B風險偏好分析

　　其實，錢太太的家庭具有很強的風險承受能力，家人都購買有足夠的保險，現有的財富積累通過投資已經可以實現可觀的資本利得，同時，老公的收入還為家庭提供了穩定的現金流，錢太太完全可以嘗試積極的投資方案。錢太太本人則屬于風險中性的人，覺得每年只要能獲取10%以上的投資回報，能充抵家庭基本支出就可以了。

　　C結合家庭理財目標，確定投資目標

　　1 把這些年家庭積攢的財富好好打理一番

　　2辭職后的生活不致受到太大影響

　　3為日后孩子上大學、贍養老人、夫妻二人的養老等生活目標做好準備

　　Step2: 制定方案

　　A 確定資產配置――錢太太的基金

　　錢太太還是從開放式基金上嘗到了甜頭，盡管收益有限。錢太太對開放式基金詳細了解之后，認識到是自己選擇的基金不是很好的緣故，同時也認識到合理搭配不同的基金，即可滿足她的投資需求。為此，錢太太打算先將手頭的銀行存款投資于開放式基金，待手頭的人民幣理財產品和外匯理財產品到期后，也拿來投資開放式基金。已經購買的那兩只表現不佳的基金，錢太太也想擇機贖回，重新申購表現優秀的基金。

　　6月初，錢太太把自己的情況與一個做基金理財的朋友聊過之后，覺得當前的牛市行情可能會持續很長時間，于是決定將資金的50%購買股票型基金，40%購買配置型基金，10%購買債券型基金。

　　B選擇基金

　　錢太太開始調查現在的基金公司，結果發現，廣發、上投摩根、易方達、景順、華夏、嘉實、富國、銀華等十來家基金公司都不錯。錢太太又查看了晨星、展恒理財等主要的基金評級結果，選出來十來只表現不錯的基金，緊接著查看了這些基金的詳細資料，從中選出了5只基金：華夏大盤精選、上投摩根阿爾法、廣發穩健增長、嘉實理財增長、嘉實理財債券。Step3: 檢查調整

　　錢太太在6月9日世界杯開幕的那天，將30萬銀行存款申購了基金。截至6月30日，該投資組合的運行情況如下：

   

基金 代碼	基金名稱	基金 類別	6月9日 凈值	6月30日凈值	期間分紅（元/份）	期間總回報率(%)	在組合中的比例（%）
000011	華夏大盤精選	股票型	1.5840	1.6860	0.06	10.23	30
377010	上投摩根阿爾法	股票型	1.6645	1.8447	0.00	10.83	20
270002	廣發穩健增長	配置型	1.6387	1.7384	0.00	6.08	20
070002	嘉實理財增長	配置型	1.7340	1.7260	0.12	6.61	20
070005	嘉實理財債券	債券型	1.1740	1.1430	0.04	0.79	10

　　錢太太對這一投資組合的運行情況頗為滿意，正琢磨著用新學的基金理財技巧，把表現欠佳的那20萬開放式基金進行一次組合調整。

　　說明：

　　(1)本文引用的數據均為歷史數據，不能作為未來投資的充分依據，也不代表對任何投資產品的購買邀請，投資者應注意不同時間段、不同的投資需求情況下選擇的基金和制定的投資組合各有不同，請勿盲目參照本文數據購買，對此造成的投資損失，本文不承擔任何責任。

　　(2)盡管投資是為了追求收益，但回報率不能作為評價基金優劣的唯一指標。