本報記者 曹淑彥

　　在一個對的時間，余額寶[微博]出現了，對于行業而言，這是一種幸運。

　　僅用了一年的時間，余額寶就將貨幣基金的投資者教育普及到大江南北，在基金行業乃至金融圈掀起了一波互聯網金融熱潮，余額寶自身也完成了加速、爆發到平穩的規模進化。如果這一年中沒有余額寶，基金業將少了1億用戶，貨幣基金少了5000多億規模，少了“寶寶”貨基的嬰兒潮，銀行不會重視來自基金的活期存款搬家……更重要的是，基金介入互聯網金融的速度不會如此快速和集中。

　　屌絲理財何處去

　　自2013年6月13日余額寶正式上線，至2014年余額寶一周歲之際，余額寶的用戶數已經突破1億戶，其中80后、90后是其主力軍，至今年一季度末余額寶規模已經超過5000億，余額寶打造了一個叫屌絲理財的神器。

　　購物理財兩不誤，每天可以看到自己的收益，“菜包子可以換成肉包子”，余額寶改變了淘寶用戶的理財思維，通過直銷嵌入支付寶[微博]的形式，將理財變得非常便捷，這是其能夠迅速捕獲屌絲群體的重要原因。

　　天弘基金表示，互聯網金融的精髓是理解用戶需求、感知用戶感受，以同理心做好的產品，滿足用戶體驗。余額寶面世后，天弘基金一直致力于打造“寶粉生態圈”。在余額寶上線一周年當日，天弘基金推出了專注于寶粉互動的“寶粉網”，天弘基金副總經理周曉明表示，“寶粉網是我們為余額寶用戶專門打造的社交生活+金融理財的網站，希望以寶粉共同的身份認知和生活形態為基礎，打造社交生活平臺，讓寶粉快樂地玩起來，推動‘客戶幫助客戶’，讓寶粉有機會‘眾籌’實現心愿夢想。”

　　互聯網金融行至何方？

　　如果這一年中沒有天弘基金“破釜沉舟”地創造出余額寶來“攪局”，基金公司在互聯網金融的道路上或許行進得不會如此之快。余額寶的影響遠不止于1億用戶和5000多億的規模，它帶來的蝴蝶效應，加速了全行業電商業務、貨幣基金產品的升級換代。

　　余額寶模式的成功經驗打開了基金行業電商的思路，原來“屌絲”也是富礦。過去行業將更多的營銷目光鎖定在具有穩定收入的白領或者高凈值人群，幾十塊、幾百塊的屌絲甚至不能達到其基本門檻。當余額寶從2億增長到百億、千億甚至5000多億時，基金公司再也無法忽視屌絲理財的市場潛力。

　　基金公司與互聯網公司、運營商乃至銀行之間的業務來往、產品合作越來越密切。于是，各種“寶寶”紛紛涌現，微信理財通、零錢寶、話費寶等等。據統計，截至一季度末，互聯網基金產品已經超過30只，總規模已經達1萬億元。目前，貨幣基金總規模達1.9萬億元，占公募基金管理規模的近一半。

　　從余額寶爆發，到寶寶軍團爆發，再到貨幣基金爆發，如果倒過來看，假如沒有余額寶，貨幣基金能否破萬億還是個未知數。

　　“基金行業做了十幾年的投資者教育，效果都不好，余額寶用了一年的時間就讓如此多的人了解了貨幣基金，其他公司在宣傳時省了很多力氣，余額寶對行業有很大推助作用。”一位大型基金公司電商人士表示，盡管現在來看“屌絲”客戶的戶均規模不大，但是這些人將成長為未來理財的主要群體，如果沒有余額寶，行業或許還沒有意識到這條長線的價值。