件主要的意見分歧來自三個方面。

　　一是認為盡管親生父母已離婚，但法律規定父母子女關系不因父母離婚而終止，生父仍是子女的監護人，保險金應由親生父親向保險公司申請。

　　二是認為母親和繼父結婚后，繼父對受益人盡了教育撫養義務，已形成有教育撫養關系的繼父母子女關系，親生父親已經失去了申請保險金的資格。

　　三是認為二者均有資格以監護人的身份向保險公司申請保險金，為了避免法律風險，應由雙方協商一致后再向保險公司申請保險金。

　　在生父、繼父申請保險金問題上，保險公司普遍認為，受益人的生父和繼父均可以向保險公司申請保險金，為了確保未成年人的權益，并避免可能發生的法律風險，可由雙方共同或在協商一致后委托一人向保險公司申請保險金。

　　同樣的問題在很多不同類型的家庭中也不斷出現。父母雙亡，爺爺奶奶和姥姥姥爺誰將成為未成年人的監護人向保險公司申請保險金；父親去世，親生母親和繼母成為未成年人的監護人向保險公司申請保險金；等等。這樣的現象都給保險公司理賠提出了很多現實問題。

　　這些問題也帶給保險公司很多思考，一位保險公司核賠人員表示，目前，很多保險公司在理賠崗位上儲備的保險法律人才還遠遠不夠，很多保險公司理賠工作人員對相關法律法規的了解和領會還不到位。

　　他認為，保險公司工作人員在處理保險理賠案件時，首先要嚴格按照國家法律法規的規定和保險合同的約定進行操作，任何人想當然地處理賠案，都很可能發生法律風險，對保險公司造成很大的影響。尤其是對于一些比較復雜的保險理賠案件，理賠工作人員應當心系客戶，盡可能地保護投保人的利益，給保險業樹立良好的社會形象。

　　有關法律專家認為，我國法律對此也有明確的界定，《民法通則》第十六條規定了未成年人的父母是未成年人的監護人。同時也有夫妻離婚后，與子女共同生活的一方無權取消對方對該子女的監護權。

　　《繼承法》第十條規定遺產繼承順序為配偶、子女等，包括婚生子女、非婚生子女。

　　《婚姻法》第三十六條規定父母與子女間的關系，不因父母離婚而消除。離婚后，父母對于子女仍有撫養和教育的權利和義務。根據法律的規定，雙方均可以以監護人身份向保險公司申請保險金，這無疑發生了監護權行使的沖突。

　　其實，對于處理成年人的保險金問題，不管哪方面的意見，保險公司最終還是要以保護未成年人合法權益為出發點和最終目的，在誠信的基礎上為客戶提供最優質的服務。

　　作者：文可鑫