很多投資人在了解了基金產品后,知道它是一個專家集合理財的產品,但是,具體到買基金的時候,很多個人投資者卻常常會十分頭痛。舉例而言,現在買基金較普遍的渠道是通過銀行購買,但是,投資人在銀行詢問基金信息時,看到一堆基金宣傳單,常常是無從下手。上百只基金,幾十家基金公司,到底買哪家的哪個產品好呢?其實,宣傳單的形式和內容雖然各不相同,但有幾個基本資料卻是必須要披露的,這也是投資人每次看宣傳單時重點要了解的內容。

    一,弄清該基金的品種。最簡單的方法是看投資標的。也就是說,該基金是投資股票(股票型基金)、投資債券(債券型基金)、還是投資股票與債券(平衡型基金),抑或是貨幣市場基金。以上幾個類型的基金預期報酬與風險從高到低依序是股票型、平衡型、債券型、貨幣市場基金。

    二,誰是基金經理人,就是負責管理操作該基金的經理人。基金經理的操盤資歷、選股哲學、穩定性都會影響基金的績效。建議先到各基金公司網站上去查詢該基金經理人的基本數據與資歷,多了解一下基金經理的風格和過往業績。

    三,看懂風險系數。風險系數是評估基金風險的指標,通常是以"標準差"、"貝塔系數"與"夏普指數"三項來表示。新手只要大約掌握以下原則就行了:"標準差"愈小、波動風險愈小(因為標準差是衡量基金報酬率的波動程度)；"貝塔系數"小于1、風險愈小(因為貝塔系數是衡量基金報酬率與相對指數報酬率的敏感程度,譬如全體市場的貝塔系數為1,若基金凈值的波動大于1,表示該基金的波動風險高過整體市場)；"夏普指數"愈高愈好(因為夏普指數是衡量基金承擔每單位風險所獲得的額外報酬。該指數越高,表示基金在考慮風險因素后的回報情況愈高,對投資人愈有利)。

    四,弄清基金表現走勢贏過大盤的意義。"基金與大盤走勢比較圖"的意義,在于讓投資人檢視該基金的長期績效是否打敗大盤。所以,此圖應該是以成立日為基準的完整圖表。如果只表現出短暫期間的績效表現,可能表示基金公司選擇最有利的一段期間。另外,您還可以比較該基金走勢的波動幅度。如果該基金的高低點都比大盤波動來得劇烈,則表示該基金的波動比大盤大,風險也相對較大。另一方面,其實有的基金并不適合與大盤做比較,這里面有一個選擇合適的比較業績基準的問題。比方說,有很多基金都會投資一部分債券,這樣的話,在選擇業績基準時,完全用大盤指數就不合適,比較出來的相對表現也有一定的誤導。