證券時報記者 劉雁

　　年初至今銀行存款流失較為普遍，為了攬儲銀行可謂絞盡腦汁，其慣用手法便是上浮存款利率。

　　而證券時報記者日前獲悉，迫于考核壓力，部分銀行甚至將此前的內保外貸產品設計為理財計劃，以此吸引公司長期存款。

　　內保外貸變身理財計劃

　　據介紹，內保外貸的融資程序為：內地企業A將一筆人民幣資金以定期存款方式押給內地銀行，內地銀行據該存款金額開具融資性保函或備用信用證擔保海外企業B向海外銀行融資。其中A與B一般是關聯公司。

　　在人民幣國際化的大背景下，監管方面對于內保外貸持鼓勵態度，且該業務反映在銀行資產負債表上屬表外科目。然而，由于海外融資成本較低，且存在匯率套利空間，內保外貸的副產品則是相關套利。

　　某國有大行中小企業部產品經理透露，由于內保外貸有機會套取境內外利差和匯差，銀行遂將其設計成類理財產品。

　　“目前市場上額外收益報價在千分之三左右，有些中小銀行為了攬儲甚至將收益提高至千分之五。”這位經理稱，將內保外貸設計成理財產品主要是為了應對存款流失。此外，內保外貸與貿易相關聯，這種理財產品主要動用的是企業的生產資金，企業還可以獲得一部分套利收益。

　　“這其中還是存在一定的風險，如果占用的是企業的生產資金，那么可能擴大企業的資產負債。因而國有銀行相對比較謹慎，一些中小銀行則相對激進。”某股份行深圳分行公司業務部負責人稱。

　　攬儲壓力山大

　　銀行存款流失是內保外貸變身理財計劃的動因。

　　“干我們這行最怕存款流失，今年我們部門流失了幾十億元，讓我晚上睡覺都不踏實。”一家農商行公司業務部負責人告訴記者，每年底的瘋狂攬儲后，次年一季度幾乎都會有存款流失現象，而今年流失情況更為嚴重。

　　記者在采訪中雖然尚未發現存貸比觸線的銀行，但受訪的銀行人士均表示如今攬儲壓力很大。一位國有銀行深圳分行信貸經理說，今年以來，存貸比猶如于懸在頭頂的達摩克利斯之劍。

　　前述股份行深圳分行公司業務部負責人則說，“我們離存貸比紅線還有一段距離，但總行對我們提出存款實現一定幅度增長的業務要求。這實在很難，一季度能不掉存款就萬幸了。”