家庭資產一般可分為“經營性資產”和“非經營性資產”。經營性資產指現金、存款、股票、基金、債券等能夠產生收益的資產，而自住的房屋和非營運的汽車則屬于非經營性資產。實踐證明，大部分的資金供給，像養老金的儲備、子女的教育、個人的進修費用以及國際旅游這樣的非必要性的支出，都來自于經營性資產。保持經營性資產的合理比例(經營性資產占總資產的比例)，對家庭生活的保障和享受有著重要的意義。投資者如果不滿意現有經營性資產的收益水平，就需要根據自己的短期和長期風險承受能力、投資目標等，制定投資計劃，對投資品種進行調整。

　　對于預防性儲蓄這一類風險承受能力很低的資金，不宜投資高風險的股票型基金。如果投資周期較長，投資者可以選擇債券型基金。根據華夏基金的統計，從1996年到2006年11年間，債券平均年收益率為6.49%，股票平均收益率為15.37%；但剔除2006年股票市場的超級大牛市，1996年－2005年，10年債券平均收益率是6.97%，股票為7.65%。

　　如果投資周期短，投資者可以選擇貨幣型基金。從我國貨幣型基金誕生到現在的收益率來看，投資者基本上可以獲得與一年期定期存款利率相當的收益，而流動性又很接近活期存款。

　　無論資產狀況如何，投資者都應當有一部分資金投資于流動性較高的金融資產。經驗表明，這部分資金的規模應大致等于投資者3－6個月的生活支出。