我們的運營風險是什么意思了？其實運營風險是一個非常廣泛的概念。簡單來說除了戰略風險之外和除了信用風險和市場風險之外，各種形式的風險。我們看看具體種類，就銀行而言有7種類型內部風險，包括內部欺詐、外部欺詐、雇傭習慣、工作場所安全、客戶產品和商業慣例，比如違反法律法規、違反信托業務職業操守或者炒單、執行交割和過程管理。

　　如何來降低運營風險呢？首先當務之急要知道運營風險對于我們自己本身公司來說具體表現是什么。因此你要先識別經營風險，然后才能采取前瞻性的手段去控制風險。第一步是識別，第二步是采取安全措施降低。第三，安全模式。第四，評估運營風險。第五，評估運營風險并向公司高管層匯報。我們要安排定期或者特殊安排與運營風險有關的強制培訓。為什么要在降低運營風險方面進行投資呢？省錢就等于賺錢。當你在有虧損的時候，每虧損的錢對你來說是一個成本，這個成本如果你不虧的話，就等于是賺了。所以我們需要更好地去合法化的管理我們的運營來降低我們的風險出現的可能性。

　　接下來看一下如何做到有效的防范風險欺詐交易。如果你手下有交易員，有錢過手的員工一定要實行強制的休假。像剛才那個案例科維爾一年才休4天，這太反常了。第二，確保建立早期預警系統和后續跟蹤，并且了解到所有違規行為的時候，一定要對違規行為馬上采取措施，而不能縱容。科維爾做老鼠倉的時候他是在賺錢的，他并不是總是賺錢，也會有虧損的時候，對于意外的虧損，我們要去處理它。實施系統檢測，對事故較多的交易員，要采取措施，并且經常對帳，發現有任何帳目對不上，就要采取更正的行為。最后一點是要跟進第三方實施的調查，確保解釋合理合法。第三，審查風險管理信息和確保信息的完整性。像科維爾這個人是內部人員，他對這個系統來說，他很清楚知道風險敞口在哪里，他就是利用了系統的風險敞口來為非作歹。第四，確保主管階層的素質能夠提高。他們的素質必須能夠保證實施有效監督，并且能夠負責。這些主管一方面對業務有很清楚的認識，他在巡視公司的時候，能夠發現業務上所有反常的現象。現在我們都實現了電腦化的管理，所以對于主管來說要有這個能力進行監督，并且實質上實施監督，要達到這種能力，就必須了解自己的業務、接受培訓，他們在提升成主管之前的業務能力和績效可能是很優秀的，但是提升到主管位置后，就新增加了工作內容，因此必須接受新的培訓，使得能夠滿足主管職務所要求的職能。并且在前線交易員、后臺處理人員當中要建立更好的一個連接，這樣才能保持他們的平等地位，避免出現欺詐交易的出現。第七，實施和維護合規的文化。

　　下面看一下如何防范危機。為了防止次貸危機再次發生，我們必須重新審核風險模式。如果是說交易員是唯一能夠報價的，這里面就存在問題，我們必須得讓后臺在電腦的設計上來進行完善，交易員他們是不能制定價格，如果價格是從市場獲取的，則應該是獨立生效，到后臺那里備注，并且優先選用交易所提供的產品。所有這些風險我們要很清楚的知道他們的存在，比如市場風險、信用風險、國家風險，這些風險我們都已經提到過了。所以我們要去了解這些風險，并且知道怎么樣去處理。很多的這一些風險都和我們過往的績效有關，過往績效的模型很多時候是有誤導性的。最快情況下的這種檢測在公司定價模式的時候是需要去做一個更加全面的衡量，來使得我們模式更有效。

　　最后我回到我一開始強調的一點，我們的增長必須依賴于培訓，我們如果不能從錯誤里面去吸取教訓的話，這是非常危險的，運營風險經常存在，我們在定價模式當中如果能夠完善我們的模式，就能夠規避未來的風險，謝謝！

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