調整個人資產規劃 SOHO一族的平穩增值理財

　　李先生在單位上班時收入穩定，福利保險也不錯，現在辭職做soho后除了在心理上需要調整，在個人資產規劃上必然也需要一個全面的調整。

　　Soho人理財的第一步就是買保險，一是可以大幅減輕心理壓力和焦慮，二是確保自己不會因意外和疾病陷入個人財務危機。

　　Soho人理財的第二步就是開源節流，開源首先要大幅提升自己的賺錢能力，除了專業實力外，必須十八般武藝樣樣俱全，還應具備全方位的人脈資源，以期在危急時刻找得到支持的人力；節流首要是杜絕浪費，利用理財軟件對自己的每一筆開支進行登記并定期檢查反省。

　　Soho人理財的第三步就是全面理清調整優化自己的資產結構，學習投資理財知識，力爭早日達到財務自由，這才是soho的最高境界。

　　打個比方，李先生的理財組合在辭職前有一名守門員?穴社保和意外險?雪，九名后衛?穴銀行存款?雪和一名前鋒?穴股票?雪，這樣的鐵桶陣資金運用效率極其低下，想靠偶爾的一次長傳沖吊達成財務自由是很難的。

　　根據李先生的具體情況，現有金融資產18.5萬元，一年期存款15萬元即將到期，年收入取中間值78000元，我們建議采用1352型投資理財法加上額外投資進行綜合理財。

　　1——以1/11的比例購買適當的保障型商業保險?穴強烈建議找一家公司掛靠社保關系，并足額交納保費，社保的保障雖然不夠全面，但其效果卻正好與商業保險互為補充?雪，確保理財組合平衡及個人財務安全。比如綜合意外醫療險、重大疾病保險、壽險等。

　　3——以3/11的比例投向安全可靠、保證收益或收益適中、低風險的投資品種。比如銀行存款、國債、準貨幣型基金、純債券型基金、萬能壽險、分紅型壽險等。目前建議現金及活期存款保留0.5萬元以備日常生活開支之用，購買2萬元招商現金增值基金，0.5萬元購買保額10萬元的期繳萬能壽險。

　　5——以5/11的比例投向高度靈活、風險適中、利潤適中，變現容易的投資品種。以投資傘型開放式基金為佳，方便在不同類型的基金中轉換并節省費用。

　　2——以2/11的比例投向高度靈活、風險高、收益高的股票。鑒于股票市場歷經三年熊市之后開始復蘇，未來比較樂觀，目前建議整理一下自己的股票并適度增加投資，可以考慮買進最近漲幅不大且具有中長期投資價值的藍籌股票。

　　額外投資：建議購買二手樓?穴8到10年左右的小區舊房?雪，購房兩室一廳約16萬元，首期50%即8萬元，10年期銀行貸款50%即8萬元，按等額本息還貸法計算，利息總額22010.69元，累計本息102010.69元，每期還貸額僅850元。

　　以上的組合基本能達到一個進取型攻守平衡的優化投資組合結構，總收益年平均保守估計約7%-11%，長期堅持下來，未來結婚買房、40歲前實現財務自由等等目標都基本上可以得到有效的解決。

　　-本期人物

　　李先生，27歲，由于單位人際關系復雜，感覺未來渺茫，非�？鄲�，最近終于下定決心辭職，仗著自己的技術和文筆開始了soho一族的生活。

　　-資產狀況

　　在單位時李先生月薪5000元左右，住在職工宿舍，單位有社保和意外險。辭職后租了一間單身公寓1000元/月，其他生活開支、交通費、交際費等每月約1500元。目前有股票1.5萬元被套，一年期存款15萬元即將到期，活期存款2萬元，沒有保險。開始soho生活后月收入3000元-10000元不等。

　　生活雖然自由了，但也開始感覺到收入很不穩定，生活壓力很大，沒有保障和安全感。李先生還計劃未來5年內買房并結婚，40歲以前達到財務自由。