文/占向東 劉瑩

　　2007年，CTR(央視市場(chǎng)研究)進(jìn)行了中國(guó)城市居民金融理財(cái)需求及金融品牌追蹤研究，該調(diào)查以追蹤居民金融理財(cái)需求變化、評(píng)估金融品牌市場(chǎng)表現(xiàn)為主要目的，采取隨機(jī)電話訪問(wèn)方式，訪問(wèn)了北京、上海、廣州、深圳等8大城市的2407名人士。調(diào)查顯示，雖然基金已成為居民重要的金融資產(chǎn)，但基金市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局尚不穩(wěn)定，真正意義的品牌尚未出現(xiàn)。

　　基金當(dāng)?shù)磊厔?shì)難擋

　　調(diào)查結(jié)果顯示，基金占居民金融資產(chǎn)的比重為10%，僅低于股票資產(chǎn)2個(gè)百分點(diǎn)。而且，通過(guò)比較基金在不同年齡段人群金融資產(chǎn)的比重，可發(fā)現(xiàn)分布也相對(duì)接近：中年人略高(10.3%)，老年人最低，卻也可達(dá)到8%，基金投資可謂是老少皆宜。這些數(shù)據(jù)表明，基金已在很大程度上被各年齡段居民接受，成為認(rèn)知度較高、較為普及的理財(cái)產(chǎn)品。

　　2008年，居民投資基金的熱情是否會(huì)延續(xù)2006、2007年的火爆呢？調(diào)查顯示，基金未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)同樣可觀。2008年，居民投資基金的比例將高達(dá)31%，較2007年(24%)上升13個(gè)百分點(diǎn)，并將超過(guò)投資股票的比例。其中，高收入家庭打算投資基金的比例更將達(dá)到44.1%，基金資產(chǎn)則將占他們家庭總金融資產(chǎn)的15.5%。由此可見(jiàn)，基金已經(jīng)成為居民金融資產(chǎn)中不可或缺的重要組成部分，而且越來(lái)越受青睞，擁有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　基金公司品牌仍未形成

　　基金市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展已吸引了眾多競(jìng)爭(zhēng)者加入，行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)張，從1998年的不到10家基金公司，已發(fā)展到目前的59家基金公司(截至2007年7月)。數(shù)量上的激增導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)格局日趨混亂——各個(gè)基金公司競(jìng)相推出基金產(chǎn)品，但由于缺乏創(chuàng)新，產(chǎn)品和服務(wù)趨于同質(zhì)化，并未形成鮮明的品牌效應(yīng)。

　　基金公司的認(rèn)知度普遍不高，如圖1所示。在整體市場(chǎng)中，所有基金公司的認(rèn)知度均未超過(guò)5%；在基民中，認(rèn)知度最高的華夏基金也僅為12.8%。這與銀行品牌的認(rèn)知度相比，有一定差距。

　　數(shù)據(jù)來(lái)源：CTR 2007年城市居民理財(cái)需求及金融品牌研究

　　圖1 基金品牌認(rèn)知度

　　調(diào)查還顯示，基金公司的認(rèn)知度基本與其歷史和規(guī)模成正比。認(rèn)知度居前的主要是華夏基金、南方基金和博時(shí)基金等老牌大型基金公司；其余規(guī)模較小、年限較短的基金公司認(rèn)知度均很低。