本報記者李俠1元起售、6%~7%收益、背靠銀行信用———隨著互聯網金融的來襲，曾被視為理財產品中的“高大上”品種的票據理財，也開始放下“高貴身段”變身成為一款惠及普羅大眾的理財產品，并迅速搶占互聯網“寶類”產品的市場。

　　上周二，京東金融繼基金、保險理財后再次重磅推出的新的理財產品———“小銀票”在京東金融頻道正式上線，將這股互聯網票據理財熱再次推向新高潮。

　　京東金融“小銀票”

　　布局票據市場據悉，“小銀票”是京東金融通過與國內資質優良、信譽良好的機構合作，為京東用戶量身定制的一款票據擔保理財產品，預期年化收益率在5.8%至7%，期限為1至6個月。每款產品由融資企業以銀行承兌匯票抵押，作為債權實現的擔保，票據到期銀行將無條件承兌，保障投資者利益。

　　用戶登陸京東金融頻道即可認購“小銀票”，起購金額均為100元，并支持國內主流銀行儲蓄卡購買，單筆最高購買金額為50萬元，單卡單日最高為100萬元。“小銀票”到期后，本金和收益將返回到用戶的儲蓄卡中。

　　京東金融相關負責人表示，京東金融此前上線的基金、保險理財，前者中的貨幣基金專為短期理財打造，后者則劍指中長期理財。現在推出的票據理財，填補了理財產品介于1個月至6個月的期限空白。

　　隨著“小銀票”的推出，京東金融在理財種類上的布局思路也已顯現，不僅要豐富理財品種，還圍繞用戶需求的核心，推出對互聯網用戶“胃口”的理財產品。

　　互聯網票據理財來襲 分流銀行理財和“寶類”用戶

　　將票據理財互聯網化，使之成為一款惠及普羅大眾的理財產品，京東金融“小銀票”并非首創。

　　事實上，最近一段時期，票據理財產品以其收益率穩定、期限較短、兌付率高等特點，正在迅速走俏互聯網理財平臺。目前，包括阿里金融、淘寶理財、新浪和票據寶等均推出了自己的票據理財產品，產品多采用1元起購的運作模式，年化收益率普遍高于銀行類理財產品。在京東“小銀票”上市前一日，蘇寧云商推出的票據理財產品金銀貓票據也正式上線。

　　“票據理財產品門檻低甚至可以說是零門檻，相比于市面上流行的一些銀行理財產品5萬元的門檻有很大優勢，這是其受追捧的主要原因之一。”一家券商研究員表示，現在銀行理財產品的年化收益率一般在5%至6%，票據理財產品的收益率要遠高于主流理財產品。

　　“票據理財產品標的的銀行承兌匯票代表的是銀行信用，銀行承諾到期后無條件支付確定的金額給收款人或持票人，其風險相對較小。”上述券商分析師表示，之前普通投資者無法直接投資銀行票據，票據類理財產品尤其是互聯網票據理財產品的出現，間接彌補了這方面的缺失。這也是互聯網票據理財產品甫一出現即廣受追捧的原因。

　　一家股份制銀行理財經理也表示，在目前國內金融環境下，票據理財的風險的確不大，尤其是出現本金損失的幾率很小。由于其收益、風險都優于目前的其他理財產品，因而有可能導致目前銀行理財、“寶類”用戶轉移陣地。

　　服務或將成互聯網企業致勝法寶顯然，繼互聯網“寶類”產品大紅大紫之后，互聯網公司在金融領域的爭奪重心開始轉入票據市場。

　　但由于互聯網企業均不具備票據項目和投資資源，因此其上線的票據理財產品都是與票據中介合作，所以能吸引用戶的自然是服務。

　　值得思考的是，如果僅僅是將線下產品搬到線上這一個動作，是很難留住用戶的，當有收益更高的理財產品出現，這些用戶也勢必會轉移到其他平臺上去。

　　因此，各大互聯網企業都在暗自較勁，如何能為用戶提供更多的服務，形成一定的用戶粘性。據一些咨詢機構對互聯網用戶的調查，方便、快捷、安全，是用戶對互聯網理財提及最多的，形象化地說就是希望在互聯網上體驗到的是一站式的服務，而不僅是跟線下的單一購買渠道一樣，希望還能提供更多的服務。