銀行業(yè)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，2012年全年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)為2.94萬億元人民幣，較上年增長(zhǎng)41.3%；直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)為2802億元，按年增長(zhǎng)152.66%。

　　自2009年7月6日開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)以來，人民幣跨境流通和使用范圍不斷擴(kuò)大，國(guó)際接受程度持續(xù)提升。作為跨境人民幣業(yè)務(wù)的主渠道銀行，截至目前，中國(guó)銀行跨境人民幣結(jié)算量已突破3萬億元。客戶遍及100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，覆蓋電氣、通訊設(shè)備、電子產(chǎn)品、交通運(yùn)輸、化工、制造、批發(fā)零售等各個(gè)行業(yè)。此外，2012年，工行、農(nóng)行、建行的跨境人民幣業(yè)務(wù)量亦呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)勢(shì)頭，同比增幅均超過90%。

　　跨境人民幣結(jié)算，給中資銀行拓展海外業(yè)務(wù)提供了良好契機(jī)，有利于中資銀行增加結(jié)算和匯兌業(yè)務(wù)以及由結(jié)算業(yè)務(wù)衍生出來的其他業(yè)務(wù)收入，同時(shí)促進(jìn)銀行業(yè)金融創(chuàng)新步伐。目前，銀行跨境人民幣金融產(chǎn)品和服務(wù)，涵蓋了跨境人民幣結(jié)算、融資、信貸、資金、債券、理財(cái)、投資等全方位的跨境及海外人民幣產(chǎn)品，為客戶提供了全面優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)了企業(yè)貿(mào)易和投資的便利化。

　　入選理由：

　　跨境人民幣業(yè)務(wù)是人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的重要手段，而對(duì)于商業(yè)銀行而言，這一業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展同時(shí)促進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展和海外業(yè)務(wù)的拓展。

　　專家點(diǎn)評(píng)：

　　在過去的一年，銀行業(yè)跨境人民幣業(yè)務(wù)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)全面推開，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量和外商直接投資人民幣結(jié)算大幅增長(zhǎng)。

　　毫無疑問，跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、銀行、政府“三贏”的格局。企業(yè)通過跨境結(jié)算節(jié)約換匯成本，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，境外企業(yè)還得以借此拓展中國(guó)市場(chǎng)；銀行憑借原有的客戶資源和清算系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，通過各種業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，獲得了新的穩(wěn)定的營(yíng)收來源，同時(shí)，銀行也可以借助跨境人民幣業(yè)務(wù)將自身的本幣經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大到國(guó)際市場(chǎng)，推動(dòng)其國(guó)際化發(fā)展；跨境人民幣業(yè)務(wù)的推進(jìn)也有利于進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制，加強(qiáng)中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和投資往來，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)更好地融入世界經(jīng)濟(jì)，有力地推動(dòng)了人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。

　　就跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)而言，2013年將會(huì)是具有里程碑意義的一年。從總體上看，央行進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣跨境使用的政策導(dǎo)向和跨境人民幣業(yè)務(wù)迅猛的增長(zhǎng)趨勢(shì)在短期內(nèi)不會(huì)有大的變動(dòng)。就具體業(yè)務(wù)而言，在跨境貿(mào)易結(jié)算方面，政府將繼續(xù)簡(jiǎn)化跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算手續(xù)和審核流程，更大程度的為企業(yè)提供方便，讓更多的企業(yè)享受跨境人民幣結(jié)算的便利；在跨境人民幣貸款方面，國(guó)家將進(jìn)一步推動(dòng)深圳前海地區(qū)的金融創(chuàng)新，在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行內(nèi)地企業(yè)與香港金融機(jī)構(gòu)的跨境人民幣貸款試點(diǎn)改革，支持香港等境外人民幣市場(chǎng)發(fā)展，鼓勵(lì)人民幣在境外的使用和循環(huán)，同時(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者（RQFII）試點(diǎn)；此外，跨境個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的開展也被列入人民銀行2013年的工作部署，合格境內(nèi)個(gè)人投資者（QDII2）試點(diǎn)相關(guān)準(zhǔn)備工作也已經(jīng)開始。

　　在跨境人民幣業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時(shí)，我們也看到一些有待進(jìn)步的細(xì)節(jié)。首先，人民幣直接投資結(jié)算總額與跨境貿(mào)易結(jié)算總額相差巨大，資本賬戶仍未完全放開，需要繼續(xù)推進(jìn)RQFII與QDII2的試點(diǎn)與準(zhǔn)入，進(jìn)一步增加投融資渠道，優(yōu)化資本市場(chǎng)；其次，跨境人民幣貸款利率由借貸雙方自主確定，這在一定程度上增加了貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，而且由于屬地管理的局限性，貸款用途難以監(jiān)測(cè)，導(dǎo)致在貸款執(zhí)行中最為關(guān)鍵的一環(huán)——貸后管理難度加大，成本增加，需要在試點(diǎn)期實(shí)施嚴(yán)格的貸款備案制度和額度管理，視實(shí)施情況和市場(chǎng)反應(yīng)再逐步放開；第三，目前的跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)的外方幾乎只有香港一地，未來仍需繼續(xù)發(fā)展資金實(shí)力更為雄厚、資本運(yùn)作更為規(guī)范的其他國(guó)家和地區(qū)作為融資來源；最后，跨境個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的開展將會(huì)使反洗錢任務(wù)更加艱巨，央行應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)與境外金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)作，或者通過創(chuàng)新思路，在條件允許、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，將國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)延伸到境外，盡快建立合法通暢的資金匯路，將大量游離于銀行結(jié)算體系之外的現(xiàn)金交易納入正規(guī)渠道進(jìn)行，防止利用跨境結(jié)算進(jìn)行洗錢的經(jīng)濟(jì)犯罪。

　　點(diǎn)評(píng)人：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任、博士生導(dǎo)師