今年37歲的錢太太，是一家互聯網公司的市場總監，拿著20萬的年薪，工作體面，現在錢太太希望能把更多的時間花在家庭上，也希望能多一點時間把這些年家庭積攢的財富好好打理一番，使得辭職后的生活不致受到太大影響，也為日后孩子上大學、贍養老人、夫妻二人的養老等生活目標做好準備。以前，錢太太在理財方面，也進行過多種嘗試，不過因為工作繁忙，大多是參加俱樂部活動時，聽人推薦而盲目投資的，多年下來，收益狀況不佳。今年的牛市行情，令錢太太覺得有必要認真地進行理財規劃了。

　　Step1: 確定目標

　　A財務分析――從了解自己開始

　　錢太太首先清點了家庭財產，并分析了辭職后的家庭收支情況。

　　投資方面，錢太太去年買的人民幣

　　表1：錢太太家庭資產列表   

資產	金額
房屋	80萬
汽車	20萬
已繳保費	10萬
銀行存款	30萬
人民幣理財產品	20萬
外匯理財	10萬
開放式基金	20萬
總計	190萬

　　表2：錢太太辭職后的家庭年度收支表

   

收入		支出
家庭年度稅后收入	25萬	家庭年度基本支出	6萬
年度獎金及雙薪	10萬	家庭年繳保費	2萬
年度資本投資收益	2萬	車輛保險及其他費用	2.5萬
		年度旅游及相關費用	3萬
		其它支出	1萬
家庭總收入	37萬	家庭總支出	14.5萬
家庭年度收支余額		22.5萬

　　備注：家庭基本支出含衣食住行、娛樂休閑、子女費用、老人贍養費用。

　　很顯然，錢太太的家庭財務結構很不合理。30萬的銀行存款，只有少量利息收入，很不合算，在當前市場行情下，人民幣理財產品和外匯理財產品的收益情況也都不理想。另外，錢太太之前在銀行購買的兩只開放式基金相對來講表現很差，沒有獲得應有的收益。